۹۲ سال همراهی با کشاورز ایرانی

کد خبر: ۲۱۸۲۰۹

تاریخ: ۲۱ خرداد ۱۴۰۴ - ۰۹:۰۱

بانک کشاورزی که در سال ۱۳۱۲ تأسیس شد، با ۹۲ سابقه، به عنوان بازوی اصلی تأمین مالی بخش کشاورزی کشور شناخته می‌شود. این بانک در سال‌های اخیر با توسعه بانکداری دیجیتال، رشد چشمگیر پرداخت تسهیلات و کاهش مطالبات معوق، نقش مؤثری در پایداری امنیت غذایی و حمایت از تولید ملی ایفا کرده است.

به گزارش نبض بازار،بانک کشاورزی  در۲۱خرداد ۱۳۱۲  با هدف تأمین مالی بخش کشاورزی کشور تأسیس شد. این بانک در آن زمان با عنوان "بانک کشاورزی ایران" شناخته می‌شد و در پاسخ به نیازهای اساسی کشاورزان و تولیدکنندگان روستایی شکل گرفت.

در دهه‌های نخست فعالیت، مأموریت اصلی بانک، تأمین اعتبار برای خرید بذر، کود، دام، ماشین‌آلات کشاورزی و سایر ملزومات تولید بود. بانک کشاورزی با اعطای وام‌های کم‌بهره به کشاورزان خُرد، نقشی کلیدی در پایداری امنیت غذایی کشور ایفا کرد.

۹۲ سال فعالیت بانک کشاورزی، گواهی است بر نقش بی‌بدیل یک نهاد تخصصی مالی در امنیت غذایی، توسعه پایدار روستایی، حفظ منابع طبیعی و مدرن‌سازی کشاورزی. مسیر آینده این بانک، با نوسازی ابزارها، افزایش بهره‌وری و تعامل عمیق‌تر با کشاورزان و شرکت‌های دانش‌بنیان، روشن‌تر از همیشه است.

بانک کشاورزی با هدف حمایت همه‌جانبه از بخش کشاورزی، خدمات کلیدی متنوعی ارائه می‌دهد. این خدمات شامل تأمین مالی کشاورزی در تمامی ابعاد از جمله زیرحوزه‌های زراعت، باغبانی، دام، طیور، شیلات، گلخانه، جنگل‌داری و گیاهان دارویی است. همچنین این بانک با پرداخت تسهیلات برای خرید نهاده‌ها، کود، بذر و سم، و حمایت از صنایع تبدیلی و تکمیلی کشاورزی و سردخانه‌ها نقش مهمی در زنجیره تأمین و ارزش کشاورزی ایفا می‌کند.

در حوزه رفاه و حمایت، طرح‌های مختلفی همچون کشاورز کارت جهت خرید اعتباری نهاده‌ها، تسهیلات قرض‌الحسنه به خانواده‌های روستایی، بیمه محصولات کشاورزی با همکاری شرکت بیمه کشاورزی و بخشش سود و جرائم تأخیر در شرایط حوادث غیرمترقبه نظیر سیل، خشکسالی و زلزله ارائه می‌شود.

بانک کشاورزی همچنین از کشاورزی دانش‌بنیان و استارتاپ‌های فعال در این حوزه پشتیبانی می‌کند و با ارائه تسهیلات به شرکت‌های دانش‌بنیان، تأمین مالی کشت‌های گلخانه‌ای نوین، آبیاری هوشمند و فناوری‌های پیشرفته خاک‌شناسی، و مشارکت در طرح‌های مبتنی بر هوش مصنوعی و اینترنت اشیا، بستر نوآوری در بخش کشاورزی را فراهم می‌سازد.

در زمینه توسعه زیرساخت‌های روستایی و کشاورزی نیز این بانک با تأمین مالی پروژه‌های آب‌رسانی، جاده‌های روستایی و برق‌رسانی به مزارع، سرمایه‌گذاری در سیلوها، انبارهای مکانیزه و سیستم‌های بسته‌بندی صادرات‌محور، نقش کلیدی در تقویت زیرساخت‌های حیاتی مناطق روستایی ایفا می‌کند

طی بیش از ۹ دهه فعالیت، بانک کشاورزی مراحل مهمی از توسعه و بازسازی را پشت سر گذاشت:

دهه ۱۳۴۰: هم‌زمان با اصلاحات ارضی، بانک مأموریت یافت تا به عنوان ابزار حمایت مالی از کشاورزان جدیدالمالک ایفای نقش کند.

