«توربووام» بانک گردشگری چه تغییری در پرداخت تسهیلات ایجاد میکند؟ + اینفوگرافی
به گزارش نبض بازار ، تحول دیجیتال در نظام بانکی طی سالهای اخیر، شیوه ارائه خدمات مالی را دستخوش تغییر کرده است. توسعه نئوبانکها، گسترش خدمات موبایلی و استفاده از سامانههای اعتبارسنجی هوشمند، زمینه را برای ارائه محصولات مالی با سرعت بیشتر و فرآیندهای سادهتر فراهم کرده است. در چنین شرایطی، بانک گردشگری نیز با توسعه خدمات دیجیتال خود و ارائه محصول «توربووام» از طریق اپلیکیشن «توبانک»، تلاش کرده است بخشی از فرآیند سنتی دریافت تسهیلات را حذف کرده و امکان پرداخت وامهای خرد را به صورت کاملاً غیرحضوری فراهم کند.
حرکت به سمت پرداخت غیرحضوری تسهیلات
کاهش مراجعات حضوری و سادهسازی فرآیندهای بانکی، یکی از مهمترین رویکردهای بانکها در توسعه خدمات دیجیتال محسوب میشود. در همین راستا، بانک گردشگری خدمت «توربووام» را با هدف تسریع فرآیند پرداخت تسهیلات خرد طراحی کرده است؛ خدمتی که تمامی مراحل درخواست، بررسی و پرداخت آن از طریق اپلیکیشن «توبانک» انجام میشود.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، در صورت احراز شرایط و تأیید اعتبار متقاضی، مبلغ تسهیلات در مدت زمانی کوتاه به حساب مشتری واریز میشود. حذف بخش قابل توجهی از فرآیندهای سنتی، از جمله مراجعه به شعبه، تکمیل فرمهای کاغذی و انتظار برای بررسی پرونده، از مهمترین ویژگیهای این خدمت به شمار میرود.
وام بدون ضامن و وثیقه
یکی از مهمترین ویژگیهای «توربووام»، پرداخت تسهیلات بدون نیاز به معرفی ضامن یا ارائه وثیقه است. در این طرح، تصمیمگیری برای پرداخت وام بر پایه اعتبارسنجی مشتری و بررسی میانگین حساب انجام میشود؛ رویکردی که در سالهای اخیر به یکی از روندهای رایج در بانکداری دیجیتال تبدیل شده است.
کارشناسان معتقدند استفاده از مدلهای اعتبارسنجی هوشمند میتواند علاوه بر کاهش زمان پرداخت تسهیلات، دسترسی مشتریان خوشحساب به منابع مالی را نیز تسهیل کند. در چنین مدلی، رفتار مالی مشتری جایگزین بخش مهمی از ضمانتهای سنتی میشود و فرآیند اعطای وام با سرعت بیشتری انجام میگیرد.
اعتبارسنجی؛ مبنای تعیین سقف تسهیلات
در طرح «توربووام»، میزان وام بر اساس رتبه اعتباری و میانگین موجودی حساب متقاضی تعیین میشود. بر این اساس، مشتریانی که رتبه اعتباری مطلوبتری دارند، امکان استفاده از سقف بالاتری از تسهیلات را خواهند داشت و مبلغ پرداختی متناسب با وضعیت اعتباری هر فرد محاسبه میشود.
همچنین دریافت این تسهیلات مستلزم داشتن سابقه میانگین حساب در بانک گردشگری و نداشتن چک برگشتی یا بدهی غیرجاری است. این شرایط با هدف کاهش ریسک اعتباری و تخصیص منابع به مشتریان خوشحساب در نظر گرفته شده و بخش مهمی از فرآیند اعتبارسنجی این خدمت را تشکیل میدهد.
توبانک؛ بستر توسعه خدمات هوشمند
اپلیکیشن «توبانک» در سالهای اخیر به یکی از بسترهای اصلی ارائه خدمات غیرحضوری بانک گردشگری تبدیل شده است. افتتاح حساب آنلاین، مدیریت چکهای صیادی، انتقال وجه، دریافت خدمات بانکی و اکنون پرداخت تسهیلات خرد، بخشی از خدماتی است که از طریق این سامانه در اختیار مشتریان قرار گرفته است.
تمرکز خدمات مختلف در یک بستر دیجیتال، علاوه بر افزایش سرعت ارائه خدمات، تجربه کاربری سادهتری را نیز برای مشتریان ایجاد کرده است. توسعه چنین سامانههایی، بخشی از روند حرکت نظام بانکی به سمت بانکداری هوشمند و کاهش وابستگی به خدمات حضوری محسوب میشود.
بانکداری دیجیتال؛ مسیر تازه اعطای تسهیلات
تغییر الگوی ارائه خدمات بانکی در سالهای اخیر، موجب شده بسیاری از بانکها به سمت استفاده از فناوریهای نوین، تحلیل داده و اعتبارسنجی هوشمند حرکت کنند. در این میان، پرداخت تسهیلات خرد بهصورت غیرحضوری یکی از مهمترین حوزههایی است که مورد توجه شبکه بانکی قرار گرفته و رقابت میان بانکها را افزایش داده است.
کارشناسان معتقدند توسعه این خدمات، علاوه بر کاهش هزینههای عملیاتی بانکها، میتواند دسترسی مشتریان به منابع مالی را نیز تسهیل کند. از سوی دیگر، استفاده از سامانههای اعتبارسنجی موجب میشود فرآیند تخصیص منابع با دقت بیشتری انجام شده و ریسک نکول تسهیلات نیز کاهش یابد.
گامی در توسعه اکوسیستم بانکداری هوشمند
ارائه «توربووام» را میتوان بخشی از برنامه بانک گردشگری برای توسعه خدمات دیجیتال و حرکت به سمت بانکداری هوشمند ارزیابی کرد. استفاده از فرآیندهای غیرحضوری، اعتبارسنجی سیستمی و حذف بخش زیادی از تشریفات سنتی دریافت وام، نشاندهنده تغییر رویکرد شبکه بانکی در ارائه خدمات خرد به مشتریان است.
در مجموع، توسعه خدماتی مانند «توربووام» در کنار سایر امکانات دیجیتال «توبانک»، بیانگر تلاش بانک گردشگری برای گسترش خدمات نوین بانکی، افزایش سرعت ارائه تسهیلات و ارتقای تجربه مشتریان در استفاده از خدمات مالی غیرحضوری است. این رویکرد میتواند همزمان با توسعه فناوریهای مالی، نقش مهمی در تسهیل دسترسی افراد به خدمات بانکی و افزایش کارایی نظام پرداخت و تأمین مالی خرد ایفا کند.