نوسازی مالی وبصادر در بهمن‌ماه ۱۴۰۴ به ثبت رکورد‌های جدید انجامید

جهش ۱۸۶ درصدی خالص درآمد بانک صادرات ایران با تراز ۳۶ درصد

کد خبر: ۲۳۱۸۱۹

تاریخ: ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ - ۲۰:۰۸

بانک صادرات ایران در فاصله یک ماه مانده تا پایان سال مالی ۱۴۰۴ به واسطه نوسازی مالی و بهبود عملکرد‌های عملیاتی رکورد‌های جدیدی را ثبت کرد و در ۱۱ ماه نخست امسال موفق شد تا خالص درآمد‌های ناشی از عملیات بانکی اش را با ۱۸۶ درصد جهش به رقم ۴۵۰ هزار و ۱۹۱ میلیارد و ۶۱۶ میلیون ریال برساند. میوه اصلاحات مالی و ارتقای شاخص بهره وری نماد وبصادر، هم اکنون پیش روی سهامداران قرار دارد چرا که تراز عملیاتی این بانک با ۷۳ درصد بهبود نسبت به مدت مشابه سال گذشته به ۳۶ درصد رسیده است.

به گزارش روابط عمومی بانک صادرات ایران، براساس آمار و ارقام منتشر شده در سامانه کدال، عملکرد ۱۱ ماهه سال ۱۴۰۴ را می‌توان نقطه تلاقی دو روند مهم در مسیر تحول این بانک دانست؛ از یک سو جهش کم‌سابقه در شاخص‌های درآمدی و سودآوری و از سوی دیگر گسترش هم‌زمان در سمت منابع و مصارف وبصادر که بازتاب فرآیند نوسازی مالی و بازآرایی مدل کسب‌وکار این بانک است؛ به نحوی که نماد «وبصادر» تصویری از یک بانک در حال عبور موفق از الگوی سنتی درآمدزایی مبتنی بر تسهیلات و حرکت به سمت بانک بهره‌ور با ساختاری متنوع‌تر ارائه می‌دهد. افزایش درآمد‌های سرمایه‌گذاری، تقویت منابع کارمزدی و کنترل نسبی هزینه‌ها در کنار رشد اعتبارات و سپرده‌ها، مجموعه‌ای از شاخص‌های مثبت را شکل داده که تحلیلگران آن را نشانه ورود بانک به دوره‌ای تازه از سودآوری می‌دانند.

نقطه عطف سودآوری وبصادر

مهم‌ترین پیام گزارش ۱۱ ماهه، ثبت جهش ۱۸۶ درصدی خالص درآمد عملیاتی و رسیدن آن به ۴۵۰ هزار و ۱۹۱ میلیارد ریال است؛ رقمی که به معنای بیش از دو برابر شدن توان سودسازی عملیاتی بانک نسبت به دوره مشابه سال گذشته محسوب می‌شود. این رشد، تنها حاصل افزایش درآمد‌ها نیست، بلکه نتیجه هم‌زمان مدیریت هزینه‌ها، ارتقای بهره‌وری و بهبود ترکیب منابع درآمدی نیز به شمار می‌رود.

نتیجه اینکه تراز عملیاتی بانک با بهبود محسوس به سطح ۳۶ درصد رسیده است. این شاخص بیانگر فاصله گرفتن بانک از حاشیه سود‌های محدود گذشته و حرکت به سمت کارایی بیشتر در عملیات بانکی است. افزایش تراز عملیاتی به‌ویژه در شرایط رقابتی بازار پول، نشان‌دهنده موفقیت مدیریت در همسو کردن رشد درآمد با کنترل هزینه‌هاست.

رشد درآمد‌های عملیاتی وبصادر با موتور جدید سودسازی

جمع درآمد‌های عملیاتی بانک با رشد ۸۶ درصدی از حدود ۹۰۹ هزار میلیارد ریال در ۱۱ ماه ابتدای سال ۱۴۰۳ به ۱۶۹۳ هزار میلیارد ریال در پایان بهمن امسال رسیده است. در میان اجزای این درآمدها، بخش تسهیلات همچنان ستون اصلی درآمدی باقی مانده و با رشد ۵۹ درصدی به بیش از ۱۱۸۷ هزار میلیارد ریال رسیده است.

