ترازنامه بانک مسکن در آینه آمار؛ از ایفای تکالیف ملی تا ضرورت مدیریت نقدینگی+اینفوگرافیک
به گزارش نبض بازار- واکاوی صورتهای مالی ۶ ماهه بانک مسکن نشاندهنده تداوم نقش محوری این بانک در تامین مالی بخش مسکن و خانهدار کردن اقشار مختلف جامعه است. طبق آمار رسمی، مطالبات این بانک از دولت به رقم ۳۱۶ هزار و ۵۷۸ میلیارد ریال رسیده که نسبت به پایان سال قبل ۵ درصد رشد داشته است. این عدد که ریشه در یارانههای سود تسهیلات تکلیفی (نظیر مسکن مهر و طرحهای نهضت ملی مسکن) دارد، نشاندهنده حجم گسترده خدماتی است که بانک مسکن به عنوان بازوی اجرایی دولت در بخش مسکن به دوش میکشد.
مدیریت ترازنامه در سایه پروژههای ملی
یکی از نکات قابل تامل در این گزارش، تراز بدهیهای بانک به بانک مرکزی است که به رقم ۱,۴۸۸,۹۳۲ میلیارد ریال رسیده است. اگرچه استقراض از بانک مرکزی همواره یک چالش ساختاری برای شبکه بانکی محسوب میشود، اما در مورد بانک مسکن، این موضوع بیشتر تحت تاثیر «پل ارتباطی» بودن بانک میان سیاستهای کلان دولت و نیازهای مردم در حوزه مسکن است. در واقع بانک با استفاده از خطوط اعتباری و اضافه برداشت، تلاش کرده است تا چرخه ساختوساز و تحویل واحدها به متقاضیان را علیرغم عدم تسویه به موقع مطالبات از سوی دولت، متوقف نکند.
این شکاف نقدینگی، لزوم حمایت جدیتر دولت از این بانک تخصصی را بیش از پیش نمایان میکند. با توجه به اینکه بخشی از این استقراضها مشمول نرخهای جریمه و هزینه تمام شده بالایی است، تسویه مطالبات ۳۱ همتی دولت میتواند به شکل چشمگیری توان تسهیلاتدهی و سودآوری عملیاتی بانک را افزایش دهد.
رشد سپردهها؛ نشانهای از اعتماد در کنار چالش تورم
در بخش تجهیز منابع، خوشبختانه شاهد رشد ۱۰ درصدی سپردههای مشتریان و رسیدن آن به رقم ۲,۷۳۲,۹۱۸ میلیارد ریال هستیم. این رشد، هرچند به دلیل تورم با چالشهایی در ارزش واقعی روبروست، اما نشاندهنده تداوم اعتماد عمومی به بانک مسکن به عنوان یک نهاد مالی باثبات است. بانک موفق شده است علیرغم رقابت شدید در جذب پولهای ارزانقیمت، سهم خود را در بازار حفظ کند.
در سمت دیگر ترازنامه، تسهیلات اعطایی با ۱۰ درصد رشد به بیش از ۳,۵۹۴ هزار میلیارد ریال رسیده است. تمرکز بر تسهیلات بلندمدت مسکن، گویای پایبندی بانک به رسالت اصلی خود است؛ هرچند این موضوع باعث میشود نقدینگی بانک در داراییهای بلندمدت قفل شود، اما خروجی آن به شکل بهبود شاخصهای رفاهی و خانهدار شدن مردم در سطح جامعه ملموس است.
نبض نهایی:
بانک مسکن امروز در نقطهای قرار دارد که برای تداوم موفقیتهای خود در طرحهای ملی، نیازمند یک «همافزایی ساختاری» است. تسویه بدهیهای دولت و تامین نقدینگی مورد نیاز از مجاری ارزانقیمت، میتواند این بانک را از تله استقراض از بانک مرکزی خارج کرده و موتور محرک مسکن را با سرعت بیشتری به حرکت درآورد. شفافیت در گزارشگری مالی و تلاش برای بهبود کفایت سرمایه، نویدبخش آن است که در صورت حمایت موثر حاکمیت، بانک مسکن میتواند ترازنامهای سالمتر و عملیاتیتر را در دورههای آتی به نمایش بگذارد.