گزارش جهش اقتصاد درباره حرکت بانک دی در عبور از ناترازی؛

جهش سود خالص و رکوردشکنی درآمدهای عملیاتی دی ادامه دارد

کد خبر: ۲۳۰۹۸۶

تاریخ: ۰۵ اسفند ۱۴۰۴ - ۰۴:۵۲

بانک دی در سال ۱۴۰۴ تصویری کاملاً متفاوت از خود به نمایش گذاشت. صورت‌های مالی منتشرشده در سامانه کدال از تغییر مسیر اساسی در این بانک حکایت دارد، به طوری که مجموع درآمدهای عملیاتی با رشد خیره‌کننده ۲۹۷ درصدی از مرز ۹ هزار میلیارد تومان عبور کرده و سود خالص بانک در نیمه نخست سال رشد ۲۰۸ درصدی را تجربه کرده است.

به گزارش روابط‌عمومی بانک دی به نقل از پایگاه خبری جهش اقتصاد، گزارش فعالیت بانک دی در سامانه کدال در ماه‌های اخیر یک تحول عمیق در عملکرد این بانک را ترسیم می‌کند. برای دوره منتهی به ۳۰ دی‌ماه ۱۴۰۴، مجموع درآمد‌های عملیاتی محقق‌شده در این یک ماه، به رقم ۷۸۱ میلیارد تومان بالغ شد، مقایسه این عدد با درآمد ۳۲۱ میلیارد تومانی دی‌ماه سال گذشته، گویای رشد ۱۴۳ درصدی در جریان نقدینگی ماهانه است.

اما فراتر از عملکرد ماهانه، کارنامه تجمیعی ۱۰ ماهه بانک از ابتدای سال مالی تا پایان دی‌ماه نیز ارقامی شگفت‌انگیز را ثبت کرده است. مجموع درآمد‌های عملیاتی بانک با رشدی ۲۹۷ درصدی نزدیک به چهار برابر شده‌است، یعنی از دو هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان در سال گذشته به ۹ هزار و ۹۳۲ میلیارد تومان در سال جاری افزایش یافته است.

جزئیات درآمد‌ها در دی‌ماه ۱۴۰۴

تسهیلات اعطایی با ۳۴ درصد رشد، از ۲۵۴ میلیارد تومان به ۳۴۰ میلیارد تومان رسیده است. درآمد کارمزد با جهش خیره‌کننده ۳۰۹ درصدی، از ۶۵ میلیارد تومان به ۲۶۶ میلیارد تومان صعود کرده است. درآمد سپرده‌گذاری که در دی‌ماه سال گذشته کمتر از یک میلیارد تومان بود، اکنون به ۱۶۴ میلیارد تومان رسیده است. سرمایه‌گذاری‌ها نیز از زیان ۱۳۴ میلیون تومانی به سود ۹ میلیارد تومانی تبدیل شده‌اند.

بررسی داده‌های تجمیعی ۱۰ ماهه نشان می‌دهد که درآمد تسهیلات با ثبت رشد ۱۷۵ درصدی، از دو هزار و ۱۵۵ میلیارد تومان به پنج هزار و ۹۲۴ میلیارد تومان رسیده است. در بخش کارمزد، درآمد‌ها با رشدی ۴۴۷ درصدی از ۳۴۳ میلیارد تومان به یک هزار و ۸۷۶ میلیارد تومان صعود کرده است. شگفت‌انگیزترین جهش در بخش سپرده‌گذاری رخ داده که از حدود دو میلیارد تومان در سال قبل به یک هزار و ۴۶۱ میلیارد تومان در سال جاری رسیده است.

این ارقام نشان می‌دهد استراتژی‌های جدید بانک در تنوع‌بخشی به سبد درآمدی، به‌ویژه تمرکز بر کارمزد و سپرده‌گذاری، به بار نشسته و بانک دی از یک نهاد منفعل به یک بازیگر فعال در عرصه بانکداری تبدیل شده است.

