تمایز‌های صدف و افزایش جذابیت برای متقاضیان تسهیلات
به گزارش خبرنگار نبض بازار, این تسهیلات تفاوت‌هایی با سایر تسهیلاتی که بانک‌ها به کسب وکارها ارایه می‌دهند، دارد و از سقف بالاتری برخوردار است. بازپرداخت تسهیلات از یک دوره یک تا پنج ساله بسته به خواست و سلیقه و توان مشتری انتخاب می‌شود و تعداد ضامن نیز براساس میزانی که تسهیلات دریافت می‌شود، تعیین خواهد شد؛ شرایطی که در تسهیلات ویژه سایر بانک‌ها دیده نمی‌شود.
برای مقایسه وام‌ها و تسهیلاتی که از سوی بانک‌ها ارایه می‌شود، بررسی چند شاخص از جمله نرخ سود، نیاز به سپرده‌گذاری، حداکثر زمان بازپرداخت، نوع ضمانت و سقف پرداخت ضروری است. بررسی این شاخص‌ها در «طرح صدف» بانک ملی نشان می‌دهد که این طرح از جذابیت لازم برای مشتریان بانکی برخوردار است و این ویژگی‌ها سبب خواهد شد تا در اولویت نخست متقاضیان سیستم بانکی باشد.
همچنین این طرح از معدود طرح‌های تسهیلات‌دهی در سیستم بانکی است که مسدودی سپرده ندارد و مشتری پس از دوره انتظار می‌تواند تسهیلات کامل را دریافت کند.
در حالی که در بسیاری از تسهیلات ارایه‌شده از سوی بانک‌ها، زمان 36 ماهه تعیین شده است، در طرح صدف مشتری با خواست و میل خود می‌تواند مدت زمان بازپرداخت را 60 ماهه انتخاب کند.
در مورد تضامین نیز در حالی که برخی از بانک‌ها برای پرداخت وام‌های با مبالغ بالا، سند ملکی را درخواست می‌کنند، بانک ملی در طرح صدف خود به ضامن رسمی بسنده کرده است. همچنین برخی از بانک‌ها هم سند ملکی و هم ضامن رسمی را از مشتری درخواست می‌کنند که شرایط دریافت وام را برای مشتری سخت‌تر می‌کند.
«صدف»، سپرده‌گذاری که سپرده در آن مسدود نمی‌شود
اما آنچه این طرح را از سایر طرح‌های مشابه متمایز می کند، این است که سپرده‌گذاران طرح صدف پس از طی دوره ماندگاری و همزمان با دریافت تسهیلات، مبلغ سپرده خود را نیز از بانک دریافت خواهند کرد. به این ترتیب، بانک ملی ایران مبالغ سپرده های طرح صدف را مسدود نمی کند.
اعطای تسهیلات در این طرح به پزشکان، وکلا، قضات و اعضای هیات علمی دانشگاه ها تا سقف سه میلیارد ریال با 2 نفر ضامن معتبر امکان پذیر است.
کارکنان و مدیران شرکت‌ها براساس میانگین مانده حساب تا سقف دو میلیارد و پانصد میلیون ریال مشروط به اینکه حقوق آنها توسط بانک ملی ایران پرداخت شود با تضمین بازپرداخت توسط شرکت و یک نفر ضامن معتبر می‌توانند از مزایای این طرح بهره‌مند شوند.
در طرح دیگری که توسط بانک‌های دیگر در حال انجام است، انعطاف لازم در مدت زمان لازم برای سپرده‌گذاری وجود ندارد و افتتاح سپرده بلندمدت یک ساله با نرخ‌های تعیین شده ضروری است، این سپرده وثیقه قرار می‌گیرد و تا 97% سپرده بلند مدت تسهیلات با نرخ‌های ترجیحی پرداخت می‌شود.
صدف؛ طرحی با اقبال مناسب از سوی مشتریان
با آغاز طرح صدف بانک ملی ایران بیش از 51 هزار حساب برای دریافت این تسهیلات ویژه از سوی مشتریان افتتاح شده است.
براساس این گزارش با بررسی نیازها و خواسته‌های مشتریان، قابلیت‌های مختلفی در طرح صدف قرار داده شده است تا مشتریان بتوانند به سادگی بسته به نیاز و توان خود در بازپرداخت تسهیلات، از مزایای این طرح استفاده کنند.
شرایط طرح صدف چیست؟
این طرح در قالب عقد مرابحه و بر اساس میزان ماندگاری منابع نزد بانک در قبال سپرده‌های 6 ماهه، 9 ماهه و یک ساله به مشتریان پرداخت می‌شود و با افزایش مدت زمان ماندگاری مشتریان در بازه‌های 9 ماهه یا 12 ماهه، میزان سود این تسهیلات کاهش می‌یابد.
سود تسهیلات در طرح صدف چند درصد است؟
سود این تسهیلات از یک درصد تا 18 درصد و مدت بازپرداخت آن از 12 ماه تا 60 ماه بسته به تمایل و توان مشتری متفاوت خواهد بود.
تضامین طرح صدف چیست؟
در طرح صدف شرایط ضامن، به سقف تسهیلات درخواستی متقاضیان بستگی دارد. در طرح صدف، متقاضیان تسهیلات دسته بندی شده‌اند.مثلا قضات و پزشکان می‌توانند تا سقف 300 میلیون تومان تسهیلات با دو ضامن رسمی دارای کسر از حقوق، دریافت کنند.اما مشتریانی که متقاضی دریافت 50 میلیون تومان تسهیلات هستند، می‌توانند با ضمانت یک کارمند قراردادی دارای نامه اشتغال به کار یا کاسب دارای جواز کسب، در این طرح شرکت کنند.
سازمان‌ها و شرکت‌ها می‌توانند با افتتاح حساب به نام خود نسبت به دریافت تسهیلات برای مدیران یا کارکنان خود تا سقف 250 میلیون تومان مطابق با جدولی که به بانک ارائه خواهند کرد،تسهیلات بگیرند.در این صورت خود سازمان‌ها باید نسبت به دریافت تضمین این تسهیلات اقدام کنند.
کارکنان شاغل در سازمان‌ها نیز می‌توانند به صورت انفرادی اقدام به افتتاح حساب ویژه طرح صدف کرده و تا سقف 300 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.سایر اقشار جامعه نیز می‌توانند تا سقف 200 میلیون تومان تسهیلات بگیرند.
برای دریافت تسهیلات از 50 تا 100 میلیون تومان نیاز به دو کارمند رسمی با نامه کسر از حقوق است.
مبلغ تسهیلات می‌تواند برابر با 70 درصد یا تا سه برابر میزان مبلغ سپرده‌گذاری‌شده را شامل شود. در صورتی که مشتری ضامن نداشته باشد می‌تواند با تضمین وثیقه اموال غیر منقول، طلا و یا حساب سپرده نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کند.
بر این اساس مشتریانی که تمایل دارند تا از طریق توثیق طلا این تسهیلات را بگیرند به بانک کارگشایی معرفی می‌شوند و کارشناسان این بانک نسبت به ارزش‌گذاری طلای آنها اقدام می‌کنند، سپس طی روال قانونی، طلای مشتریان تا زمان بازپرداخت تسهیلات به عنوان امانت در نزد بانک کارگشایی نگهداری خواهد شد.