انسداد اعتباری در نظام بانکی؛ توبانک چگونه قفل وامدهی را شکست؟ + اینفوگرافی
به گزارش نبض بازار ، در شرایطی که سیاستهای انقباضی و محدودیتهای ترازنامهای بانکها، دسترسی به تسهیلات خرد را برای بسیاری از متقاضیان دشوار کرده است، بانک گردشگری با توسعه پلتفرم دیجیتال «توبانک» تلاش کرده مسیر متفاوتی را پیش روی مشتریان قرار دهد؛ مسیری که در آن افتتاح حساب، اعتبارسنجی و دریافت برخی تسهیلات بدون مراجعه حضوری و در زمانی کوتاه انجام میشود.
وقتی دریافت وام به یک چالش تبدیل شد
بهار ۱۴۰۵ را میتوان یکی از دشوارترین مقاطع برای متقاضیان تسهیلات خرد در نظام بانکی کشور دانست. در شرایطی که بانکها تحت فشار محدودیتهای ترازنامهای و سیاستهای انقباضی قرار گرفتهاند، بسیاری از متقاضیان برای دریافت یک وام خرد باید هفتهها و حتی ماهها در انتظار بمانند. نتیجه این وضعیت، افزایش فاصله میان نیاز فوری مشتریان و توان پاسخگویی شبکه بانکی سنتی بوده است.
بانک مرکزی به دلیل سیاستهای کنترلی و محدودیتهای اعمالشده بر رشد ترازنامه بانکها، تلاش کرده جریان نقدینگی را مدیریت و منابع را به سمت بخشهای مولد اقتصاد هدایت کند. با این حال، یکی از پیامدهای این شرایط، دشوارتر شدن دسترسی بخشی از مردم و کسبوکارهای کوچک به تسهیلات خرد و افزایش زمان انتظار برای دریافت وام بوده است.
در چنین فضایی، نیاز به راهکارهایی که بتوانند فرآیندهای بانکی را سادهتر و دسترسی مشتریان به خدمات مالی را تسهیل کنند، بیش از هر زمان دیگری احساس میشود؛ موضوعی که زمینه را برای توسعه بانکداری دیجیتال و مدلهای نوین اعتبارسنجی فراهم کرده است.
شعبهای که مفهوم بانکداری غیرحضوری را بازتعریف کرد
بانک گردشگری در پاسخ به این تغییرات، توسعه پلتفرم دیجیتال توبانک را در دستور کار قرار داد. توبانک با هدف ارائه مجموعهای کامل از خدمات بانکی بهصورت غیرحضوری طراحی شده و تلاش میکند بسیاری از خدماتی را که پیشتر تنها از طریق مراجعه به شعب امکانپذیر بود، در بستر تلفن همراه در اختیار مشتریان قرار دهد.
کاربران این پلتفرم میتوانند بدون مراجعه حضوری، حساب بانکی افتتاح کنند، خدمات مرتبط با کارت بانکی را دریافت کنند، انتقال وجه انجام دهند، قبوض خود را پرداخت کنند و از خدمات اعتباری بهرهمند شوند. در واقع توبانک تلاش کرده تجربهای نزدیک به یک شعبه کامل بانکی را در فضای دیجیتال بازآفرینی کند.
کاهش رفتوآمدهای غیرضروری، صرفهجویی در زمان و دسترسی شبانهروزی به خدمات بانکی از جمله مزیتهایی است که باعث شده بانکداری دیجیتال بیش از گذشته مورد استقبال مشتریان قرار گیرد.
اعتبارسنجی هوشمند؛ جایگزین ضامنهای سنتی
یکی از مهمترین قابلیتهای توبانک، تمرکز بر اعتبارسنجی دیجیتال به جای روشهای سنتی دریافت تسهیلات است. در سالهایی که بسیاری از متقاضیان برای تأمین ضامن با دشواری مواجه بودهاند، استفاده از دادههای مالی و رتبه اعتباری مشتریان به عنوان مبنای پرداخت تسهیلات، رویکردی متفاوت در نظام بانکی محسوب میشود.
در قالب طرح «توربووام»، دارندگان حسابهای توبانک میتوانند بر اساس میانگین حساب و رتبه اعتباری خود، بدون نیاز به ضامن از تسهیلات آنلاین بهرهمند شوند. این فرآیند با اتکا به اعتبارسنجی و بررسی سوابق مالی متقاضی انجام میشود و بخش مهمی از مراحل دریافت وام را به صورت غیرحضوری در اختیار مشتری قرار میدهد.
هدف این مدل، کاهش پیچیدگیهای اداری و افزایش سرعت دسترسی به تسهیلات خرد است؛ موضوعی که برای بسیاری از متقاضیان، بهویژه در شرایط اقتصادی فعلی، اهمیت ویژهای دارد.
پاسخ دیجیتال به نیازهای مالی و سفر
بانک گردشگری علاوه بر توسعه خدمات اعتباری، تلاش کرده پاسخگوی نیازهای مالی مشتریان در حوزه سفر نیز باشد. در آستانه فصل سفر، ارائه تسهیلات مرتبط با گردشگری و خدمات اعتباری ویژه، به یکی از محورهای فعالیت توبانک تبدیل شده است.
در این میان، مدل «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یا BNPL نیز به کاربران امکان میدهد بخشی از هزینههای خود را با انعطاف بیشتری مدیریت کنند. این مدل بر پایه اعتبارسنجی مشتری طراحی شده و تلاش میکند فرآیند تأمین مالی را سریعتر و سادهتر از روشهای سنتی در اختیار کاربران قرار دهد.
تمرکز بر نیازهای واقعی مشتریان، استفاده از فناوری و کاهش وابستگی به فرآیندهای زمانبر، از جمله عواملی است که موجب شده خدمات دیجیتال بانکی بیش از گذشته مورد توجه قرار گیرد.
از توبانک تا گردشگریپلاس؛ مسیر تحول دیجیتال ادامه دارد
تحول دیجیتال در بانک گردشگری به توبانک محدود نمانده است. این بانک با معرفی پلتفرم «گردشگریپلاس»، گام جدیدی در توسعه خدمات غیرحضوری برداشته و تلاش دارد امکانات گستردهتری را در اختیار مشتریان قرار دهد.
تجربه توبانک نشان میدهد که در شرایط محدودیت منابع و افزایش تقاضا برای خدمات مالی، فناوری میتواند بخشی از چالشهای موجود را برطرف کند. استفاده از اعتبارسنجی هوشمند، حذف فرآیندهای زائد و توسعه خدمات آنلاین، مسیری است که بانک گردشگری برای ارتقای تجربه مشتریان خود دنبال میکند؛ مسیری که میتواند آینده بانکداری را بیش از گذشته به سمت خدمات سریع، ساده و دیجیتال سوق دهد.