ارایه خدمات ۲۴ ساعته با سرویس‌های الکترونیکی بانک ملی

به گزارش نبض بازار, سابقه فعالیت‌های الکترونیکی بانکی در کشور به سال 1350 بر می‌گردد. در آن موقع بانک تهران با در اختیار گرفتن بین 7 تا 10 دستگاه خودپرداز در شعبه های خود نخستین تجربه پرداخت اتوماتیک پول را تنها درهمان شعبه نصب شده برعهده داشتند ولی آن زمان، روند گسترش پول الکترونیکی به صورت بسیار کند آغاز شد تا اینکه در سال 1370 با آغاز به کار عابر بانک سپه، اولین نمونه از کارتها با قابلیت برداشت از پایانه های خودپرداز در اختیار مشتریان شبکه بانکی قرار گرفت.

بانک ملّی ایران در اسفندماه 1375 با معرفی ملی کارت به گسترش این امکان کمک کرد. درسال 1381 شبکه کارتهای بانکی کشور با آغاز فعالیت شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی (شتاب) به عنوان سوئیچ ملی کارت به صورت یکپارچه آغاز به کار کرد و در حال حاضر همه کارتهای صادره بانکها در همه پایانه های نصب شده در سرتاسر کشور پذیرش می شود.

امروز بسیاری از امور روزمره بانکی مشتریان بانک ملی ایران، به صورت غیرحضوری و از طریق سامانه‌های پیشرفته که به دست متخصصان داخلی طراحی و اجرا شده‌اند، انجام می‌شود. این روند باعث جلب رضایت بیشتر مشتریان و نیز کاهش فرایندهای زمان بر اداری شده است.

معمارنژاد: 92 درصد تراکنش‌ها در بانک ملی ایران به صورت غیرحضوری انجام می‌شود

عباس معمارنژاد معاون امور بانکی، بیمه و شرکت های دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی به تازه‌گی از تایید نهایی نقشه راه بانکداری دیجیتال بانک ملی ایران در کارگروه بانکداری دیجیتال این وزارتخانه خبر داده است و می‌گوید بانک ملی ایران نخستین بانکی است که نقشه راه بانکداری دیجیتال آن مورد تایید قرار می گیرد.

به گفته معمارنژاد استقلال از مکان با استفاده از ابزارهای بانکداری دیجیتال و نیز هوشمندسازی کسب و کارها را الزامی است و  تازه ترین اطلاعات نشان می‌دهد نه تنها مبلغ و تعداد تراکنش‌های شاپرکی در کل نظام بانکی افزایش قابل توجهی یافته، بلکه تا 92 درصد تراکنش ها در بانک ملی ایران نیز به صورت غیرحضوری انجام می‌شود و این به معنای اعتماد مشتریان به بانکداری الکترونیکی و دیجیتال است.

بانک ملی ایران هر سال محصولات نوین خود را در رویداد «ملی شو» رونمایی می‌کند. طی دو سال گذشته محصولات مهم و قابل توجهی مانند تسهیلات ویژه خرید مسکن، بام، اپلیکیشن 60، سامانه سککوک، ملی پلاس، ربات آلفا، بانک آفیسر و .... در این رویداد رونمایی شده است که هر کدام تحولی جدی در نظام بانکی محسوب می‌شود.

در رویداد ملی شو که هر ساله برگزار می‌شود خدمات تازه و دستاوردهای فناورانه و نوآورانه در یک رویداد منحصر به فرد به مخاطبان ارایه می‌شود. این رویداد فرصتی را برای متخصصان، مخاطبان، کاربران، مشتریان و مسئولان ایجاد می‌کند تا با تازه ترین دستاوردهای بانک آشنا شوند و از نزدیک آن را لمس کنند.

در اسفند سال 1396  بانک ملی ایران در رویداد ملی شو از حساب ملی سکه، توریست کارت، دستگاه VTM، دستگاه CRS ، رمز یک  بار مصرف ملی کارت، ملی فاند، ملی بازار، باجه جوانه ها، بانک آفیسر و شعبه سیار 10 محصول نوین مرتبط با حوزه بانکداری دیجیتال بانک ملی ایران رونمایی کرد.

