نرخ سود در بازار بین بانکی به 12 درصد کاهش یافت/همه چیز درمورد سود بانکی

کد خبر: ۵۸۷۹۲

تاریخ: ۲۴ ارديبهشت ۱۳۹۹ - ۲۰:۰۷

به گزارش نبض بازار یک مقام آگاه در گفت‌‌وگو با خبرنگاران در پاسخ به این سوال که علت اینکه بانک‌ها تمایلی به فروش اوراق بدهی دولت به بانک مرکزی ندارند چیست، اظهارداشت: به دو دلیل بانک‌ها تمایلی به فروش اوراق خود به بانک مرکزی ندارند که علت اول آن نرخ سود مناسب اوراق بدهی دولت برای بانک‌ها است.

وی افزود: علت دوم عدم هم این است که نقدینگی به اندازه کافی در بازار بین بانکی وجود دارد و بانک‌ها نیاز خود را از بازار بین بانکی تامین می‌کنند.

این مقام آگاه با اشاره به وضعیت نرخ سود بانکی اظهارداشت: در حال حاضر نرخ سود در بازار بین بانکی به 12 درصد کاهش یافته است.

وی تصریح کرد: در حال حاضر شبکه بانکی با چالش نقدینگی مواجه نیست و نقدینگی به اندازه کافی وجود دارد و به همین دلیل نرخ سود در بازار بین بانکی افت کرده است.

به گزارش فارس، بازار بین بانکی درواقع بازار مجازی‌ است که بانک‌ها در آن بازار به صورت شبانه و حداکثر هفتگی به یکدیگر قرض می‌دهند و نیازهای کوتاه‌‌مدت نقدینگی یکدیگر را تامین می‌کنند. کاهش نرخ سود در این بازار علامتی برای نرخ سود سپرده و تسهیلات است.

مدتی پیش با توافق بانک‌ها نرخ سود سپرده به 15 درصد کاهش یافت.

واکنش به کاهش نرخ سود سپرده های بانکی

سید حسین سلیمی کارشناس پولی و بانکی در این خصوص بیان کرد: نرخ سود سپرده های بانکی، حلقه ای از یک زنجیره است و نمی توان بدون در نظر گرفتن سایر حلقه های زنجیر فقط از کاهش نرخ سود سپرده های بانکی صحبت کرد.

وی افزود: مشکل اقتصاد ما، تورم بالاتر از نرخ سود سپرده های بانکی است. نمی توان در شرایطی که نرخ تورم ۴۰ درصد است، از مردم انتظار ایثار داشت و نرخ سود سپرده های بانکی را کاهش داد. البته که کاهش نرخ بهره تسهیلات بانکی، خواسته تولید کنندگان است و بدون کاهش نرخ سود سپرده های بانکی، کاهش نرخ بهره تسهیلات هم امکانپذیر نیست. به محض کاهش نرخ سود سپرده های بانکی، سپرده ها از بانک خارج شده و آرامش سایر بازارها به هم خواهد خورد. کاهش نرخ سود سپرده های بانکی در شرایط فعلی اصلا به کاهش تورم کمک نخواهد کرد و اگر قصد مهار تورم را داریم، باید تورم ریشه یابی شده و مشکلات به تدریج مرتفع گردد.

سلیمی اضافه کرد: یکی از راهکارهای صحیح مهار تورم، هدایت نقدینگی به مسیر مناسب بوده و بررسی روند ارزش معاملات روزانه بازار سرمایه در ۲ سال اخیر، نشان می دهد نقدینگی راه خود را به بازار سرمایه یافته است.

این تحلیلگر اقتصادی تصریح کرد: کاهش نرخ سود بانکی، نه فقط به مهار تورم کمکی نخواهد کرد، بلکه بانک ها را با مشکل خروج سپرده و کمبود منابع مواجه خواهد کرد. فراموش نکنید که به خاطر شیوع کرونا و رکود کسب و کارها، بازپرداخت تسهیلات بانکی با تاخیر انجام خواهد شد و تضمینی هم نیست که برخی شرکت ها و صنایع توان بازپرداخت به موقع تسهیلات را داشته باشند.

