بیمه سینا در سه ماه اخیر|رشد درآمد بیمه سینا در بهار ۱۴۰۵ چگونه رخ داده است؟

به گزارش نبض بازار-بررسی عملکرد سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ بیمه سینا نشان می‌دهد این شرکت با ثبت بیش از ۸۵ هزار میلیارد ریال حق بیمه صادره، سال مالی جدید را با رشد قابل توجه در تولید پرتفوی آغاز کرده است. داده‌های منتشرشده از عملکرد ماهانه شرکت حاکی از آن است که تمرکز بر توسعه فروش در رشته‌های درمان و بیمه‌های خودرو، مهم‌ترین عامل افزایش حجم عملیات بیمه‌ای این شرکت در فصل بهار بوده است. بررسی روند ماهانه جذب حق‌بیمه در این شرکت، نشان‌دهنده یک منحنی صعودی شدید است. در ماه فروردین، حق‌بیمه صادره در سطح ۹،۸۹۷ میلیارد ریال قرار داشت، اما این رقم در ماه اردیبهشت با جهشی قابل توجه به ۳۶،۱۸۸ میلیارد ریال رسید و در ماه خرداد نیز با ثبت رقم ۳۹،۵۷۶ میلیارد ریال، روند رشد خود را تثبیت کرد.

بر این اساس، نسبت خسارت شرکت در پایان سه‌ماهه نخست سال حدود ۴۰ درصد محاسبه می‌شود؛ سطحی که در مقایسه با میانگین صنعت بیمه، بیانگر حفظ تعادل میان توسعه پرتفوی و مدیریت تعهدات بیمه‌ای است.

درمان؛ پیشران اصلی رشد پرتفوی

بررسی ترکیب پرتفوی بیمه سینا نشان می‌دهد رشته درمان با ۵۲ هزار و ۴۲۳ میلیارد ریال حق بیمه صادره، سهمی معادل ۶۱ درصد از کل پرتفوی شرکت را به خود اختصاص داده است. این رشته نه‌تنها بزرگ‌ترین بخش سبد بیمه‌ای شرکت محسوب می‌شود، بلکه نقش اصلی را در جهش تولید حق بیمه طی ماه‌های اردیبهشت و خرداد ایفا کرده است.

در مقابل، خسارت پرداختی در رشته درمان به ۲۰ هزار و ۷۷۶ میلیارد ریال رسیده که معادل ۶۰ درصد از کل خسارت‌های پرداختی شرکت در سه‌ماهه نخست سال است. با وجود سهم بالای این رشته در پرداخت خسارت، حجم قابل توجه پرتفوی درمان همچنان موتور محرک درآمد‌های بیمه‌ای شرکت به شمار می‌رود.

جایگاه مستحکم بیمه‌های خودرو در سبد شرکت

پس از رشته درمان، بیمه شخص ثالث اجباری با ۱۶ هزار و ۱۰۸ میلیارد ریال حق بیمه صادره و سهم ۱۹ درصدی، دومین رشته بزرگ بیمه‌ای شرکت در پایان خردادماه بوده است. مجموع خسارت پرداختی این رشته نیز به حدود ۵ هزار و ۹۴۲ میلیارد ریال رسیده است.

همچنین رشته‌های ثالث مازاد و دیه، حوادث سرنشین و بدنه خودرو در مجموع بیش از ۶ هزار و ۹۰۰ میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده‌اند که نشان‌دهنده جایگاه پررنگ بیمه‌های مرتبط با صنعت خودرو در ترکیب فعالیت‌های بیمه سیناست.

جهش فروش در اردیبهشت و تداوم روند در خرداد

یکی از نکات قابل توجه در عملکرد سه‌ماهه بیمه سینا، رشد قابل ملاحظه تولید حق بیمه در اردیبهشت‌ماه است. این شرکت پس از ثبت حدود ۹ هزار و ۸۹۸ میلیارد ریال حق بیمه در فروردین، در اردیبهشت بیش از ۳۶ هزار میلیارد ریال و در خرداد نیز نزدیک به ۴۰ هزار میلیارد ریال حق بیمه صادر کرده است.

