اعتبار بانکداری پیوندی بانک کشاورزی به ۱۰ هزار میلیارد ریال رسید/ بانک کشاورزی ۹۱ هزار شغل خرد در روستاها ایجاد کرد

کد خبر: ۲۲۲۰۱۰

تاریخ: ۲۶ شهريور ۱۴۰۴ - ۱۵:۰۹

با اجرای طرح «بانکداری پیوندی» و افزایش سقف اعتبارات آن به ۱۰ هزار میلیارد ریال، بانک کشاورزی توانست در ۲۰۲ شهرستان کشور برای ۹۱ هزار نفر شغل خرد پایدار ایجاد کند؛ طرحی که رویکرد آن فراتر از اعطای تسهیلات بوده و به توانمندسازی زنان و جوانان روستایی و توسعه پایدار روستاها منتهی شده است.

به گزارش نبض بازار، اکوسیستمی تبدیل می‌کند. در این رویکرد، بانک‌ها تنها به ارائه خدمات پایه‌ای مانند حساب، وام یا کارت بسنده نمی‌کنند، بلکه از طریق بستر‌هایی مانند API و زیرساخت‌های بانکداری باز، به سایر بخش‌های اقتصادی و اجتماعی متصل می‌شوند. نتیجه این پیوند، شکل‌گیری شبکه‌ای کارآمد میان بانک، مشتری، فین‌تک‌ها، کسب‌وکار‌ها و نهاد‌های عمومی است که باعث می‌شود خدمات مالی به‌صورت لحظه‌ای، شفاف و ساده در اختیار افراد قرار گیرد.

کاربرد بانکداری پیوندی در حوزه‌های مختلف به‌خوبی نشان‌دهنده ظرفیت آن است؛ برای مثال در بخش کشاورزی، بانک می‌تواند زنجیره‌ای متشکل از کشاورزان، تأمین‌کنندگان نهاده، بیمه کشاورزی و خریداران محصول را در یک چرخه متصل مدیریت کند تا هم تأمین مالی تسهیل شود و هم امنیت غذایی تقویت گردد. در تجارت الکترونیک نیز مشتریان می‌توانند هنگام خرید کالا، به‌طور همزمان از خدماتی، چون پرداخت، دریافت وام یا حتی بیمه کالا بهره‌مند شوند.

به این ترتیب بانکداری پیوندی با ایجاد هم‌افزایی میان صنایع مختلف، نه‌تنها تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد بلکه بستری برای نوآوری و توسعه پایدار در اقتصاد فراهم می‌سازد.طرح بانکداری پیوندی نخستین بار در سال ۱۳۸۱ با مشارکت صندوق بین‌المللی توسعه کشاورزی (IFAD) و همکاری بانک کشاورزی، سازمان بهزیستی، موسسه تاک و وزارت تعاون آغاز شد.

فلسفه وجودی آن فقرزدایی، صیانت از فرهنگ روستا، افزایش خودباوری و توسعه پایدار با تأکید بر زنان و جوانان است. استمرار آن طی بیش از دو دهه و توسعه دامنه اعتبارات به ۱۰ هزار میلیارد ریال، نشانه‌ای از موفقیت این مدل در تحقق اهداف توسعه‌ای است.

بانک کشاورزی با بانکداری پیوندی، امید را به روستا‌ها برگرداند

بانک کشاورزی با اجرای طرح تأمین مالی خرد بر اساس «بانکداری پیوندی» بار دیگر نقش توسعه‌ای خود را در اقتصاد ملی پررنگ کرده است.

در حالی که این بانک تاکنون ۷ هزار میلیارد ریال تسهیلات خرد به جوامع روستایی پرداخت کرده، حالا با افزایش سقف اعتبارات به ۱۰ هزار میلیارد ریال، گام تازه‌ای در جهت حمایت از روستا‌ها و اقشار کمتر برخوردار برداشته است.بر اساس گزارش بانک کشاورزی، تاکنون ۵۴۰۰ گروه خودیار در بیش از ۲ هزار روستای دورافتاده بدون نیاز به ضمانت‌های مرسوم بانکی، تنها با پشتوانه «سرمایه اجتماعی» اعضا، از این تسهیلات بهره‌مند شده‌اند.

خروجی این اقدام، ایجاد ۹۱ هزار فرصت شغلی خرد پایدار بوده است؛ اقدامی که می‌تواند الگویی برای نظام بانکی در پیوند میان تسهیلات مالی و عدالت اجتماعی باشد.

ویژگی‌های متفاوت طرح «بانکداری پیوندی» بانک کشاورزی

طرح بانکداری پیوندی بانک کشاورزی با هدف توسعه پایدار، فراگیری مالی و ایجاد اشتغال خرد به‌ویژه برای زنان و جوانان روستایی طراحی شده است و چند ویژگی مهم آن را از سایر شیوه‌های تأمین مالی متمایز می‌کند. نخستین ویژگی این طرح، دسترسی روستاییان به تسهیلات خرد بدون نیاز به ضمانت‌های رایج بانکی و صرفاً بر پایه اعتماد و سرمایه اجتماعی در قالب گروه‌های خودیار است.

همچنین بانک کشاورزی در تمام مراحل، از انتخاب نوع کسب‌وکار و راه‌اندازی آن تا سودآوری و حتی حل مشکلات احتمالی، همراهی و نظارت مستمر دارد تا اطمینان یابد منابع مالی به‌طور کامل در مسیر تولید به‌کار گرفته می‌شوند و از خروج آنها برای مصارف غیرمولد جلوگیری می‌شود.از دیگر ویژگی‌های کلیدی این طرح می‌توان به شناسایی روستا‌های کمتر برخوردار، توانمندسازی زنان و جوانان، ارائه آموزش‌های مالی و حسابداری گروهی، آگاهی‌بخشی در زمینه روند دریافت و بازپرداخت تسهیلات و پشتیبانی فعال تسهیلگران اشاره کرد.

اجرای این مدل که از سال ۱۳۸۱ با مشارکت بانک کشاورزی، سازمان بهزیستی، مؤسسه تاک، وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی و صندوق بین‌المللی توسعه کشاورزی آغاز شده، تاکنون منجر به تشکیل هزاران گروه خودیار در روستا‌های دورافتاده، ایجاد ده‌ها هزار شغل پایدار و تقویت سرمایه اجتماعی در بستر اقتصاد روستایی شده است و به‌عنوان الگویی موفق در پیوند بانکداری با توسعه جوامع محلی شناخته می‌شود.

در شرایطی که بسیاری از بانک‌ها تمرکز اصلی خود را بر سودآوری قرار داده‌اند، بانک کشاورزی با طرح بانکداری پیوندی نشان داده است که می‌توان میان سلامت مالی و توسعه اجتماعی پیوند برقرار کرد؛ مدلی که هم تاب‌آوری اقتصادی روستا‌ها را افزایش می‌دهد و هم سهم بانک کشاورزی را در ایفای نقش توسعه‌ای پررنگ‌تر می‌کند.