اعتبارسنجی بانک مرکزی (رایگان)

به گزارش نبض بازار،افرادی که متقاضی دریافت تسهیلات از بانک ها، موسسات مالی و اعتباری، شرکت‌های خصوصی و نهاد‌های دولتی بوده، لازم است تا دارای شرایط عمومی و اختصاصی دریافت وام مورد نظر خود باشند تا برای اخذ آن، تایید شده و آن تسهیلات را دریافت نمایند.

یکی از شرایط مهم دریافت وام، اثبات اعتبار بانکی و خوش حسابی متقاضی، برای مرجع وام دهنده است که انجام این امر، از طریق فرآیند اعتبارسنجی بانکی، امکان پذیر بوده که خود، دارای سامانه، مراحل و نحوه انجام مخصوص به خود می‌باشد و ممکن است که این سوال برای متقاضیان مطرح شود که چگونه اعتبار سنجی کنیم؟ و اعتبار سنجی بانکی انلاین به چه صورت می‌باشد؟

با توجه به اهمیت این مساله برای متقاضیان وام و تسهیلات، در مقاله حاضر، ابتدا به این سوال پاسخ داده که اعتبار سنجی بانکی چیست و پس از معرفی سامانه ics۲۴.ir و سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی رایگان با کد ملی، نحوه استعلام بانکی با کد ملی رایگان افراد، به صورت رایگان و با استفاده از کد ملی آن‌ها را توضیح خواهیم داد.

نحوه اعتبارسنجی بانکی، چه به صورت رایگان و چه با پرداخت هزینه و تعیین رتبه اعتباری اشخاص با استفاده از استعلام از بانک مرکزی و سایر نهاد‌ها و شرکت ها، از جمله سوالات مهمی هستند که امروزه، متقاضیان دریافت تسهیلات، با آن، مواجه می‌باشند.

این افراد که متقاضی دریافت وام، از شبکه بانکی یا بخش غیر بانکی دولتی و خصوصی بوده، بر اساس درخواست مرجع وام دهنده، موظف هستند تا گزارش اعتبارسنجی بانکی خود را به مرجع مربوطه، ارائه کرده و با ارائه این گزارش، وضعیت مناسب رتبه اعتباری خود را به شخص وام دهنده، اثبات نمایند. چرا که تنها در این صورت است که شرکت یا نهاد وام دهنده، با درخواست تسهیلات آن‌ها موافقت خواهد کرد.

لذا، با توجه به اهمیت مساله اعتبارسنجی، برای متقاضیان تسهیلات بانکی و غیر بانکی بخش خصوصی و دولتی، در این بخش، به توضیح مفهوم اعتبار سنجی بانکی و انواع آن پرداخته و در بخش‌های بعد، در مورد سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی با کد ملی و نحوه رایگان استعلام رتبه اعتباری افراد، صحبت خواهیم کرد.

فرض کنید که شخصی، متقاضی دریافت وام خرید مسکن، از یکی از بانک‌های کشور بوده یا اینکه قصد دارد تا از یک شرکت خصوصی، اقدام به دریافت وام، جهت نوسازی تجهیزات دفتر کار خود نماید و برای این کار، باید شخص یا اشخاصی را نیز به عنوان ضامن خود، به بانک یا شرکت مورد نظر، معرفی کند.

در چنین وضعیتی، جهت اطمینان از بازپرداخت تسهیلات پرداختی، بانک یا شرکت پرداخت کننده وام، نیاز داشته از وضعیت مالی متقاضی وام و ضامنین وی و سابقه این افراد در در یافت وام و تسهیلات، مطلع شده تا در صورت رضایت بخش بودن سابقه آن‌ها و اطمینان از خوش حسابی ایشان، وام درخواستی را به متقاضی، پرداخت نمایند.

در این وضعیت، راه حل قانونی اطلاع از سابقه افراد، اعم از متقاضی وام و ضامنین وی، در دریافت تسهیلات و وام‌های خصوصی و دولتی و اطمینان از خوش حسابی آنها، سیستم اعتبارسنجی بانکی می‌باشد.