خدمات بانکداری الکترونیک در بانک ملی از جمله سامانه های بام، اپلیکیشن بله، اپلیکیشن 60، دستگاه های خودگردان و... می توانند بسیاری از خدمات شعبه را به مشتری ارایه دهند.

راه اندازی قابلیت تراکنش های بانکی با «کارت ملی هوشمند» در سامانه های بانک ملی ایران

 در اسفند ماه سال 97 بانک ملی ایران برای نخستین باردر رویداد ملی شو 2 امکان استفاده از «کارت ملی هوشمند» در سامانه‌های بانکی را فراهم کرد.

کارت ملی هوشمند که جایگزین کارت های ملی قدیمی شده است، این امکان را دارد که به عنوان کارت بانکی نیز مورد استفاده قرار بگیرد.

بانک ملی ایران در «ملی شو 2» اعلام کرد که از این پس مشتریانش می‌توانند «کارت ملی هوشمند» خود را در تمامی سرویس های ارائه شده در دستگاه های خود بانک، خود دریافت، Cashless و ... به عنوان کارت بانکی استفاده کنند.

استفاده از کارت ملی هوشمند می‌تواند فرآیند احراز هویت در طول تراکنش را مطمئن‌تر کند و راهکاری بسیار مناسب برای ایمن‌تر کردن عملیات های مالی و بانکی است.

استفاده از کارت ملی هوشمند به عنوان کارت بانکی، با به کارگیری کارت های بانکی معمول منافاتی ندارد و استفاده همزمان از آن‌ها در سامانه های بانکی امکان پذیر است.

این اقدام بانک ملی ایران به عنوان بانک پیشگام در استفاده از کارت ملی هوشمند به عنوان کارت بانکی، گام بلندی در راستای تحقق دولت الکترونیک است.

رونمایی از کیف پول بانک ملی ایران

کیف پول بانک ملی ایران به عنوان محصولی جدید در ملی شو 2 رونمایی شد.برای دومین بار بانک  ملی در بزرگ ترین رویداد سالانه خود با عنوان «ملی شو2 »، دستاوردهای تازه‌اش در عرصه «بانکداری دیجیتال» را رونمایی کرد.

پلتفرم کیف پول بانک، خدمت و محصولی بانکی است که امکان پرداخت‌های خرد مانند خریدهای روزانه از مراکز خرید، خرید شارژ تلفن همراه، پرداخت کرایه سرویس حمل و نقل (مترو، تاکسی و اتوبوس)، بلیت سینما و ... را برای مشتری فراهم می‌کند.

گفتنی است کیف پول مجازی توسط بانک یا شرکت پرداخت تولید و بر اساس آن یک حساب مالی مجازی برای مشتری ایجاد می شود که می توان آن را با حساب بانکی شارژ کرد و از طریق درگاه‌های اینترنتی، اپ‌های موبایلی و یا کدهای دستوری(USSD) پرداخت‌ها را انجام داد.

ویدئو بام، خدمت جدید و ارزنده بانک ملی ایران برای کاربران سامانه بام

بانک ملی ایران به عنوان بانک پیشرو و نوآور در زمینه ارائه خدمات غیرحضوری و در جهت کسب رضایت حداکثری مشتریان، محصول ویدئو بام را در اختیار مشتریان قرار داد.

شاید روزی کم تر کسی فکر می کرد که در زمان حضور در خانه و بدون مراجعه به شعبه بتواند امور بانکی خود را به سهولت انجام دهد. اما نه تنها امکان انجام امور بانکی به صورت غیرحضوری فراهم شد، بلکه امروز بانک ملی ایران این امکان را فراهم کرده است که مشتریان بتوانند با برقراری تماس ویدئویی با کارشناسان بانکی، خدمات مورد نیازشان را دریافت کنند.

ویدئو بام محصول جدید بانک ملی ایران است که در رویداد سالانه «ملی شو 2» رونمایی شد و با استفاده از این محصول، مشتریان بانک ملی ایران قادر خواهند بود بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب، اطلاعات لازم پیرامون درخواست های مورد نظرشان از جمله افزایش سقف انتقال پول در سامانه بام، بستن حساب، اصلاح اطلاعات پروفایل در سامانه بام، درخواست صدور ملی کارت و کارت هدیه، افتتاح حساب، انتقال پول، صورتحساب، مانده حساب، مشاوره، پشتیبانی و ... را از کارشناسان مطلع بانک به صورت تماس تصویری دریافت کنند.