دهه ۱۳۷۰: با رشد بخش خصوصی و تغییرات در نظام بانکی، بانک کشاورزی ساختار خود را به‌روزرسانی کرد و وارد عرصه بانکداری نوین شد.

دهه ۱۳۸۰ و ۱۳۹۰: سرمایه‌گذاری گسترده در حوزه فناوری اطلاعات، گسترش شعب و توسعه سامانه‌های بانکداری الکترونیکی.

دهه ۱۴۰۰: تمرکز بر بانکداری دیجیتال، کشاورزی قراردادی، استفاده از هوش مصنوعی در اعتبارسنجی و حمایت هوشمند از کشاورزان.

امروز بانک کشاورزی با بیش از ۱۸۰۰ شعبه فعال در سراسر کشور، به عنوان بزرگ‌ترین نهاد تأمین مالی بخش کشاورزی شناخته می‌شود. این بانک نه‌تنها در زمینه تسهیلات‌دهی بلکه در مدیریت ریسک کشاورزی، توسعه پایدار، حمایت از زنان روستایی و ایجاد زیرساخت‌های مالی در مناطق کم‌برخوردار نیز نقش‌آفرین است.

نقش حمایتی بانک کشاورزی در کشاورزی ایران

بانک کشاورزی به عنوان بزرگ‌ترین نهاد تأمین مالی بخش کشاورزی کشور، نقش بی‌بدیلی در تأمین سرمایه در گردش و سرمایه‌گذاری بلندمدت کشاورزان و تولیدکنندگان ایفا می‌کند. با ارائه تسهیلات کم‌بهره و بلندمدت، بانک امکان توسعه کشت و دامداری، احداث گلخانه‌ها و صنایع تبدیلی را برای بهره‌برداران فراهم کرده است.

حمایت از کشاورزی قراردادی و زنجیره ارزش

بانک کشاورزی با راه‌اندازی سامانه‌های هوشمند و طراحی محصولات مالی ویژه، زمینه توسعه کشاورزی قراردادی را فراهم کرده است. این مدل کشاورزی، ضمن تضمین بازار فروش برای کشاورز، امنیت تأمین نهاده‌ها و پرداخت‌ها را بهبود می‌بخشد و ریسک تولید را کاهش می‌دهد.

همراهی با طرح‌های ملی و سیاست‌های دولت

بانک کشاورزی همواره در اجرای طرح‌های کلان کشاورزی کشور مانند جهش تولید دیم‌زارها، توسعه کشت گلخانه‌ای، حمایت از صنایع تبدیلی و حفاظت منابع آب نقش محوری داشته است. همکاری نزدیک با وزارت جهاد کشاورزی و سایر نهادهای دولتی موجب شده تا سیاست‌های توسعه‌ای به صورت مؤثر اجرا شود.

مقابله با چالش‌های محیط زیستی و اقلیمی

بانک با پرداخت تسهیلات به طرح‌های مقابله با خشکسالی، احیای منابع طبیعی، و بهبود بهره‌وری آب و خاک، نقش مهمی در حفظ امنیت غذایی و پایداری کشاورزی کشور ایفا می‌کند. حمایت از کشاورزی پایدار و توسعه فناوری‌های نوین از جمله اولویت‌های بانک است.

توانمندسازی جوامع روستایی و زنان کشاورز

بانک کشاورزی با ارائه تسهیلات اشتغال‌زایی و طرح‌های حمایتی به زنان روستایی و کارآفرینان خرد، زمینه ارتقاء معیشت و بهبود کیفیت زندگی در مناطق کم‌برخوردار را فراهم کرده است. همچنین آموزش‌های مالی و بانکی بخشی از برنامه‌های حمایتی این بانک است.

بانک کشاورزی نه تنها یک نهاد مالی بلکه یک بازیگر کلیدی در توسعه پایدار بخش کشاورزی ایران محسوب می‌شود. این بانک با حمایت مالی، پشتیبانی فناوری و همکاری‌های گسترده با نهادهای مختلف، توانسته است نقش مهمی در تقویت امنیت غذایی و اقتصاد روستایی کشور ایفا کند.