در چنین شرایطی، تحریک سپرده گذاران بانکی به خروج نقدینگی از بانک ها و سرمایه گذاری در سایر بازارها، ممکن است حتی برخی بانک ها را در پرداخت اصل سپرده های مشتریان هم با معضل روبرو کند. بنابراین معتقدم اگر برنامه ای برای کاهش نرخ سود سپرده های بانکی وجود دارد، باید به تدریج و همزمان با اصلاح سایر حلقه های این زنجیره از جمله کاهش نرخ تورم، صورت گیرد. کما اینکه در سنوات قبل همزمان با تاسیس اولین بانک خصوصی کشور، با کاهش تدریجی نرخ تورم و سود بانکی، نرخ بهره کاهش تقریبا ۱۰ درصدی داشت.

نرخ سود سپرده بانکی جدید

با تصمیم شورای عالی بانک‌ها و موسسات اعتباری مقرر شده تا از فردا (اول اردیبهشت) سپرده‌های بلند مدت با نرخ ۱۵ درصد افتتاح شود.

هرچند طبق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده‌های بانکی از شهریور سال ۹۶ بدون تغییر و معادل ۱۵ درصد تعیین شده و بانک مرکزی هم بخشنامه مربوطه را به نظام بانکی ابلاغ کرده بود، ولی رقابت سودی بانک‌ها چندماه بعد از این مصوبه بالا گرفت و کار به جایی رسید که برخی از بانک‌ها نرخ‌های بالاتر از ۲۳ درصد نیز به سپرده گذاران خود پرداخت می‌کردند. استارت تخلف بانک‌ها از مصوبه سودی شورای پول و اعتبار بعد از تشدید تلاطم‌های ارزی در بازار زده شد و زمانی شدت گرفت که بانک مرکزی در بسته مدیریت بازار ارز مجوز انتشار اوراق گواهی ۲۰ درصدی را برای دوره چندروزه به بانک‌ها داد. ۲۸ بهمن‌ماه سال ۹۶، بسته سیاستی بانک مرکزی برای کنترل بازار ارز در قالب سه طرح به‌اجرا در آمد که در مهم‌ترین آن انتشار اوراق گواهی سپرده با سود ۲۰ درصد قرار داشت. این اوراق در عمل تفاوتی با حساب سپرده ۱۵ درصد نداشته و حتی سود آن پنج درصد هم بالاتر بود. بانک مرکزی این نرخ را برای ایجاد جذابیت و کشاندن نقدینگی به‌سمت شبکه بانکی تعیین کرده بود تا بتواند تا حدی بازار ارز را کنترل کند.

بعد از آن شد که بانک‌ها رسماً و علناً بانک‌ها از مصوبه شورای پول و اعتبار تخطی کرده نرخ سود را به بیش از ۲۰ درصد افزایش دادند؛ و تا همین امروز هم با این نرخ‌ها به افتتاح سپرده می‌پرداختند. هرچند از چند ماه قبل استارت کاهش تدریجی نرخ سود در تعدادی از این بانک‌ها زده شد.

از پاییز ۹۸ برخی از بانک‌های خصوصی که پیش از این سود‌های بالای ۲۰ درصدی پرداخت می‌کردند در اقدامی هماهنگ نرخ سود سپرده‌ها را به ۱۸ و ۱۹ درصد کاهش دادند و دیگر برای سپرده‌های جدید سود‌های بالای قبل را پرداخت نمی‌کردند. با این حال، اما سال ۹۹ برای بانکی‌ها با تغییراتی همراه شده است که مهمترین آن‌ها تلاش برای دو نرخی کردن سود بانکی است و هرچند مدیران بانک‌ها بایکدیگر توافق کرده اند، ولی هنوز موفق به دریافت امضای رئیس کل بانک مرکزی نشده اند. برهمین اساس البته بانکی‌ها در جلساتی که باهم داشته اند به توافق تازه‌ای رسیده اند؛ به دنبال تصمیم مشترک بانک‌ها بنا شده که دیگر سپرده‌ای با سود بالای ۱۵ درصد افتتاح نشود ضمن آنکه نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت کمتر از ۶ ماه نیز ۸ درصد خواهد بود؛ بانک‌ها بایکدیگر متحد شده اند که به مصوبه سال ۹۶ شورای پول و اعتبار عمل کنند البته با چند سال تأخیر! براساس این تصمیم بانکی ها، حساب‌های پشتیبان به طور کامل همچنان ممنوع بوده و هیچ بانکی مجاز به داشتن حساب پشتیبان نمی‌باشد. ضمن آنکه طبق بخشنامه بانک مرکزی، پرداخت سود روزشمار نیز کماکان ممنوع خواهد بود.