این محصول جدید یکی از پیشرفت های فناورانه بانک ملی ایران است که می تواند انقلابی در نحوه ارتباط میان بانک و مشتری ایجاد کند و از این پس مشتریان بدون درنظرگرفتن قید مکان و زمان می توانند با کارشناسان بانکی ارتباط بگیرند و خدمات بانکی شان را دریافت کنند.

ویدئو بام گامی مهم در راستای تحقق هر چه بیشتر دولت الکترونیک و همراهی نظام بانکی برای تحقق این مهم است که از سوی بانک ملی ایران به عنوان بانک پیشرو در ارایه خدمات غیرحضوری دنبال شده و به مرور نیز برای استفاده مشتریان بانک توسعه داده خواهد شد.

نشان پرداخت

در اسفند سال 98 بانک ملی از نشان پرداخت رونمایی کرد .نشان پرداخت یک روش منحصر به فرد پرداخت و دریافت پول است که در آن شخص بدون نیاز به دستگاه کارتخوان، کارت بانکی و حتی پول نقد، تراکنش خود را به آسان ترین و سریع ترین روش ممکن انجام می‌دهد.

حل معضل نداشتن پول خرد در پرداخت‌های روزمره مانند کرایه تاکسی، قبوض، خریدهای منزل و...، تسهیل پرداخت در سرویس های دارای ارسال کالا (پرداخت پیک در محل)، بالا بودن امنیت به دلیل عدم حمل پول نقد و کارت بانکی و همچنین عدم افشای رمز کارت بانکی و... از جمله مزایای استفاده از نشان پرداخت است.

با استفاده از سرویس نشان پرداخت خریدار پس از دریافت کالا و یا خدمات مورد نظر خود می تواند به آسانی با اسکن کد تصویری و یا وارد کردن کد عددی نشان پرداخت فروشنده، مبلغ مورد نظر را با استفاده از اپلیکیشن آپ پرداخت کند.

نشان پرداخت علاوه بر کاربران و علاقه‌مندان به سرویس های بانکداری غیرحضوری، یک تحول بزرگ برای کسب‌وکارهای با مبالغ خرد مانند تاکسی، نانوایی، کسب‌وکارهای دارای ارسال کالا، کسب‌وکارهای با مبالغ متوسط و بالا و کسب‌وکارهای آنلاین محسوب می شود تا بتوانند سریع و آسان پول خود را از مشتریان دریافت کنند.

فروشندگان کالا و خدمات می توانند در این روش با اشترک‌گذاری لینک نشان‌پرداخت خود از طریق پیامک یا اپلیکیشن‌های ارتباطی دیگر نیز از دیگران پول دریافت کنند.

سامانه بام

«بام» اکنون به یک سامانه پر مخاطب تبدیل شده و دلیل آن هم کاربردهای فراوانش است. کاربر «بام» تقریبا از حضور در شعبه برای انجام هر عملیات بانکی بی نیاز است.

 دریافت صورتحساب، انتقال وجه، شارژ خودکار سیم کارت، عملیات کارت به کارت، پرداخت قبض، پرداخت اقساط تسهیلات، خرید شارژ و پرداخت به خیریه ها تنها بخشی از خدمات سامانه «بام» است.

 کاربر «بام» در هر لحظه که به اینترنت دسترسی داشته باشد، می تواند از دو روش مراجعه به سایت و یا راه اندازی اپلیکیشن، از خدمات آن استفاده کند.

همچنین از چهارم اسفند ماه و همزمان با رویداد بزرگ «ملی شو 4» بانک ملی ایران، دو امکان جدید «ثبت درخواست و پیگیری صدور دسته چک» و «فعال یا غیرفعال سازی ساپتا» برای کاربران سامانه بام فراهم شده است.

براساس این گزارش، بانک ملی در اسفند سال 99 در رویداد بزرگ «ملی شو 4» از 10 محصول نشان بانک، نشان اعتباری، زرنشان، امضا دیجیتال، کیف پول، باجه آنلاین، ملی بازار، ملی پلاس، چاپخانه دیجیتال و نشان ریال رونمایی کرد.

