«نبض بازار» گزارش می‌دهد:

تثبیت جایگاه نخست در بازار قرض‌الحسنه؛ چرا «بانک مهر ایران» برخلاف رقبا، سودآور باقی ماند؟

کد خبر: ۲۲۸۹۴۲

تاریخ: ۳۰ آذر ۱۴۰۴ - ۱۶:۵۱

در حالی که ناترازی و زیان‌دهی به چالش اصلی بسیاری از بانک‌های کشور تبدیل شده و حتی برخی بانک‌های قرض‌الحسنه رقیب نیز با صورت‌های مالی زیان‌ده مواجه شده‌اند، «بانک قرض‌الحسنه مهر ایران» با اقتدار در مسیر سودآوری گام برمی‌دارد. سلیمی، کارشناس بانکی معتقد است تنوع‌بخشی به پرتفوی درآمدی و قراردادهای کلان با سازمان‌ها، این بانک را به رتبه اول جذب منابع قرض‌الحسنه در کشور رسانده است.

به گزارش نبض بازار- مدیریت یک بانک قرض‌الحسنه  در اقتصاد تورمی ایران، شبیه راه رفتن روی لبه تیغ است. از یک سو باید منابع ارزان‌قیمت جذب کرد و از سوی دیگر باید هزینه‌های عملیاتی را بدون دریافت سودهای کلان پوشش داد. گزارش‌های مالی نشان می‌دهد که بانک مهر ایران در حل این معما موفق‌تر از تمام رقبای خود عمل کرده است.

فاصله معنادار با رقبا؛ سودآوری در برابر زیان

سلیمی، تحلیلگر بازارهای مالی، با مقایسه وضعیت بانک مهر ایران با سایر بازیگران این حوزه می‌گوید: «این بانک در مجموع توانسته است بین تمام بانک‌ها رقابت کند و سودآوری پایداری داشته باشد؛ این در صورتی است که رقیب اصلی آن یعنی بانک رسالت، در سال گذشته زیان‌ده شد.» این نکته بسیار حائز اهمیت است. سودآور بودن بانک مهر ایران نشان‌دهنده «بهره‌وری عملیاتی» و «مدیریت صحیح ریسک» است. وقتی بانکی سودآور باشد، پایداری سپرده‌های مردم در آن تضمین شده است و قدرت مانور بیشتری برای توسعه زیرساخت‌ها و ارائه خدمات نوین دارد. اما زیان‌دهی رقبا نشان می‌دهد که مدل بانکداری اجتماعی بدون پشتوانه اقتصادی قوی، در بلندمدت آسیب‌پذیر است.

فراتر از وام‌های خرد؛ استراتژی شرکتی

چه چیزی باعث شد بانک مهر ایران از دام زیان‌دهی فرار کند؟ سلیمی پاسخ می‌دهد: «این بانک به خاطر طرح‌هایی که با سازمان‌ها و شرکت‌های بزرگ دارد، از ماهیت صرفاً قرض‌الحسنه خرد سنتی خارج شده است.» این بانک با طراحی بسته‌های اعتباری ویژه برای پرسنل سازمان‌ها و شرکت‌های تولیدی (طرح‌های کالا کارت و مهریار)، جریان نقدینگی پایداری را وارد خزانه خود کرده است. این قراردادهای B2B (کسب‌وکارهای بزرگ) باعث شده تا رسوب منابع در بانک افزایش یابد و هزینه‌های جذب پول کاهش پیدا کند. در واقع بانک مهر ایران توانسته است مدل قرض‌الحسنه را با نیازهای مدرن بنگاه‌های اقتصادی همسو کند.

رتبه یک بلامنازع در بازار سپرده

اعتماد، اصلی‌ترین سرمایه هر بانک است. سلیمی با اشاره به جایگاه بازار این بانک تصریح می‌کند: «بانک مهر ایران سودآور بوده و به همین شکل در بازار سپرده قرض‌الحسنه هم رتبه ۱ را در اختیار دارد و توانسته این جایگاه را با قدرت حفظ کند.» کسب رتبه نخست در جذب منابع قرض‌الحسنه، آن هم در شرایطی که نرخ سود سپرده در بانک‌های تجاری بسیار بالاست، نشان‌دهنده جذابیت بالای طرح‌های تسهیلاتی این بانک برای مردم است. مردم ترجیح می‌دهند پول خود را جایی سپرده‌گذاری کنند که در ازای آن، «امتیاز وام ارزان» دریافت کنند و این نیاز را بانک مهر ایران به بهترین شکل پاسخ داده است.

نتیجه‌گیری

بانک مهر ایران امروز دیگر یک صندوق قرض‌الحسنه بزرگ نیست؛ بلکه یک نهاد مالی قدرتمند، سودآور و پیشرو است که توانسته تعادلی طلایی میان «مسئولیت اجتماعی» و «منطق اقتصادی» برقرار کند. موفقیت این بانک در حفظ سودآوری و رهبری بازار، الگویی برای اصلاح ساختار سایر نهادهای مالی در کشور محسوب می‌شود.