در اعتبار سنجی بانکی، از جمله استعلام تسهیلات، از طریق استعلام از بانک مرکزی، اطلاعاتی نظیر وام‌ها و تسهیلات بانکی اخذ شده توسط فرد، پرداخت یا عدم پرداخت تسهیلات دریافتی و پرداخت به موقع یا با تاخیر آن وام ها، بدهی‌های فرد به سازمان امور مالیاتی کشور، گمرک و قوه قضائیه، استخراج می‌شود. هم چنین، در دستور العمل جدید بانک مرکزی؛ محکومیت‌های مالی، جرایم رانندگی، صدک بندی یارانه هم در رتبه سنجی افراد لحاظ می‌گردد و میزان وام با توجه به صدک بندی یارانه مشخص می‌شود.

در مرحله بعد از اعتبارسنجی بانکی، با استفاده از اطلاعات فوق، سابقه اعتباری فرد، محاسبه شده و یک عدد از ۰ تا ۹۰۰ به عملکرد و رفتار شخص در سیستم بانکی کشور، اختصاص می‌یابد که هرچه این عدد، بیشتر باشد، به معنای اعتبار بیشتر دارنده آن خواهد بود.

در نهایت، با استفاده از اطلاعات اعتبارسنجی بانکی و نمره سابقه اعتباری فرد، مرجع وام دهنده قادر خواهد بود تا وضعیت آینده متقاضی و احتمال بازپرداخت وام توسط وی را پیش بینی نموده و در مورد اعطا یا عدم اعطای تسهیلات به وی، تصمیم گیری نماید.

در حال حاضر، اعتبارسنجی بانکی، برای سه گروه از افراد انجام می‌گیرد: اول، اشخاص حقیقی مصرفی، یعنی افرادی که متقاضی خرید اعتباری، نظیر خرید خودرو از لیزینگ بوده؛ دوم، اشخاص حقیقی حرفه ای، یعنی اشخاص حقیقی دارنده کسب و کار و سوم، اشخاص حقوقی و شرکت ها.

پس از پاسخ به این سوال که اعتبارسنجی بانکی چیست، در بخش‌های بعد، در مورد اعتبارسنجی از طریق استعلام از بانک مرکزی با کد ملی و تعیین رتبه اعتباری افراد، با استفاده از روش رایگان و پرداخت هزینه، صحبت خواهیم کرد.

سامانه اعتبارسنجی بانکی

اشخاصی که قصد داشته تا برای اعتبارسنجی بانکی اقدام نموده و از این طریق، از رتبه اعتباری خود یا سایر افراد، مطلع شوند، لازم است تا برای انجام این فرآیند، از طریق سامانه مربوطه اقدام نمایند. لذا، در این بخش، به معرفی سامانه اعتبارسنجی بانکی پرداخته و مراحل انجام آن، چه به صورت رایگان و چه با پرداخت هزینه را در بخش‌های بعد، توضیح خواهیم داد.

در حال حاضر، یک سامانه واحد، به عنوان تنها مرجع اعتبارسنجی بانکی، در کشور ما وجود نداشته و سامانه‌های متعددی، از جمله سامانه ساد ۲۴، به آدرس sad۲۴.ir و سامانه اعتبار من، به آدرس mycredit.ir، به تعیین رتبه اعتباری اشخاص در سیستم بانکی کشور، مشغول می‌باشند.

با این وجود، تنها شرکت خصوصی که دارای مجوز اعتبارسنجی بانکی در کشور ما بوده و مجوز بانک مرکزی را نیز در این زمینه، دارا می‌باشد، شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران بوده که از سال ۱۳۸۵ رسما کار خود را به عنوان مرجع اعتبارسنجی آغاز کرده و امکان اطلاع از رتبه اعتباری افراد را برای متقاضیان، فراهم کرده است.

سامانه اعتبارسنجی بانکی شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران، به آدرس اینترنتی ics۲۴.ir، این امکان را برای اشخاص حقیقی و حقوقی، فراهم کرده تا با پرداخت یک هزینه جزئی، اعتبارسنجی بانکی خود را با یک روش مطمئن انجام دهند. اعتبار سنجی در این سامانه، از طریق استعلام از بانک مرکزی و با کد ملی اشخاص حقیقی و شناسه ملی اشخاص حقوقی، قابل انجام می‌باشد. ورود به سامانه مکنا از طریق آدرس mycredit.ir امکان پدیر است.