ملی پلاس

بانک ملی ایران به عنوان پیشگام حوزه بانکداری دیجیتال، بازطراحی شعب فعلی را تحت عنوان ملی پلاس آغاز کرده که در این شعب آخرین دستاوردها و پیشرفته ترین تجهیزات و سامانه های بانک به نمایش گذاشته شده است.

شعب ملی پلاس، مشاور محور بوده و در کنار ارائه خدمات مشاوره ای در حوزه های اعتبارات، سرمایه گذاری، بانکداری بین الملل، بورس و اوراق بهادار و بانکداری الکترونیک، آموزش نحوه بهره گیری از تجهیزات و سامانه های غیرحضوری را نیز ارائه می کند. همچنین خدمات بانکی نظیر افتتاح حساب، صدور کارت، دریافت و پرداخت، انتقال وجه، حواله های بین بانکی و... از طریق تجهیزات مکانیزه این شعبه قابل انجام خواهند بود.

نشان بانک

«نشان بانک» یک دستیار اقتصادی برای مشتریان بانک ملی ایران است که مشتریان از طریق آن می توانند نیازهای بانکی و اقتصادی خود را به صورت آنلاین برطرف کنند.

کاربر به کمک این سرویس می‌تواند ثبت امضای الکترونیک، پرداخت تسهیلات، بازپرداخت تسهیلات، افتتاح حساب، خدمات چک و استعلام آن، دریافت شبا، مشاهده موجودی و دریافت صورتحساب، مسدودی کارت، مشاهده آنلاین نرخ ارز و... را به صورت غیرحضوری و 24 ساعته انجام دهد. نشان بانک اکنون بر بستر اپلیکیشن های ایوا، 60، بله و سامانه بام فعال است.

نشان اعتباری

«نشان اعتباری» محصولی مبتنی بر تلفن همراه بر روی بستر اپلیکیشن «ایوا» است که با استفاده از آن همه فرایندهای درخواست تسهیلات، احراز هویت متقاضی، امضای قرارداد، خرید سفته، پرداخت تسهیلات و بازپرداخت اقساط به صورت غیرحضوری و از طریق ابزار دیجیتال انجام می شود.

درواقع «نشان اعتباری» نوعی اعتبارسنجی دیجیتال است که از طریق آن، حجم قابل توجهی از بروکراسی های زائد اداری در فرایند پرداخت تسهیلات حذف شده و مشتریان در این بخش دیگر نیازی به مراجعه حضوری ندارند.

در گام نخست، تسهیلات کسب و کارهای آسیب دیده از کرونا از طریق «نشان اعتباری» پرداخت می شود و در گام بعدی، دارندگان سهام عدالت که نزد بانک ملی ایران حساب دارند، می توانند با وثیقه کردن این سهام و دریافت کارت اعتباری از فروشگاه های منتخب خرید کنند.

باجه آنلاین

«باجه آنلاین» اولین و تنها سرویس مشاوره آنلاین بانکی‌ در کشور است که هم‌اکنون در پیام‌رسان بله، اپلیکیشن ایوا و همراه‌ بام در دسترس هم‌وطنان عزیز قرار دارد و با کمک آن، کاربر می تواند سوالات بانکی خود را به صورت آنلاین از کارمندان بانک بپرسد.

پاسخگویی در کم‌تر از ۳۰ دقیقه، دریافت پاسخ‌های تخصصی در موضوعات مختلف بانکی اعم از وام و تسهیلات، سپرده‌گذاری، افتتاح حساب، سهام عدالت و... ، پاسخگویی کارمندان بانک حتی در روزهای تعطیل، صرفه‌جویی در زمان کارمندان بانک و مردم و جلوگیری از شیوع بیشتر کرونا از جمله مزایای باجه آنلاین است.

چاپخانه دیجیتال

«چاپخانه دیجیتال» بانک ملی ایران به عنوان اولین چاپخانه دیجیتال کشور، راهی برای حذف اسناد بهادار کاغذی است. از این پس چاپ سفته دیجیتال، چاپ برات دیجیتال، چاپ تمبر دیجیتال و چاپ هر آنچه که برای خدمات تمام دیجیتال مورد نیاز می باشد، در اولین چاپخانه دیجیتال کشور قابل انجام است.

