بررسی صورت‌های مالی شش ماهه بیمه ما نشان می‌دهد

رشد ۵۷ درصدی مطالبات بیمه ما از بیمه‌گذاران و نمایندگان

کد خبر: ۲۲۸۵۵۰

تاریخ: ۱۹ آذر ۱۴۰۴ - ۱۱:۰۰

درآمد حق بیمه ناخالص بیمه ما از ۲۸ هزار میلیارد ریال در پایان شش ماهه ۱۴۰۳ با ۶۷ درصد رشد به بیش از ۴۷ هزار میلیارد ریال در پایان شهریور ماه سال جاری رسیده، اما هزینه‌های اداری و عمومی شرکت با رشد ۷۴ درصدی مواجه شده است.

به گزارش نبض بازار، مطالبات بیمه ما از بیمه‌گذاران و نمایندگان با ۵۷ درصد افزایش به بیش از ۵۲ هزار میلیارد ریال در شش ماهه اول سال جاری افزایش یافته است. افزایش مطالبات یعنی نقدینگی شرکت کمتر شده و شرکت دیگر پول را سریع دریافت نمی‌کند، اما باید خسارت‌ها را به‌موقع پرداخت کند. این امر می‌تواند منجر به مشکلات نقدینگی شود و تأخیر در پرداخت خسارت به بیمه‌شدگان یا حتی کاهش سود را در پی داشته باشد.

تاریخچه

بیمه ما یکی از شرکت‌های بیمه خصوصی ایران است که در سال ۱۳۹۰ تأسیس شده و وابسته به گروه مالی ملت (با سهامداری عمده بانک ملت، شرکت تعاونی اعتبار کارکنان بانک ملت و سایر نهاد‌های مرتبط) فعالیت می‌کند. این شرکت در زمینه ارائه انواع خدمات بیمه‌ای از قبیل بیمه آتش‌سوزی، مسئولیت، مهندسی، نفت و انرژی، اشخاص و عمر انفرادی، اشخاص گروهی، اتومبیل و باربری و هواپیما فعالیت می‌کند. این شرکت بیش از ۴۰ شعبه و ۲۰۰۰ نماینده در سطح کشور دارد. عمده سهامدار این شرکت صندوق بازنشستگی کشوری با ۲۰ درصد سهام است.

سهم از بازار

به گفته وزیر اقتصاد، میانگین ضریب نفوذ در دنیا ۷.۴ درصد از تولید ناخالص داخلی و در کشور‌های توسعه‌یافته این رقم حتی بیش از ۱۰ درصد است؛ در حالی که در ایران این رقم حدود ۲.۴ درصد است که فاصله قابل‌توجهی با استاندارد جهانی دارد. با توجه به آمار ماهانه منتشرشده توسط بیمه مرکزی ایران، در پایان مرداد ماه سال جاری بیمه ما حدود ۳.۳ درصد حق بیمه تولیدی (بدون حق بیمه قبولی اتکایی) را در اختیار داشته است. عمده فعالیت این شرکت در بخش بیمه زندگی بوده و در این رشته پس از بیمه زندگی کاریزما در رتبه دوم قرار گرفته است.

شاخص‌های مالی

بر اساس آخرین صورت‌های مالی حسابرسی شده شرکت، درآمد حق بیمه ناخالص از ۲۸ هزار میلیارد ریال در پایان شش ماهه ۱۴۰۳ به بیش از ۴۷ هزار میلیارد ریال در پایان شهریور ماه سال جاری رسیده است. رشد ۲۰۵ درصدی حق بیمه اتکایی باعث شده تا حق بیمه خالص در مدت مذکور به ۴۰ هزار میلیارد ریال برسد. درآمد‌های سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای با رشد سه برابری نسبت به مدت مشابه سال قبل به ۲۷ هزار میلیارد ریال رسیده است. سود عملیاتی شرکت هم با ۵۸ درصد رشد نسبت به شش ماهه سال ۱۴۰۲ به ۶۶۰۰ میلیارد ریال رسیده است.

رشد هزینه‌های اداری و عمومی

رشد درآمد و سود شرکت در نگاه اول یک موفقیت بزرگ به نظر می‌رسد، اما نکته قابل توجه این است که هزینه‌های اداری و عمومی نسبت به درآمد‌ها رشد بیشتری را تجربه کرده است. هزینه‌های اداری و عمومی با رشد ۷۴ درصدی به بیش از ۶۸۰۰ میلیارد ریال در شش ماهه اول سال جاری رسیده است. بخش عمده این افزایش به دلیل رشد ۵۵ درصدی حقوق کارکنان در دوره مورد بررسی است. هزینه حقوق کارکنان طی شش ماهه اول سال ۱۴۰۴ معادل دو هزار میلیارد ریال نسبت به ۱۳۰۰ میلیارد ریال در شش ماهه سال ۱۴۰۳ بوده است.

رشد مطالبات شرکت

مطالبات از بیمه‌گذاران و نمایندگان از ۳۳ هزار میلیارد ریال در شش ماهه ۱۴۰۳ با ۵۷ درصد افزایش به بیش از ۵۲ هزار میلیارد ریال در شش ماهه اول سال جاری افزایش یافته است. مطالبات شرکت شامل مبالغی است که دیگران (بیمه‌گذاران یا نمایندگان فروش) به شرکت بیمه بدهکار هستن و هنوز پرداختی نکرده‌اند. این مبلغ می‌تواند شامل حق بیمه‌هایی باشد که بیمه‌گذاران قول پرداخت داده‌اند (بیمه‌نامه صادر شده)، اما هنوز مبلغ را به صورت کامل واریز نکرده‌اند (مثلاً بیمه‌نامه قسطی یا پرداخت با تأخیر). از طرف دیگر می‌تواند بدهی از سوی نمایندگان باشد. کمیسیون یا حق بیمه‌هایی که نمایندگان جمع‌آوری کرده‌اند، اما هنوز به شرکت منتقل نکرده‌اند. درواقع افزایش مطالبات یعنی نقدینگی شرکت کمتر شده و شرکت دیگر پول را سریع دریافت نمی‌کند، اما باید خسارت‌ها را به‌موقع پرداخت کند. این امر می‌تواند منجر به مشکلات نقدینگی شود و تأخیر در پرداخت خسارت به بیمه‌شدگان یا حتی کاهش سود را در پی داشته باشد. در صنعت بیمه ایران، مطالبات سررسید گذشته اغلب مشکل‌ساز هستند و نیاز به ذخیره‌گیری دارند که سود را کاهش می‌دهد.