بهبود شاخص‌های کلیدی و کاهش زیان انباشته

بر اساس گزارش‌های منتشرشده، بانک دی که تا سال گذشته یکی از بانک‌های ناتراز کشور به شمار می‌رفت، در نیمه نخست ۱۴۰۴ موفق به ثبت اصلاحات ساختاری چشمگیری شده است. سود خالص بانک با رشد ۲۰۸ درصدی مواجه شده و زیان انباشته از ۵۲ همت به ۴۰ همت کاهش یافته است؛ یعنی کاهش ۱۲ همتی در بازه‌ای کوتاه‌مدت.

یکی از مهم‌ترین نشانه‌های تغییر، صفر شدن اضافه‌برداشت بانک دی از بانک مرکزی از ابتدای اردیبهشت‌ماه ۱۴۰۴ است. در فضای بانکی ایران، اضافه‌برداشت علاوه بر اینکه نشانه ضعف نقدینگی است، منبع تحمیل هزینه‌های سنگین با نرخ‌های جریمه‌ای بالا محسوب می‌شود. حذف کامل این وابستگی، به‌معنای کاهش مستقیم هزینه‌های مالی و گشایش مسیر تنفس برای صورت سود و زیان است.

بهبود ۳۷ درصدی نسبت کفایت سرمایه

شاید مهم‌ترین شاخص برای سنجش ناترازی بانک‌ها، نسبت کفایت سرمایه باشد. این نسبت که در پایان سال ۱۴۰۳ به منفی ۷۹ درصد رسیده بود، در سال جاری بهبود بیش از ۳۷ واحد درصدی در بازه کوتاه‌مدت ثبت کرده است.

این جهش، معمولاً نتیجه کنترل هزینه پول، بهبود کیفیت دارایی‌ها و مهار ریسک نقدینگی است. طبق آمار سایت کدال، میزان بدهی‌های بانک نیز در بازه مورد اشاره حدود ۵۵ درصد بیشتر شده که نیازمند کنترل است، اما بهبود نسبت کفایت سرمایه نشان می‌دهد رشد بدهی‌ها در مسیر مدیریت‌شده‌ای قرار دارد. روند اصلاحات در بانک دی، اگر با همین دقت و استمرار ادامه یابد، می‌تواند تا پایان سال به بهبود بیشتر نسبت کفایت سرمایه و افزایش توان تسهیلات‌دهی بانک منجر شود.

ارزش سهام و بازگشت اعتماد بازار

ارزش سهام بانک دی طی شش‌ماهه گذشته بیش از ۴۵ درصد رشد را تجربه کرده به رقم ۹۰۰ ریال رسیده است. این رشد، نشانه‌ای روشن از بازگشت اعتماد سهامداران و فعالان بازار سرمایه به مسیر اصلاح و پایداری این بانک است. در شرایطی که بانک مرکزی به‌طور جدی پرونده بانک‌های ناتراز را پیگیری می‌کند، واکنش مثبت بازار سهام به عملکرد بانک دی، پیام مهمی برای سهامداران و سپرده‌گذاران دارد.

به گزارش جهش اقتصاد، بنابراین مرور صورت‌های مالی و گزارش‌های کدال در دی‌ماه و بهمن‌ماه ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بانک دی وارد فاز تازه‌ای از اصلاح شده که می‌توان آن را چرخش برای بازسازی نامید. صفر شدن اضافه‌برداشت، جهش ۲۹۷ درصدی درآمد‌های عملیاتی، رشد ۲۰۸ درصدی سود خالص، کاهش ۱۲ همتی زیان انباشته و بهبود بیش از ۳۷ درصدی نسبت کفایت سرمایه، بدین معناست که وعده خروج زودهنگام از ناترازی، ورای شعار‌های مدیریتی و یک سناریوی واقعی است.