زرنشان

این سامانه، امکان ثبت درخواست تسهیلات قرض الحسنه در قبال ترهین طلا را به صورت غیرحضوری برای کاربر فراهم می کند.

کاربر در ابتدا باید به منظور مشخص شدن ارزش طلای خود به یکی از شعب بانک کارگشایی مراجعه کرده و در مرحله بعد وارد اپلیکیشن ایوا و سرویس نشان بانک شود. سپس با تعریف امضای دیجیتال خود و وارد شدن به منوی زرنشان، درخواست خود را با توجه به کد ملی اعلام شده در شعبه، ثبت کند.

امضای دیجیتال

می‌توان با ایجاد امضای الکترونیک برای یکبار، به صورت نامحدود از خدمات و سرویس‌های شعبه مجازی بانک ملی ایران همچون دریافت تسهیلات و افتتاح حساب استفاده کرد.

مشتریان با سرویس ثبت امضای دیجیتال در شعب دیجیتالی بانک، احراز هویت می شوند و بدین ترتیب کلید دریافت تمام خدمات شعب دیجیتال را دریافت می کنند.

کاربر در این سرویس می تواند با وارد کردن کد ملی، کد پشت کارت ملی، تاریخ تولد، تشخیص چهره، وارد کردن اطلاعات شخصی مانند آدرس، کدپستی و... درخواست ثبت امضا دهد که بعد از استعلام از مرکز صدور گواهی الکترونیکی، امضا دیجیتال فعال خواهد شد.

ملی بازار

«ملی بازار» تحولی در هدایت منابع اعتباری خرد از مصرف کنندگان به زنجیره های تولید ملی است که سه حلقه تامین مالی کننده، تولید کننده و مصرف کننده را به یکدیگر متصل می کند. این امر نقش مهمی در کاهش هزینه های مصرف کننده، اصلاح نظام زنجیره توزیع و فراهم سازی دسترسی عادلانه مردم به کالا و خدمات خواهد داشت.

در این خدمت می توان از طریق ابزارهای قابل دریافت از نشان بانک نظیر نشان پرداخت اعتباری، کارت هدیه مجازی، کارت Debit مجازی یا کارت های اعتباری برای خرید اعتباری و مدت دار اقدام کرد. خرید با اعتبار و بهره مندی از حداقل قیمت کالا با تخفیفات مضاعف از جمله مزایای ملی بازار برای مصرف کنندگان است.

نشان ریال

محصول «نشان ریال» گامی در راستای تحقق اقتصاد هوشمند است. با استفاده از این زیرساخت هر کاربر می تواند تراکنش های روزمره و خرد خود را از فروشگاه های حضوری و اینترنتی متصل به شبکه خرید انجام دهد. کاربر در هر زمان می تواند با کمک درگاه های معتبر پرداخت شاپرک، حساب خود را شارژ کرده و تراکنش های دلخواه خود را انجام دهد و در صورت نیاز به خارج کردن پول، مبلغ مزبور به حساب بانکی وی منتقل شود.

این کیف پول برای اولین بار در کشور از قابلیت های پرداخت در حالت غیر بر خط (آفلاین)، پرداخت از طریق کانال اختصاصی و سریع، پرداخت ریالی با تبدیل ارزش همزمان، پرداخت تضمینی و پرداخت زمان دار برخوردار است که تجربه منحصر به فردی را برای کاربران به همراه خواهد داشت.

کیف پول الکترونیک

با توجه به نیازهای برخی کسب و کارهای خرد، هنوز مبادله پول نقد اجتناب ناپذیر است و از این رو بانک ملی ایران در راستای همسویی همیشگی و احترام به نیازهای شهروندان، زیرساخت دریافت و واریز وجه نقد مبتنی بر کیف پول الکترونیکی از طریق دستگاه های خودگردان ((CRS را برای اولین بار در کشور عملیاتی کرد.

کیف پول الکترونیک محصولی نوین در بانک ملی ایران است که امکان توسعه مراودات خرد مالی و دریافت و پرداخت های متقابل را برای کسب و کارهای مختلف فراهم می کند.

