از بانکداری باز تا تجهیزات پرداخت؛ دو مسیر متفاوت در صنعت فناوری مالی + اینفوگرافی
به گزارش نبض بازار - تحول دیجیتال در صنعت بانکداری، زمینه‌ساز شکل‌گیری طیف گسترده‌ای از راهکار‌های نرم‌افزاری، پرداختی و خدمات مالی هوشمند شده است. در این میان، هلدینگ فناوری اطلاعات گردشگری (TIT)، به‌عنوان بازوی فناوری گروه مالی گردشگری، با تکیه بر ظرفیت شرکت زیرمجموعه خود، ایپام، در حوزه‌هایی مانند بانکداری مجازی، بانکداری باز، پرداخت‌یاری و فناوری بیمه فعالیت می‌کند. در سوی دیگر، شرکت توسعه سامانه‌های نرم‌افزاری نگین (توسن) و شرکت هم‌خانواده بورسی آن، توسعه فن‌افزار توسن (توسن‌تکنو)، از بازیگران باسابقه صنعت فناوری بانکی کشور هستند که مجموعه‌ای از راهکار‌های نرم‌افزاری و سخت‌افزاری را به شبکه بانکی و کسب‌وکار‌ها ارائه می‌کنند.
حضور گروه مالی گردشگری در نمایشگاه تراکنش ایران
گروه مالی گردشگری، بانک گردشگری و هلدینگ فناوری اطلاعات گردشگری در دوازدهمین نمایشگاه تراکنش ایران که از ۱۰ تا ۱۲ آبان ۱۴۰۵ برگزار شد، حضور یافتند. در جریان این رویداد، محصولاتی از جمله آویرا، توبانک، توکلاب، وامک، وارا و راهکار‌های بانکداری باز معرفی شدند.
این حضور، بخشی از فعالیت مجموعه گروه مالی گردشگری در حوزه بانکداری دیجیتال، تأمین مالی هوشمند و توسعه خدمات مالی فناورانه به شمار می‌رود. معرفی این محصولات در کنار راهکار‌های بانکداری باز، نشان‌دهنده توجه این مجموعه به گسترش خدمات مبتنی بر فناوری و توسعه ابزار‌های نوین مالی است.
البته محصولات معرفی‌شده در این نمایشگاه به مجموعه گروه مالی گردشگری، بانک گردشگری و هلدینگ فناوری اطلاعات گردشگری مربوط‌اند و نمی‌توان تمام آنها را به‌طور مشخص در سبد محصولات شرکت ایپام قرار داد.
ایپام؛ توسعه خدمات بانکداری مجازی و پرداخت هوشمند
شرکت ایده‌پرداز دانش نوین آرشام (ایپام)، از زیرمجموعه‌های هلدینگ فناوری اطلاعات گردشگری، در حوزه توسعه راهکار‌های نرم‌افزاری و خدمات مالی دیجیتال فعالیت می‌کند. این شرکت با برخورداری از مجوز‌های پرداخت‌یاری و پرداخت‌سازی از بانک مرکزی و شاپرک، در بخش‌هایی مانند بانکداری مجازی، بانکداری باز، فناوری بیمه و سوپرمارکت مالی حضور دارد.
تمرکز بر بانکداری باز، یکی از حوزه‌های مهم فعالیت ایپام است؛ رویکردی که امکان توسعه خدمات مالی و اتصال راهکار‌های مختلف به زیرساخت‌های بانکی را فراهم می‌کند. فعالیت در حوزه اینشورتک و سوپرمارکت مالی نیز دامنه خدمات این شرکت را به فراتر از عملیات متداول بانکی گسترش می‌دهد.
ایپام همچنین خدمات پرداختی خود را با برند «گردش‌پی» ارائه می‌کند. این مجموعه در حوزه مدیریت تراکنش و ارائه درگاه پرداخت به پذیرندگان اینترنتی فعالیت دارد و بخشی از ظرفیت پرداخت دیجیتال مرتبط با گروه مالی گردشگری را پوشش می‌دهد.
در کنار این فعالیت‌ها، توبانک به‌عنوان شعبه دیجیتال بانک گردشگری، مجموعه‌ای از خدمات غیرحضوری مانند افتتاح حساب، کارت هدیه، سفته الکترونیک، خدمات گردشگری و امکانات مالی را در اختیار کاربران قرار داده است. این خدمات بخشی از اکوسیستم بانکداری دیجیتال گروه مالی گردشگری را تشکیل می‌دهند؛ هرچند سهم مشخص ایپام در طراحی یا توسعه هر یک از این امکانات، به‌صورت جداگانه اعلام نشده است.
توسن؛ از سامانه‌های بانکی تا زیرساخت‌های پرداخت
شرکت توسعه سامانه‌های نرم‌افزاری نگین (توسن) از سال ۱۳۷۸ فعالیت خود را آغاز کرده و در طول سال‌های فعالیت، سبدی از محصولات و راهکار‌های فناوری اطلاعات را برای صنعت بانکداری و خدمات مالی توسعه داده است.