تداوم سهم بالای درآمد تسهیلات نشان می‌دهد فعالیت اعتباری همچنان هسته اصلی مدل کسب‌وکار بانک صادرات است. با این حال، تفاوت گزارش امسال با سال‌های گذشته در تغییر وزن سایر منابع درآمدی و کاهش وابستگی مطلق به تسهیلات قابل مشاهده است؛ تغییری که نشانه حرکت بانک به سمت تنوع‌بخشی درآمدهاست.

در میان سرفصل‌های درآمدی، جهش ۴۹۷ درصدی درآمد‌های سرمایه‌گذاری بیش از هر بخش دیگری جلب توجه می‌کند. رسیدن این درآمد‌ها به حدود ۲۰۵ هزار میلیارد ریال بیانگر رویکرد فعال‌تر بانک در بازار سرمایه و بهره‌گیری از فرصت‌های سودآور خارج از عملیات سنتی است.

افزون بر اینکه درآمد حاصل از اوراق بدهی نیز با رشد ۱۸۹ درصدی به ۹۲ هزار میلیارد ریال رسیده و سرفصل سپرده‌گذاری که سال گذشته فاقد سهم درآمدی بود، امسال ۸۷ هزار میلیارد ریال درآمد ایجاد کرده است. این تحولات نشان می‌دهد استراتژی تنوع‌بخشی درآمدی بانک از مرحله برنامه‌ریزی عبور کرده و وارد فاز اثرگذاری عملی شده است؛ موضوعی که می‌تواند پایداری سودآوری را در دوره‌های آتی تقویت کند.

کارمزد‌ها و کنترل هزینه‌ها؛ دو عامل پشتیبان سود

درآمد‌های کارمزدی بانک صادرات ایران در ۱۱ ماه نخست سال جاری با رشد ۲۶ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته به ۱۲۰ هزار میلیارد ریال رسیده و خالص درآمد کارمزدی نیز به ۱۰۷ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این روند افزایشی، از توسعه خدمات دیجیتال و افزایش حجم تراکنش‌ها و خدمات بانک به مشتریان حکایت دارد و نشان می‌دهد بانکداری کارمزدمحور به تدریج جایگاه پررنگ‌تری در مدل درآمدی بانک پیدا می‌کند.

در سمت هزینه‌ها، مجموع هزینه‌های وبصادر با رشد ۶۵ درصدی مواجه شده که بخش عمده آن ناشی از افزایش ۷۳ درصدی هزینه سود سپرده‌هاست. با این حال، کاهش ۷ درصدی هزینه‌های مالی در میان این روند صعودی، نشانه‌ای از مدیریت مناسب هزینه‌های غیرعملیاتی و عاملی برای حفظ حاشیه سود محسوب می‌شود.

رشد ۴۱ درصدی مانده تسهیلات بانک صادرات

در کنار جهش درآمدی، گزارش ۱۱ ماهه بانک صادرات ایران از رشد تسهیلات حکایت می‌کند به نحوی مجموع مانده تسهیلات اعطایی بانک با رشد ۴۱ درصدی به ۱۰ هزار و ۶۹۸ میلیارد ریال رسیده که نشان‌دهنده نقش پررنگ‌تر بانک در تأمین مالی بنگاه‌ها و پروژه‌های اقتصادی است. رشد مانده تسهیلات در شرایط محدودیت‌های نظارتی شبکه بانکی، بیانگر تحرک هدفمند در سبد اعتباری است. این افزایش، علاوه بر تقویت نقش بانک در اقتصاد، زمینه رشد درآمد‌های آتی را نیز فراهم می‌کند و به‌نوعی موتور سودسازی آینده بانک محسوب می‌شود.

بررسی ترکیب تسهیلات نشان می‌دهد قرارداد‌های مرابحه با سهم ۳۰ درصدی و مانده ۳ هزار و ۱۹۰ میلیارد ریالی همچنان جایگاه مسلط خود را حفظ کرده‌اند. تمرکز بر مرابحه نشان‌دهنده توجه بانک به تأمین سرمایه در گردش بنگاه‌ها و ابزار‌های کم‌ریسک‌تر با بازگشت سریع منابع است.

در رتبه‌های بعد، تسهیلات قرض‌الحسنه با سهم ۱۶ درصدی و بدهکاران اعتبارات اسنادی با سهم ۱۴ درصدی قرار دارند. رشد قابل توجه خرید دین و مشارکت مدنی نیز بیانگر تلاش بانک برای پاسخگویی به نیاز‌های متنوع نقدینگی و سرمایه‌گذاری مشتریان است و کاهش برخی سرفصل‌ها مانند مضاربه نیز احتمالاً نتیجه بازآرایی پرتفوی اعتباری و تمرکز بر ابزار‌های پربازده‌تر است.