همچنین به منظور کاهش تماس های تلفنی با سامانه های اطلاع رسانی برای دریافت مشاوره های بانکی، بات «باجه» بر روی اپلیکیشن «بله» راه اندازی شده است. این بازو با دریافت مشخصات هویتی مشتریان و نیز ثبت سوال، در اسرع وقت به آنها پاسخ می دهد.

ضمن اینکه برخی محدودیت ها در تراکنش های بانکی برداشته شده که از جمله آنها می توان به افزایش سقف کارت به کارت شتابی و درون بانکی اشاره کرد.

دستگاه های خودگردان بانک ملی ایران هم به منظور دریافت و پرداخت وجه نقد بدون هیچ محدودیت زمانی و به طور شبانه روزی در هفت روز هفته برای خدمت رسانی به مشتریان فعال اند.

این بانک در راستای کمک به قطع زنجیره انتقال ویروس کرونا علاوه بر توسعه خدمات بانکداری الکترونیک خود، اقدامات دیگری نیز برای کاهش مراجعه مشتریان به شعب انجام داده که در این راستا می توان به تمدید تاریخ انقضای ملی کارت ها به صورت خودکار اشاره کرد. همچنین سقف انتقال وجه كارت به كارت (شتابی و درون بانکی) از طریق درگاه‌های اینترنتی، خودپردازها و کیوسک بانک ملی ایران از مبلغ 30 میلیون ریال در هر شبانه‌ روز از مبدأ هر كارت به 60 میلیون ریال افزایش یافته است.

مشتریان بانک ملی ایران همچنین می توانند با بهره مندی از سامانه بام و اپلیکیشن بله بسیاری از خدمات شعبه را به صورت غیرحضوری و بدون محدودیت زمانی دریافت کنند.

همچنین دستگاه های خودگردان، اپلیکیشن 60، نشان پرداخت و دستگاه های VTM نیز از دیگر خدمات بانک ملی ایران برای بی نیازی مشتریان از مراجعه به شعب هستند.

مشتریان با سامانه بام می توانند خدمات دریافت صورتحساب، خرید شارژ، انتقال پول در قالب کارت به کارت، انتقال وجه بین بانکی در قالب «پایا» و «ساتنا»، «بام» سازمانی، پرداخت اقساط، قابلیت مدیریت حساب ها و بودجه ریزی و خدمات دریافت گواهی تمکن مالی، پرداخت قبوض و... را دریافت کنند.

با همراه بام (بام به روز رسانی شده) نیز امکان انتقال وجه حسابی درون بانکی و شتابی، کارت به کارت، پرداخت قبوض خدماتی از طریق بارکدخوان، پرداخت اقساط تسهیلات، خرید شارژ، شارژ خودکار، مانده کارت، صورتحساب تسهیلات، افزودن تسهیلات دیگران، استعلام برگه چک، خرید بسته اینترنت، نیکوکاری و... فراهم است.

اپلیکیشن بله امکان کارت به کارت، خرید شارژ، پرداخت قبوض، استعلام و پرداخت تسهیلات، پرداخت خلافی خودرو، پرداخت عوارض خروج از کشور، امور خیریه و... را برای کاربران خود فراهم کرده است و با نشان پرداخت نیز پرداخت وجه از طریق QR CODE امکان پذیر شده که این قابلیت جایگزینی برای کارت های بانکی است.

مشتریان بانک ملی ایران در اپلیکیشن 60 می توانند خدماتی مانند رمز یکبار مصرف اول و دوم، امکان سفارش و آماده سازی کارت هدیه، کارت به کارت، اعلام مانده کارت سکه، پرداخت قبض، خرید شارژ و خرید بلیت اتوبوس های بین شهری و هواپیما و...را دریافت کنند.

بانک ملی ایران با توجه به داغ بودن تب و تاب ورود با بازار بورس در سال گذشته، بازویی را هم در اپلیکیشن «بله» طراحی کرد تا مشتریان بتوانند با کمترین محدودیت زمانی و مکانی اقدامات لازم برای ورود به این بازار را انجام دهند.

