«نبض بازار» بررسی می‌کند:

رشد هزینه‌ها در بانک سامان+اینفوگرافی

کد خبر: ۲۳۰۵۵۳

تاریخ: ۲۶ بهمن ۱۴۰۴ - ۱۰:۲۰

بانک سامان در وضعیتی قرار گرفته که «کاهش درآمدها» و «افزایش هزینه‌های جاری»، سودآوری آن را کاهش داده است. احمد مجتهد، مدیرعامل بانک، برای جلوگیری از تداوم این روند کاهشی، نیازمند جراحی فوری در سیاست‌های هزینه‌ای و جذب منابع ارزان‌قیمت است.

به گزارش نبض بازار-گزارش ۹ ماهه بانک سامان از یک چالش مدیریتی پرده برداشت: در حالی که سود عملیاتی بانک ۳۸٪ ریزش کرده و درآمد کارمزد‌ها ۲۵٪ عقب‌نشینی داشته، هزینه‌های اداری و عمومی بانک ۵۳٪ رشد کرده است. بدتر از آن، ۸۷٪ کل درآمد تسهیلات بانک عملاً توسط سود سپرده‌ها بلعیده شده و سپرده‌های ارزی نیز تنها در یک ماه ۷۰٪ فرار* کرده‌اند. احمد مجتهد اکنون سکان‌دار بانکی است که هزینه‌هایش با سرعت بالا می‌رود و درآمدهایش با کاهش می‌یابد.

۱. ۳۸٪- (سقوط سودآوری): سود عملیاتی بانک بیش از یک‌سوم کاهش یافته که نشان‌دهنده ناکارآمدی در مدل درآمدی اصلی بانک است.

۲. ۸۷٪ (بلعیده شدن درآمد توسط سود سپرده): فاجعه‌بارترین عدد اینجاست؛ ۸۷٪ از کل درآمدی که بانک از وام‌ها (تسهیلات) می‌گیرد، مستقیماً بابت سود سپرده‌ها به مشتریان برمی‌گردد. یعنی بانک عملاً برای سپرده‌گذاران کار می‌کند و حاشیه سودش به حداقل (۱۳٪) رسیده است.

۳. ۷۰٪- (فرار سرمایه ارزی): ریزش ۷۰ درصدی سپرده‌های جاری ارزی تنها در یک ماه، نشان‌دهنده بی‌اعتمادی شدید مشتریان بزرگ و خروج سنگین منابع ارزی از این بانک است.

۴. ۲۵٪- (افت درآمد خدمات): کاهش ۲۵ درصدی درآمد کارمزد نشان می‌دهد که بانک سامان در ارائه خدمات بانکی و جذب تراکنش‌ها نیز عقب‌گرد داشته است.

۵. ۵۳٪+ (تورم هزینه‌های داخلی): در حالی که سودآوری ۳۸٪ کم شده، هزینه‌های اداری و عمومی ۵۳٪ رشد کرده است! این یعنی مدیریت در کنترل مخارج داخلی خود کاملاً ناتوان بوده است.

۶. هشدار مدیریتی: احمد مجتهد، مدیرعامل بانک، با وضعیتی روبه‌روست که در آن هزینه‌ها با سرعت برق بالا می‌روند و منابع درآمدی (سود و کارمزد) در حال خشک شدن هستند.