محصولات این شرکت حوزه‌هایی مانند بانکداری متمرکز، بانکداری مجازی و باز، کارت و پرداخت، هوش کسب‌وکار، دولت الکترونیک، هویت دیجیتال و هوش مصنوعی را در بر می‌گیرد. سامانه بانکداری متمرکز «بنکو»، راهکار انتقال وجه بین‌بانکی «سدرا» و سامانه تجارت بین‌الملل «اکسیر» از جمله محصولات معرفی‌شده توسن هستند.
بنکو به‌عنوان نسل سوم سیستم‌های بانکداری متمرکز توسن، از سال ۱۳۸۸ به بازار عرضه شده است. این شرکت همچنین راهکار بانکداری باز «یاقوت» و محصولات مرتبط با کشف تقلب و مبارزه با پول‌شویی را در سبد خدمات خود معرفی کرده است.
در کنار توسن، شرکت توسعه فن‌افزار توسن با نام تجاری توسن‌تکنو و نماد بورسی «فن‌افزار» در حوزه تجهیزات و راهکار‌های سخت‌افزاری و نرم‌افزاری بانکی و پرداخت فعالیت می‌کند. محصولات این شرکت شامل دستگاه‌های خودپرداز، کیوسک‌های بانکی، خودبانک یا VTM و پایانه‌های پرداخت است.
توسن‌تکنو همچنین راهکار‌های پرداخت الکترونیک هوشمند، تحول شعب بانکی، تجهیزات فروشگاهی، شبکه ماشین‌های بانکی «مانی‌تک» و خدمات نگهداری و تعمیرات را ارائه می‌کند. به این ترتیب، فعالیت این مجموعه علاوه بر نرم‌افزار‌های بانکی، بخش قابل توجهی از تجهیزات و زیرساخت‌های مورد استفاده در ارائه خدمات بانکی و پرداخت را نیز پوشش می‌دهد.
مقایسه دو مجموعه؛ تمرکز ایپام بر خدمات مالی دیجیتال
مقایسه سبد محصولات و خدمات TIT و ایپام با توسن نشان می‌دهد هر دو مجموعه در حوزه بانکداری دیجیتال و راهکار‌های مالی فناورانه فعالیت دارند، اما ترکیب محصولات آنها یکسان نیست.
توسن با سابقه فعالیت از سال ۱۳۷۸، سبد گسترده‌ای از راهکار‌های نرم‌افزاری بانکی، سامانه‌های متمرکز، بانکداری باز، هوش کسب‌وکار و محصولات مرتبط با هویت دیجیتال را توسعه داده است. حضور توسن‌تکنو نیز دامنه فعالیت این مجموعه را به تجهیزات بانکی، ماشین‌های پرداخت و زیرساخت‌های سخت‌افزاری گسترش می‌دهد.
در مقابل، ایپام به‌عنوان بازوی تخصصی فناوری اطلاعات در گروه مالی گردشگری، بر حوزه‌هایی مانند بانکداری مجازی، بانکداری باز، پرداخت‌یاری، پرداخت‌سازی، اینشورتک و سوپرمارکت مالی تمرکز دارد. برخورداری از مجوز‌های پرداخت‌یاری و پرداخت‌سازی و فعالیت در قالب برند گردش‌پی، از قابلیت‌های قابل اشاره این شرکت در حوزه خدمات پرداخت و مالی دیجیتال است.
در حوزه‌های مشترکی مانند بانکداری باز و مجازی، هر دو مجموعه راهکار‌هایی ارائه می‌کنند؛ با این تفاوت که توسن در کنار نرم‌افزار‌های بانکی، در بخش سخت‌افزار و تجهیزات بانکی نیز از طریق توسن‌تکنو حضور دارد، در حالی که فعالیت‌های معرفی‌شده ایپام بیشتر بر خدمات و راهکار‌های مالی دیجیتال متمرکز است.
جمع‌بندی؛ توسعه ظرفیت فناوری در اکوسیستم مالی گردشگری
حضور گروه مالی گردشگری، بانک گردشگری و هلدینگ فناوری اطلاعات گردشگری در دوازدهمین نمایشگاه تراکنش ایران، در کنار فعالیت تخصصی ایپام در حوزه بانکداری باز، پرداخت و خدمات مالی دیجیتال، بخشی از مسیر توسعه فناوری در اکوسیستم مالی این گروه را نشان می‌دهد.
ایپام با تکیه بر مجوز‌های پرداخت‌یاری و پرداخت‌سازی و فعالیت در حوزه‌هایی مانند بانکداری مجازی، اینشورتک و سوپرمارکت مالی، ظرفیت توسعه خدمات فناورانه در گروه مالی گردشگری را تقویت می‌کند. در سوی دیگر، توسن و توسن‌تکنو با سابقه طولانی‌تر و سبد متنوعی از محصولات نرم‌افزاری و سخت‌افزاری، بخش‌های مختلف زیرساخت بانکی و پرداخت را پوشش می‌دهند.
بنابراین، نقطه تمایز قابل توجه ایپام در این مقایسه، تمرکز بر راهکار‌های بانکداری دیجیتال و خدمات پرداخت در بستر اکوسیستم گروه مالی گردشگری است؛ حوزه‌ای که با گسترش خدمات غیرحضوری و حرکت صنعت بانکداری به سمت مدل‌های نوین ارائه خدمات، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.