این روند نشان می‌دهد شرکت توانسته پس از آغاز سال، با جذب قرارداد‌های بزرگ و توسعه فعالیت‌های فروش، حجم عملیات خود را به شکل محسوسی افزایش دهد؛ موضوعی که در افزایش درآمد‌های بیمه‌ای سه‌ماهه نخست سال نیز منعکس شده است.

تنوع پرتفوی و حضور در رشته‌های تخصصی

علاوه بر رشته‌های اصلی، بیمه سینا در حوزه‌های مسئولیت، آتش‌سوزی، مهندسی، نفت و انرژی و بیمه‌های زندگی نیز فعالیت قابل توجهی داشته است. در پایان خردادماه، حق بیمه صادره رشته‌های زندگی (اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار) از مرز ۴ هزار و ۲۰۰ میلیارد ریال عبور کرده است.

همچنین رشته نفت و انرژی با ثبت بیش از یک هزار و ۲۳۵ میلیارد ریال حق بیمه، سهمی هرچند محدود، اما قابل توجه در پرتفوی شرکت داشته که می‌تواند نشانه‌ای از حضور بیمه سینا در پروژه‌ها و ریسک‌های تخصصی‌تر بازار بیمه در حالی که در ماه فروردین، حق‌بیمه این بخش تنها ۳۸ میلیارد ریال بود، در ماه اردیبهشت شاهد یک جهش خیره‌کننده به رقم ۱،۱۹۲ میلیارد ریال بودیم.

افزایش سهم بیمه‌های زندگی

آمار‌های منتشرشده همچنین از تداوم فعالیت بیمه سینا در حوزه بیمه‌های زندگی حکایت دارد. مجموع حق بیمه صادره در رشته‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار تا پایان خردادماه به بیش از ۴ هزار و ۲۰۵ میلیارد ریال رسیده است.

از این میزان، ۳ هزار و ۲۰۳ میلیارد ریال مربوط به بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار و حدود یک هزار میلیارد ریال مربوط به بیمه‌های زندگی غیراندوخته‌دار است.

هرچند سهم بیمه‌های زندگی از کل پرتفوی شرکت هنوز فاصله قابل توجهی با رشته‌های درمان و شخص ثالث دارد، اما تداوم تولید حق بیمه در این بخش می‌تواند به متنوع‌تر شدن ترکیب پرتفوی شرکت در ادامه سال کمک کند.

حفظ تعادل میان رشد و مدیریت خسارت

نگاهی به روند سه‌ماهه شرکت نشان می‌دهد نسبت خسارت بیمه سینا از حدود ۷۷ درصد در فروردین‌ماه به سطوح پایین‌تر در ماه‌های بعدی کاهش یافته و در پایان فصل بهار به حدود ۴۰ درصد رسیده است. این موضوع بیانگر آن است که رشد قابل توجه تولید حق بیمه با افزایش متناسب خسارت‌ها همراه نبوده و شرکت توانسته همزمان با توسعه پرتفوی، کنترل مناسبی بر تعهدات پرداختی خود داشته باشد.
نکته مثبت در این بخش، مدیریت بهینه خسارات است؛ چرا که سهم خسارت پرداختی در ثالث اجباری (۵،۹۴۲ میلیارد ریال) در مقایسه با حجم حق‌بیمه جذب شده، در سطح قابل کنترلی قرار دارد و این امر به تقویت حاشیه سود عملیاتی شرکت کمک کرده است.

در مجموع، عملکرد سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ بیمه سینا از تداوم رشد فروش، تمرکز بر رشته درمان، حفظ جایگاه بیمه‌های خودرو و مدیریت نسبت خسارت حکایت دارد؛ عواملی که می‌توانند در صورت تداوم، چشم‌انداز مثبتی برای عملکرد شرکت در ادامه سال مالی ترسیم کنند.

در صورت تداوم روند فعلی در ماه‌های آینده، رشته درمان همچنان نقش اصلی را در رشد شرکت ایفا خواهد کرد؛ در حالی که بیمه‌های خودرو، زندگی و رشته‌های تخصصی نیز می‌توانند به افزایش تنوع پرتفوی و تقویت درآمد‌های بیمه‌ای شرکت کمک کنند. بر این اساس، عملکرد سه‌ماهه نخست سال را می‌توان شروعی پرتحرک برای بیمه سینا در سال مالی ۱۴۰۵ ارزیابی کرد.