به گزارش نبض بازار، همزمان با داغ شدن بازار رمزارز‌ها در دنیا، بسیاری از بانک‌های مرکزی نسبت به معرفی رمز ارز اختصاصی خود، اقدام کردند. این مهم در کشور ما نیز طی چند سال اخیر در دستور کار بانک مرکزی قرار گرفته است.
قبلاً اعلام شده بود که رمز ارز ریال بانک مرکزی، بناست در سال ۱۴۰۱ عرضه شود؛ به تازگی علی صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی البته اعلام کرد: طبق قولی که همکارانم در بانک مرکزی داده‌اند، رمز ریال از شهریور ماه به اجرا می‌رسد.
محرمیان معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی، هدف از طراحی رمزریال در بانک مرکزی را تبدیل اسکناس به یک موجودیت قابل برنامه‌ریزی و برنامه‌نویسی (open money) دانسته و تأکید کرده بود: با این فرآیند پول دارای موجودیت هوشمند خواهد شد. به عنوان مثال هنگامی که فرد تسهیلاتی را به صورت رمزریال دریافت کند، این امکان برای بانک و تسهیلات‌دهنده فراهم می‌کند که مبلغ موردنظر دقیقاً در جایی سرمایه‌گذاری شود که هدف گذاری شده است. این در حالی است که در مورد اسکناس و سایر روش‌های انتقال وجوه امکان این ردیابی هوشمند برای تسهیلات‌دهنده و سیاستگذار وجود ندارد. به بیان بهتر رمز پول‌ها فضای نوآورانه‌ای در عرصه پولی ایجاد خواهد کرد و بانک‌های مرکزی دنیا به سمت استفاده از ظرفیت‌های آن در حال حرکت هستند.
* کارکرد اصلی پول دیجیتال بانک مرکزی؛ اصل و فرع را اشتباه نگرفته‌ایم؟
مهران محرمیان؛ معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی در یادداشتی که در اختیار خبرگزاری تسنیم، قرار داده، ضمن تشریح کارکرد اصلی پول دیجیتال بانک مرکزی، نوشت: پول دیجیتال بانک مرکزی (central bank digital currency) برخلاف برداشتی که در ابتدا در ذهن شنونده از آن ایجاد میشود، مقوله تازه‌ای به‌حساب نمی‌آید و جالب است بدانیم سالهاست در موارد متنوعی مانند سپرده حساب‌هایی که برای بانکها نزد بانک مرکزی افتتاح میشود از "پول دیجیتال بانک مرکزی" استفاده میشود.
اما بعد از ظهور رمزارز‌ها و توسعه انواع توکنها؛ حوزه پول دیجیتال بانک مرکزی در ادبیات تخصصی این موضوع بسیار توسعه یافت؛ به نحوی که براساس دسته بندی بانک تسویه جهانی در حال حاضر حداقل چهار دسته پول دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) قابل تفکیک و بررسی است. نقطه قابل ملاحظه در انواع این شکل از پول، انتشار انحصاری آن از سوی بانک‌های مرکزی است که نقطه تمایز اصلی آن‌ها با سایر توکنهای دارای انواع پشتوانه‌ای است که از سوی ناشرین خصوصی منتشر میشود.
بر این اساس بسته به اینکه پول دیجیتال منتشر شده از سوی بانک مرکزی، در قالب توکنهای دیجیتال منتشر شود یا بر اساس حساب‌هایی که نزد بانک مرکزی افتتاح می‌گردد؛ همچنین بسته به آنکه پول دیجیتال منتشر شده قرار است بصورت عمومی در اختیار کلیه کاربران قرار گیرد یا مقرر است صرفاً برای تسهیل تسویه وجوه کلان در اختیار بانکها و موسسات مالی و اعتباری باشد، یکی از چهار گونه متفاوت پول دیجیتال بانک مرکزی خلق خواهدشد.
بر این اساس؛ در کشور‌هایی که مهمترین نیازمندی تسهیل پرداختهای خرد و تنوع بخشی به این بخش از پرداختها میباشد انتشار پول دیجیتال از سوی بانک مرکزی بصورت توکنایز شده و عرضه عمومی آن برای بکارگیری توسط کلیه اقشار جامعه میباشد که به این شکل از پول دیجیتال بانک مرکزی؛ رمزپول بانک مرکزی یا CBCC اتلاق میشود. نکته قابل توجه در خصوص این شکل از پول دیجیتال، قابلیت برنامه پذیری آن است.
