«نبض بازار» گزارش می‌دهد:

کیفیت بالا در نظام وام‌دهی کشور؛ چگونه «بانک مهر ایران» معادله دریافت تسهیلات خرد را برای مردم حل کرد؟

کد خبر: ۲۲۸۹۴۴

تاریخ: ۳۰ آذر ۱۴۰۴ - ۱۶:۴۹

در فضایی که دریافت وام‌های خرد از سیستم بانکی برای بسیاری از شهروندان به پروسه‌ای فرساینده و پر از بوروکراسی تبدیل شده است، «بانک قرض‌الحسنه مهر ایران» با تغییر پارادایم از وثیقه‌محوری به اعتبارسنجی هوشمند، توانسته است بالاترین سطح رضایت مشتریان را در شبکه بانکی کسب کند. تحلیلگران معتقدند مدل عملیاتی این بانک در پرداخت تسهیلات آنلاین، نه تنها سرعت گردش منابع را بالا برده، بلکه مفهوم «شمولیت مالی» را برای دهک‌های مختلف درآمدی محقق کرده است.

به گزارش نبض بازار- یکی از شاخص‌های توسعه‌یافتگی نظام‌های بانکی در دنیا، شاخص «دسترسی آسان به تسهیلات خرد» است. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با درک این نیاز استراتژیک، زیرساخت‌های خود را به گونه‌ای بازطراحی کرده است که مشتری برای دریافت وام، کمترین نیاز به حضور فیزیکی یا ارائه تضامین سنتی و دشوار را داشته باشد.

پیشتاز در اعتبارسنجی مدرن

سلیمی، کارشناس و تحلیلگر مسائل بانکی در خصوص عملکرد این بانک می‌گوید: «بانک مهر ایران وضعیت اعتبارسنجی و تسهیلات‌دهی بسیار موفق‌تری نسبت به سایر بانک‌ها داشته است. در این بانک، فرآیند وام‌دهی سهل‌الوصول‌تر است و آمار‌ها نشان می‌دهد مشتریان در این حوزه رضایت بالایی دارند.» اشاره این کارشناس به جایگزینی سیستم‌های سنتی با «سامانه‌های اعتبارسنجی هوشمند» است. در این مدل، خوش‌حسابی مشتری و گردش مالی او، جایگزین کاغذبازی‌های اداری و ضامن‌های متعدد می‌شود. این رویکرد باعث شده تا قشر عظیمی از جامعه که دسترسی به ضامن رسمی (کارمند دولت) نداشتند، بتوانند از خدمات بانکی بهره‌مند شوند.

رکورددار تعداد تسهیلات با فرآیند مجازی

یکی از نکات برجسته در کارنامه بانک مهر ایران، حجم بالای تسهیلات پرداختی است. سلیمی در این باره تأکید می‌کند: «تعداد فقره تسهیلاتی که این بانک ارائه می‌کند بسیار بالاست. نکته مهم‌تر این است که فرآیند وام‌گیری در حالی که به صورت مجازی و غیرحضوری طی می‌شود، برای کاربر نهایی کاملاً راضی‌کننده و شفاف است.» ترکیب «کمیت بالا» و «کیفیت خدمات دیجیتال» برگ برنده این بانک است. بسیاری از نئوبانک‌ها یا پلتفرم‌های وام‌دهی، در مدیریت حجم بالای تقاضا دچار اختلال می‌شوند، اما بانک مهر ایران توانسته است با پایداری سیستم‌های فنی، ترافیک سنگین تقاضای وام‌های قرض‌الحسنه را بدون قطعی یا تأخیر مدیریت کند.

تحقق واقعی شمولیت مالی

مفهوم شمولیت مالی به معنای دسترسی برابر و ارزان‌قیمت همه اقشار جامعه به خدمات مالی است. سلیمی معتقد است: «بحث شمولیت مالی و پرداخت تسهیلات خرد در این بانک، بسیار قانع‌کننده و سودمند تلقی می‌شود.» برخلاف بانک‌های تجاری که تمرکز خود را بر مشتریان کلان و شرکت‌های بزرگ گذاشته‌اند، بانک مهر ایران با خرد کردن منابع و توزیع عادلانه آن در قالب وام‌های قرض‌الحسنه (با کارمزد اندک)، نقدینگی را به سفره خانوار‌ها و کسب‌وکار‌های کوچک تزریق کرده است. این اقدام، علاوه بر حل مشکلات معیشتی فوری مردم، به رونق اقتصاد خرد نیز کمک شایانی کرده است.

نتیجه‌گیری

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران نشان داده است که می‌توان با استفاده از ابزار‌های نوین فناوری، فرآیند وام‌دهی را از یک «امتیاز ویژه» به یک «حق شهروندی» تبدیل کرد. رضایت بالای مشتریان و اعتماد عمومی به این بانک، نتیجه مستقیم حذف موانع بوروکراتیک و احترام به وقت و سرمایه اجتماعی مردم است.