با این وجود، تنها شرکت خصوصی که دارای مجوز اعتبارسنجی بانکی در کشور ما بوده و مجوز بانک مرکزی را نیز در این زمینه، دارا می‌باشد، شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران بوده که از سال ۱۳۸۵ رسما کار خود را به عنوان مرجع اعتبارسنجی آغاز کرده و امکان اطلاع از رتبه اعتباری افراد را برای متقاضیان، فراهم کرده است.

سامانه اعتبارسنجی بانکی شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران، به آدرس اینترنتی ics۲۴.ir، این امکان را برای اشخاص حقیقی و حقوقی، فراهم کرده تا با پرداخت یک هزینه جزئی، اعتبارسنجی بانکی خود را با یک روش مطمئن انجام دهند. اعتبار سنجی در این سامانه، از طریق استعلام از بانک مرکزی و با کد ملی اشخاص حقیقی و شناسه ملی اشخاص حقوقی، قابل انجام می‌باشد. ورود به سامانه مکنا از طریق آدرس mycredit.ir امکان پدیر است.

در صفحه جدید، به منظور استعلام از بانک مرکزی و تعیین رتبه اعتبار بانکی فرد مورد نظر، کد ملی و شماره همراه وی و عدد تصویر امنیتی را در کادرهای مشخص شده، وارد کرده و پس از تایید شماره همراه و موافقت با قوانین، بر روی دکمه دریافت گزارش، کلیک نمایید.

در مرحله بعد، از طرف سامانه ics۲۴.ir،  یک کد فعالسازی به شماره همراهی که در صفحه قبل، ثبت شده و باید به نام کدملی متقاضی باشد، ارسال می‌گردد. این کد را در کادر مربوطه، وارد کرده و دکمه ارسال را بزنید.

در مراحل بعد،  سامانه ics۲۴.ir، شما را به درگاه پرداخت بانکی هدایت کرده که پس از پرداخت هزینه، با استفاده از یکی از کارت‌های بانکی عضو شتاب، می‌توانید برای استعلام از بانک مرکزی و اعتبارسنجی بانکی دارنده کد ملی، اقدام نمایید.

سامانه جامع استعلام بانکی رایگان

در بخش‌های قبل، گفتیم که در حال حاضر، یک سامانه واحد، به عنوان تنها مرجع اعتبارسنجی بانکی، در کشور ما وجود نداشته و سامانه‌های متعددی، به تعیین رتبه اعتباری اشخاص در سیستم بانکی کشور، مشغول می‌باشند. با این وجود، تنها شرکت خصوصی که دارای مجوز اعتبارسنجی بانکی در کشور ما بوده و مجوز بانک مرکزی را نیز در این زمینه، دارا می‌باشد، شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران بوده که آدرس اینترنتی سامانه آن، ics۲۴.ir می‌باشد.

در این بخش، قصد داریم تا به این سوال، پاسخ دهیم که آیا در حال حاضر، سامانه‌ای تحت عنوان سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی با کد ملی، در کشور ما وجود داشته که متقاضیان، بتوانند با مراجعه به آن، برای استعلام رتبه اعتباری بانکی خود، با کد ملی و به نحو رایگان، اقدام نمایند یا خیر؟

در پاسخ به سوال فوق، باید گفت، در سیستم فعلی اعتبارسنجی کشور ما، سامانه‌ای تحت عنوان سامانه سامانه جامع استعلام بانکی رایگان و یا سامانه ملی اعتبارسنجی، که متعلق به بانک مرکزی باشد، وجود نداشته و تعیین رتبه اعتباری بانکی و استعلام از بانک مرکزی با کد ملی، صرفا از طریق سامانه اعتبارسنجی ایران ics۲۴.ir، امکان پذیر می‌باشد و متقاضیان با مراجعه به آن، می‌توانند نسبت به استعلام بدهی بانکی با کد ملی خود اقدام نمایند.