پرداخت هر وجهی در زمان افتتاح سپرده ها، به عنوان علی الحساب و یا پیش پرداخت سود ممنوع است. در مورد سپرده‌های بلند مدت یکساله نیز مقرر شده که نرخ سود این سپرده‌ها از تاریخ ۱ اردیبهشت ۹۹ معادل ۱۵ درصد افتتاح شود و سپرده‌های موجود تا سررسید طبق قرارداد عمل نماید. از تاریخ اول اردیبهشت سال جاری نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت بانک‌ها، ۸ درصد تعیین و اعمال گردد سپرده‌های کمتر از ۶ ماه نیز مشمول این طرح باشد. بانک‌ها می‌توانند سپرده‌های ۶ ماهه و بالاتر با نرخ ۱۱ درصد تعیین و اعمال نمایند. در صورت نیاز، بانک‌ها می‌توانند گواهی سپرده با نرخ ۱۵ درصد تا ۱۸ درصد و نرخ شکست ۱۰ درصد تا تاریخ ۳۱ شهریور سال جاری افتتاح نمایند.

هر بانک به ۱۰۰ میلیون تومان سپرده ماهانه چقدر سود می‌دهد؟

طبق مصوبه شورای پول و اعتبار حداکثر سود سپرده‌های بانکی ۱۵ درصد، آن هم سالانه است، اما در عمل بانک‌ها چه میزان سود سپرده می‌دهند؟

سقف سود سپرده‌های بانکی چقدر است؟

طبق آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار در حال حاضر سود عادی سپرده‌ های کوتاه‌ مدت بانک‌ ها و مؤسسات مالی ۱۰ درصد و سود سپرده‌ های بلندمدت ۱۵ درصد تعیین‌شده است. اما سقف سود پرداختی این سپرده‌ها، مغایر با این ارقام است و شما می‌توانید با افتتاح حساب کوتاه‌ مدت یا بلندمدت در برخی بانک‌ ها و مؤسسات مالی، تا سقف ۲۰ درصد سود دریافت کنید. البته درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌ توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی تا سقف ۲۳ درصد هم دریافت کنید.

کدام سپرده‌های کوتاه‌مدت بیشترین سود پرداختی را دارد؟

اگرچه ماه شمار شدن سود حساب‌ های کوتاه‌ مدت، تا حدود زیادی از جذابیت این حساب‌ ها کم کرد، اما برخی بانک‌ ها و مؤسسات سعی کرده‌ اند تا با بالا بردن سود این حساب‌ ها، سرمایه‌ گذاران را برای سرمایه‌ گذاری در حساب‌ های کوتاه‌ مدت ترغیب کنند!

در حال حاضر نرخ سود حساب کوتاه‌ مدت در بانک آینده (۲۰ درصد)، بانک پارسیان (۲۰ درصد)، بانک مهر اقتصاد (۲۰ درصد)، بانک ایران‌ زمین (۱۸ درصد)، بانک سرمایه (۱۸ درصد)، بانک مسکن (۱۶ درصد)، موسسه نور (۲۰ درصد) و موسسه کوثر (۱۹٫۹۹ درصد) تعیین‌شده است.

نکته: بانک آینده: در طرح شتاب که به نوعی حساب بلندمدت هم محسوب می‌ شود، بعد از یک‌ ماه می‌ توان به حساب دسترسی داشت. برداشت از حساب هم بدون نرخ شکست است/ بانک پارسیان: در پرداخت سود ۱۹ درصدی، تا دو ماه نمی‌ توان از حساب برداشت کرد و بعد از دو ماه هم بدون نرخ شکست می‌ توان به حساب دسترسی داشت.

کدام بانک‌ ها بیشترین سود سپرده یک‌ ساله را پرداخت می‌کنند؟

به گزارش جدول یاب، در حال حاضر بیش از ۱۵ بانک و موسسه مالی (بانک آینده، بانک گردشگری، بانک اقتصاد نوین، بانک ایران‌ زمین، بانک تجارت، بانک رفاه کارگران، بانک دی، بانک سامان، بانک سرمایه، بانک شهر، بانک صادرات، بانک پارسیان، بانک پاسارگاد، بانک قوامین، بانک ملی، مؤسسات توسعه، نور و ملل) حساب‌ های یک‌ ساله با نرخ سود ۲۰ درصدی افتتاح می‌ کنند که البته شرایط و جزئیات متفاوتی از جمله حداقل مبلغ افتتاح حساب و نرخ شکست دارند. برخی از حساب‌ های یک‌ ساله قابلیت واریز و برداشت و بستن بدون ضرر و زیان حساب بعد از یک ماه را دارند که در واقع حکم حساب کوتاه‌ مدت را برای مشتری پیدا می‌ کنند.