با بازو (بات) https://ble.ir/boursecode_bot امکان ثبت نام در سجام و احراز هویت غیرحضوری فراهم شد و علاوه بر این، کاربران می توانند سوالات شان درباره سجام و کد بورسی را دریافت کنند.

بانکداری الکترونیکی چیست؟

بانکداري الکترونيکي نوع خاصي از بانکداري است که جهت ارائه سرويس به مشتريان از يک محيط الکترونيکي مانند اینترنت استفاده کنند. در واقع بانکداري الکترونيکي يک نوع سرويس الکترونيکي است. در اين نوع بانکداري تمامي عمليات بانکي به صورت الکترونيکي انجام مي پذيرد و انجام تمامي اين عمليات با سطوح امنيتي مناسب محافظت می‌شود.

چهار دوره تحولات الکترونیک در بانک‌ها کدامند؟

طي دهه‌هاي اخير تحولات شگرفي در نظام بانکداري به وجود آمده است که چهار دوره را شامل ميشود، که در هر دوره تا حدي‌ کامپيوتر و نرم افزار جايگزين انسان ها و کاغذ شده اند. هر دوره از تکامل براي مديران نظام بانکي اين امکان را فراهم نموده است که اوقات تلف شده را در شرايط کاري رقابتي به حداقل برسانند و در گستره بالاتری  به ارائه خدمات بپردازند. به عبارت ديگر فناوري جديد و الکترونيکي شدن بانکداري به آنها اين امکان را مي دهد که سرعت، کيفيت، دقت، هزينه و تنوع خدمات خود را افزايش دهند.

این دوره‌ها شامل اتوماسیون پشت باجه، اتوماسیون جلوی باجه، متصل کردن مشتريان به حساب هايشان، يکپارچه سازي سيستم ها و مرتبط کردن مشتري با تمامي عمليات بانکي است.

مزایای بانکداری الکترونیک چیست؟

مزاياي بانکداري الکترونيک را مي توان از دو جنبه مشتريان و مؤسسات مالي مورد توجه قرار داد: از ديد مشتريان مي توان، صرفه جويي در هزينه ها، صرفه جويي در زمان و دسترسي به کانال هاي متعدد براي انجام عمليات بانکي را نام برد. از ديد موسسات مالي مي توان به ويژگي هايي چون: ايجاد و افزايش شهرت بانک ها در ارائه نوآوري، حفظ مشتريان علي رغم تغييرات مکاني بانک ها، ايجاد فرصت براي جستجوي مشتريان جديد در بازارهاي هدف، گسترش محدوده جغرافيايي، فعاليت و برقراري شرايط رقابتي کامل، اشاره کرد.

بر اساس تحقيقات موسسه ديتا مانيتور، مهمترين مزاياي بانکداري الکترونيک عبارتند از: تمرکز بر کانال هاي توزيع جديد، ارائه خدمات ارائه شده به مشتريان و استفاده از راهبردهاي تجارت الکترونيک، البته مزاياي بانکداري الکترونيک از ديدگاههاي کوتاه مدت، ميان مدت و بلند مدت نيز قابل بررسي است.

رقابت يکسان، نگهداري و جذب مشتري از جمله مزاياي بانکداري الکترونيک در کوتاه مدت کمتر از يک سال هستند. در ميان مدت کمتر از 18 ماه، مزاياي بانکداري الکترونيک عبارتند از: يکپارچه سازي کانال هاي مختلف، مديريت اطالعات، گسترش طيف مشتريان، هدايت مشتريان به سوي کانال هاي مناسب با ويژگي هاي مطلوب و کاهش هزينه ها. کاهش هزينه پردازش معامالت، ارائه خدمات به مشتريان بازار هدف و ايجاد درآمد نيز از جمله مزاياي بلند مدت بانکداري الکترونيک محسوب مي‌شوند.

مهم ترین فایده بانکداری الکترونیک ارائه خدمات و سرویس دهی به مشتریان به صورت ۲۴ ساعته و بدون محدودیت زمانی و مکانی است. کاهش هزینه مشتریان و بانک ها و عدم نیاز به حضور فیزیکی بانک ها، یکپارچگی سیستم بانکی، مدیریت و کنترل یکپارچه عملیات های بانکی نیز از فواید دیگر بانکداری اینترنتی است.