جهش ۵۷ درصدی سپرده‌ها با ریل گذاری صحیح

همزمان با رشد اعتبارات، بانک صادرات در جذب منابع نیز عملکردی کم‌سابقه ثبت کرده است. مجموع مانده سپرده‌ها با رشد ۵۷ درصدی به ۱۴ هزار و ۱۱۸ میلیارد ریال در ۱۱ ماه نخست امسال رسیده که نشان‌دهنده اعتماد سپرده‌گذاران و توان بانک در هدایت نقدینگی است.

افزایش سپرده‌ها، ظرفیت بانک برای گسترش تسهیلات و سرمایه‌گذاری‌های آتی را تقویت می‌کند و نشان می‌دهد چرخه تجهیز و تخصیص منابع با شتاب بیشتری نسبت به سال گذشته فعال شده است.

منابع ریالی با سهم ۹۴ درصدی همچنان ستون فقرات سپرده‌های بانک را تشکیل می‌دهند، در میان سرفصل‌ها، حساب‌های جاری با رشد ۷۹ درصدی و سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با رشد ۸۴ درصدی، دو قطب اصلی منابع بانک محسوب می‌شوند.

این ترکیب نشان می‌دهد سپرده‌گذاران به‌طور همزمان به نقدینگی در حساب‌های جاری و بازدهی بالاتر در سپرده‌های بلندمدت توجه دارند. کاهش جذابیت برخی ابزار‌ها مانند گواهی سپرده نیز بیانگر تغییر ترجیحات مشتریان و ضرورت نوآوری در محصولات بانکی است.

سال خوب بانک صادرات ایران

در یک جمع‌بندی کلی، عملکرد دوره ۱۱ ماهه نخست امسال بانک صادرات ایران را می‌توان بازتابی از بلوغ تدریجی در مدیریت ترازنامه و تغییر ریل در مدل کسب‌وکار دانست. نشانه‌های این تحول در چند متغیر کلیدی بانکی به‌وضوح قابل مشاهده است؛ از بهبود کیفیت درآمد‌ها و تقویت سهم منابع غیرمشاع گرفته تا مدیریت فعال هزینه‌ها و افزایش کارایی عملیاتی. این مجموعه عوامل، تصویر بانکی را ترسیم می‌کند که به‌جای اتکای صرف به الگو‌های سنتی، به سمت ترکیبی متوازن از درآمد‌های اعتباری، سرمایه‌گذاری و کارمزدی حرکت کرده است.

در سمت تجهیز منابع، پایداری سپرده‌ها و تغییر ترکیب آنها به نفع منابع باثبات‌تر، ظرفیت برنامه‌ریزی اعتباری بانک را افزایش داده و امکان مدیریت بهتر نقدینگی را فراهم کرده است. همزمان، رشد هدفمند تسهیلات و بازآرایی پرتفوی اعتباری نشان می‌دهد بانک در تخصیص منابع نیز رویکردی مبتنی بر کنترل ریسک و بازده اتخاذ کرده است. این همگرایی میان تجهیز و تخصیص منابع، یکی از مهم‌ترین پیش‌نیاز‌های تقویت حاشیه سود و ارتقای پایداری سودآوری محسوب می‌شود.

از منظر راهبردی، توسعه خدمات دیجیتال، تقویت بانکداری کارمزدمحور و حضور فعال‌تر در بازار سرمایه نیز افق‌های تازه‌ای پیش روی بانک گشوده است. چنین مسیری نه‌تنها انعطاف‌پذیری درآمدی را افزایش می‌دهد، بلکه تاب‌آوری بانک را در برابر نوسانات محیطی تقویت می‌کند.

برآیند این متغیرها، حکایت از شکل‌گیری دوره‌ای دارد که در آن بهره‌وری، تنوع درآمد و انضباط مالی به محور‌های اصلی تصمیم‌گیری تبدیل شده‌اند. اگر این رویکرد با تداوم مدیریت ریسک و نوآوری در محصولات همراه شود، می‌توان انتظار داشت بانک در مسیر تثبیت جایگاه رقابتی، خلق ارزش پایدار برای سهامداران و ایفای نقش مؤثرتر در تأمین مالی اقتصاد گام‌های استوارتری بردارد.