کدام حساب سپرده یک‌ ساله به‌ صرفه‌ تر است؟

در صورتی‌ که مبلغ سرمایه‌ گذاری شما کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان باشد، شما می‌توانید در بانک و مؤسسات، آینده، ایران‌زمین، دی، سرمایه، رفاه کارگران، شهر، قوامین، گردشگری، نور و ملل حساب سپرده یک‌ساله با نرخ سود ۲۰ درصد افتتاح کنید. البته این نکته مهم را در نظر باید بگیرید که در صورت افتتاح حساب در بانک‌های شهر، گردشگری، آینده، و مؤسسات نور و ملل بعد از یک ماه و در بانک‌ های دی و سرمایه بعد از ۳ ماه امکان برداشت یا بستن حساب بدون نرخ شکست (ضرر و زیان ناشی از بستن حساب زودتر از موعد یک‌ ساله) برای سرمایه‌ گذار وجود دارد که شاید جذابیت‌های بیشتری را برای سرمایه‌گذاری ایجاد کند.

حساب‌ های سپرده یک‌ساله با نرخ سود متوسط

برخی بانک‌ ها و مؤسسات مالی حساب سپرده بلند مدت یک‌ ساله با نرخ سود متوسط ۱۸ درصدی را برای سرمایه‌گذاری مشتریان احتمالی خود در نظر گرفته‌اند. درصورتی‌که مبلغ سرمایه‌گذاری شما کمتر از ۵۰ میلیون تومان باشد، امکان افتتاح حساب در بانک‌های خاورمیانه، کارآفرین، کشاورزی و موسسه کوثر را دارید. اگر هم مبلغی که برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفتید بیش از ۵۰ میلیون تومان است، بانک سینا نیز به پیشنهادهای سرمایه‌ گذاری شما اضافه می‌ شود. نکته مهم اینکه تمامی این حساب‌ها دارای نرخ شکست هستند و در صورت برداشت یا بستن حساب شامل ضرر و زیان می‌شوند.

کدام بانک‌ها کمترین سود سپرده را دارند؟

در حال حاضر و طبق اعلام شعب، بانک‌های مسکن، انصار، توسعه صادرات، حکمت ایرانیان، صنعت و معدن، مهر اقتصاد و پست‌بانک هیچ‌گونه طرح خاصی برای پرداخت سقف سود سپرده ندارند و سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله تمامی این بانک‌ها با نرخ سود ۱۵ درصد قابل‌افتتاح است.

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌ های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود ۲۰ درصد و نرخ شکست ۱۰ قبل از شش ماه و ۱۴ ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود ۱۸ درصد و نرخ شکست ۱۰ درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

هم‌ زمان با سود سپرده از خدمات بیمه‌ ای و تسهیلات استفاده کنید

سپرده‌گذاری در برخی بانک‌ها علاوه بر دریافت سود، می‌تواند امتیاز و خدمات دیگری را هم برای شما داشته باشد. به‌طور مثال شما با سرمایه‌گذاری و افتتاح سپرده در بانک‌های پاسارگاد، پارسیان، ملت، آینده و سامان می‌توانید از خدمات بیمه‌ای توأم با سپرده نیز استفاده کنید. دریافت تسهیلات به پشتوانه سپرده‌گذاری نیز، ازجمله دیگر خدماتی است که با سپرده‌گذاری در بانک‌هایی چون سینا، گردشگری، ایران‌زمین و صادرات می‌توانید از آن بهره‌مند شوید و معادل ۷۰ تا ۱۰۰ درصد سپرده خود وام بگیرید.

رقابت صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری با سپرده‌ های بانکی

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌ شود. صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری بانک‌ ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌ کنند از سقف سود سپرده‌ ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ ساله صندوق‌ ها می‌ توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌ های یک‌ ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

بانک مرکزی برنامه ای برای تغییر در شرایط و نرخ سود سپرده‌ ها ندارد

در پی انتشار متن پیشنهادی یکی از بانک‌ های خصوصی در فضای مجازی در مورد نرخ سپرده‌ های بانکی، روابط عمومی بانک مرکزی اعلام کرد: ” بانک مرکزی برنامه‌ ای برای تغییر در نرخ سود سپرده‌ ها ندارد.

فارس