در واقع بعد از رواج رمزارز‌ها و کریپتوکارنسی‌ها، با توجه به توکن بودن این دارایی‌ها (علاوه بر اینکه دیجیتال هستند به صورت رمزشده در قالب توکنهای دیجیتال صادر می‌شوند)، ظرفیت بسیار مهمی در این حوزه فعال شد که می‌توان از آن به عنوان ظرفیت "پول برنامه پذیر" یا «دارای ظرفیت قرارداد‌های هوشمند» تعبیر کرد گرچه این امکان در پول دیجیتال عادی نیز وجود دارد، اما با توجه به هزینه بسیار بالای پیاده سازی و اجرا، عملا تحقق آن با چالش روبه رواست.
از این رو یکی از اهداف اصلی که بانک‌های مرکزی در انتشار پول دیجیتال دنبال می‌کنند، ایجاد و دسترسی به پول توکنایز شده یا همان (central bank crypto currency) است تا امکان استفاده از ظرفیت قرارداد‌های هوشمند که قابلیت برنامه پذیری پول را فراهم می‌کنند، میسر شود. بدیهی است هزینه اجرای این مدل، به مراتب پایینتر از زمانی است که بخواهیم این امکان را در پول دیجیتال عادی که امروز هم از آن استفاده میشود، فعال کنیم. از این واقعیت، اما نباید غافل بود که این پول برنامه پذیر، خود شمشیری دولبه است، اما به هرحال تصور فضای فناوری‌های مالی آینده بدون امکان برنامه پذیری پول تقریبا غیر ممکن است خصوصا اینکه امروزه مفاهیمی همچون Decentralized finance در حال تولد است که اساسا مبتنی بر تمرکززدایی است و قطعا لازمه بقا در این فضا دراختیار داشتن پول توکنایز شده برای پاسخگویی به نیاز‌های چنین محیطی است.
بدیهی است بانک‌های مرکزی باید بتوانند بعد از توسعه ظرفیت قرارداد‌های هوشمند در فضای کسب و کار، راهکار و پاسخ مناسب به نیاز فعالان در این عرصه ارائه دهند چرا که در غیر این صورت به اعتقاد عده ای، همان طور که در حال حاضر نیز شاهد آن هستیم، شبکه‌های رمزدارایی‌های جهان‌روا نظیر «اتریوم» این نیاز کاربران مالی را پاسخ می‌دهند، از همین رهگذر بانک‌های مرکزی به تدریج حاکمیت پولی را از دست خواهند داد.
البته در پاسخ به این احتمال باید تدابیر بانک‌های مرکزی را خاطر نشان کرد چرا که با اقداماتی که بانک‌های مرکزی دنیا در حال انجام آن هستند، آنچه متصور است این است که به نقطه تعادلی خواهیم رسید و اصولا رمز پول‌های بانک‌های مرکزی نقش مهمی در ایجاد چنین نقطه تعادلی خواهند داشت.
از سوی دیگر، اگرچه قابلیت‌های فراوان دیگری نیز در مفهوم پول دیجیتال بانک مرکزی مستتر است، اما دستیابی به این قابلیت‌ها هیچگاه هدف اصلی نبوده اند؛ به عنوان مثال اینکه با انتشار پول دیجیتال، پرداخت یارانه هدفمندتر صورت پذیرد اگرچه دستاورد جذابی است، اما هدف اصلی بانک‌های مرکزی ریل گذاری برای اقتصاد دیجیتال و فعال کردن ظرفیت قرارداد‌های هوشمند از این مسیر است.
نکته مهم دیگر اینکه پول دیجیتال توکنایزشده با توجه به هزینه‌های کمتری که دارد، ابزار بسیار مناسبی برای مدیریت نقدینگی توسط بانکها و البته ابزار کاربردی بسیار مطلوبی برای پرداختهای خرد است بنابراین باید توجه داشته باشیم که در مورد «رمزریال» بانک مرکزی ایران نیز اساسا هدف گذاری بر مبنای حذف بانکها در مسیر تعاملات مالی و تراکنشی نبوده است چرا که بانکها جزء جدایی ناپذیر تراکنش‌ها هستند.
در واقع نقش اصلی بانکها در رمزریال علاوه بر اینکه در فضای توزیع شدگی تائید تراکنش‌ها مشارکت دارند، توسعه قرارداد‌های هوشمند است که متاسفانه این مهمترین ویژگی ناآگاهانه یا تعمدا از سوی منتقدان مورد غفلت واقع شده در حالی که این بزرگترین و مهمترین ظرفیتی است که در این فرآیند برای بانکها دیده شده تا از این طریق، خدمتی ارزنده را در اختیار فضای کسب و کار قرار دهند و به نوعی قرارداد‌های هوشمند را در فضای اقتصاد توسعه بخشند.