استعلام بانکی رایگان با کد ملی برای وام

اعتبارسنجی بانکی افراد و نیز استعلام بانک مرکزی با کد ملی؛ علاوه بر اینکه مستلزم پرداخت هزینه بوده و به نحو رایگان، امکان انجام آن وجود ندارد، نیازمند یک شرط دیگر نیز هست و آن، شرط دسترسی به اطلاعات کد ملی افراد متقاضی می‌باشد.

بنابراین، در حال حاضر، استعلام بانکی رایگان با کد ملی برای وام و تعیین رتبه اعتباری افراد در سیستم بانکی کشور، صرفا با کد ملی آن‌ها امکان پذیر بوده و سایر اطلاعات، من جمله، نام و نام خانوادگی، شماره شناسنامه و شماره پاسپورت، برای استعلام از بانک مرکزی با کد ملی برای وام، کاربرد نداشته و فاقد استفاده می‌باشند. لازم به ذکر است که که اعتبار سنجی رایگان بانکی شرکت ها، نیازمند دسترسی به اطلاعات مربوط به شناسه ملی شرکت می‌باشد.

یکی از مواردی که در اعتبارسنجی بانکی افراد، دارای اثر منفی بوده، مسدودی حساب بانکی آن‌ها می‌باشد. رفع مسدودی حساب بانکی، از طریق مراجعه به شعبه بانک و درگاه درخواست رفع انسداد از حساب مسدود شده، امکان پذیر است. برای دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه، مطالعه مقاله زیر توصیه می‌شود.

استعلام بانکی رایگان با کد ملی برای وام

اعتبارسنجی بانکی افراد و نیز استعلام بانک مرکزی با کد ملی؛ علاوه بر اینکه مستلزم پرداخت هزینه بوده و به نحو رایگان، امکان انجام آن وجود ندارد، نیازمند یک شرط دیگر نیز هست و آن، شرط دسترسی به اطلاعات کد ملی افراد متقاضی می‌باشد.

بنابراین، در حال حاضر، استعلام بانکی رایگان با کد ملی برای وام و تعیین رتبه اعتباری افراد در سیستم بانکی کشور، صرفا با کد ملی آن‌ها امکان پذیر بوده و سایر اطلاعات، من جمله، نام و نام خانوادگی، شماره شناسنامه و شماره پاسپورت، برای استعلام از بانک مرکزی با کد ملی برای وام، کاربرد نداشته و فاقد استفاده می‌باشند. لازم به ذکر است که که اعتبار سنجی رایگان بانکی شرکت ها، نیازمند دسترسی به اطلاعات مربوط به شناسه ملی شرکت می‌باشد.

یکی از مواردی که در اعتبارسنجی بانکی افراد، دارای اثر منفی بوده، مسدودی حساب بانکی آن‌ها می‌باشد. رفع مسدودی حساب بانکی، از طریق مراجعه به شعبه بانک و درگاه درخواست رفع انسداد از حساب مسدود شده، امکان پذیر است. برای دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه، مطالعه مقاله زیر توصیه می‌شود.

سوالات متداول

۱- اعتبارسنجی بانکی چیست؟
اعتبار سنجی بانکی به معنی استخراج اطلاعاتی نظیر وام‌ها و تسهیلات بانکی دریافتی و بدهی‌های فرد به سازمان امور مالیاتی کشور و گمرک بوده که با استفاده از آن می‌توان نمره اعتباری فرد را تعیین نمود برای دریافت اطلاعات بیشتر به متن مقاله مراجعه نمایید.

۲- سامانه اعتبار سنجی بانکی چه سایتی است؟
سامانه اعتبار سنجی بانکی که امکان دریافت نمره اعتباری اشخاص را با کد ملی آن‌ها فراهم کرده سامانه اعتبارسنجی ایران به آدرس ics۲۴.ir می‌باشد برای دریافت اطلاعات بیشتر به متن مقاله مراجعه نمایید.

۳- نحوه اعتبار سنجی بانکی رایگان به چه صورت می‌باشد؟
هیچ یک از سامانه‌های اعتبار سنجی بانکی خدمات خود را به طور رایگان به مشتریان ارائه نکرده و تعیین رتبه اعتباری افراد متقاضی مستلزم پرداخت هزینه به میزان ۱۰ هزار تومان می‌باشد برای دریافت اطلاعات بیشتر به متن مقاله مراجعه نمایید.