خدمات و محصولات ارائه‌شده توسط بانک کشاورزی در 9 دهه

بانک کشاورزی به عنوان یک بانک تخصصی، مجموعه‌ای متنوع از خدمات مالی، اعتباری و پشتیبانی را متناسب با نیازهای فعالان بخش کشاورزی و مشتریان عمومی ارائه می‌دهد.

بانک کشاورزی به عنوان یک بانک تخصصی، مجموعه‌ای متنوع از خدمات مالی، اعتباری و پشتیبانی را متناسب با نیازهای فعالان بخش کشاورزی و مشتریان عمومی ارائه می‌دهد. این خدمات در سه حوزه اصلی شامل خدمات پایه و سنتی بانکی، خدمات نوین و اختصاصی ویژه بخش کشاورزی، و خدمات پشتیبانی و بیمه‌ای قابل دسته‌بندی هستند.

در بخش خدمات پایه، بانک کشاورزی انواع حساب‌های بانکی از جمله حساب جاری، سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز و جاری، و سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. همچنین، این بانک با ارائه تسهیلات کوتاه‌مدت و بلندمدت، از تأمین سرمایه در گردش و سرمایه‌گذاری در حوزه‌های کشاورزی، دامپروری، باغداری، شیلات، صنایع تبدیلی و خدمات فنی مهندسی پشتیبانی می‌کند. ارائه انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی و اعتباری نیز در زمره این خدمات قرار دارد. در حوزه ارزی، بانک کشاورزی با گشایش اعتبارات اسنادی برای واردات نهاده‌های کشاورزی، نقل و انتقال وجوه بین‌المللی و صدور ضمانت‌نامه‌های ارزی برای صادرات محصولات، به تسهیل تجارت خارجی بخش کشاورزی کمک می‌کند.

در بخش خدمات نوین، این بانک با توسعه ابزارهای بانکداری الکترونیکی نظیر اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک و اپلیکیشن همراه‌کشاورز، تجربه‌ای آسان و هوشمند را برای کاربران فراهم آورده است. همچنین، سامانه سحاب کشاورزی برای پرداخت‌های سریع در زنجیره ارزش و درگاه‌های الکترونیکی فروشگاه‌های روستایی، دسترسی مالی در مناطق کم‌برخوردار را گسترش داده‌اند. از جمله محصولات ویژه، می‌توان به کارت کشاورز برای تأمین نهاده‌ها، کارت اعتباری خرید کالای ایرانی و کارت هوشمند سوخت کشاورزی اشاره کرد.

در زمینه خدمات تخصصی، بانک کشاورزی با ارائه مشاوره‌های فنی و اعتباری به کشاورزان و تعاونی‌ها، و حمایت از کشاورزی قراردادی در محصولات استراتژیک مانند گندم، برنج، پنبه و ذرت، نقش مهمی در افزایش بهره‌وری ایفا می‌کند. همچنین، مشارکت فعال در طرح‌های ملی مانند جهش تولید در دیم‌زارها، توسعه گلخانه‌ها و سامانه جامع پهنه‌بندی اراضی کشاورزی، از دیگر اقدامات این بانک به شمار می‌رود.

در نهایت، بانک کشاورزی با همکاری صندوق بیمه کشاورزی، در اجرای سیاست‌های بیمه‌ای و پرداخت خسارات ناشی از بلایای طبیعی مشارکت دارد و از طریق طرح‌های تسهیلاتی ویژه، همچون وام‌های حمایتی برای زنان روستایی و کارآفرینان خرد و تسهیلات اشتغال‌زایی در مناطق محروم، نقش خود را در توسعه پایدار روستایی ایفا می‌کند.

بر اساس آمار سال ۱۴۰۳ تا ۱۴۰۴، بانک کشاورزی بیش از ۲۱۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات به فعالان بخش کشاورزی پرداخت کرده، حدود ۷۵ درصد زنجیره تولید گندم کشور را تأمین مالی نموده و شاهد رشد ۲۸ درصدی در استفاده از خدمات غیرحضوری بوده است.

نوآوری‌ها و تحولات فناورانه بانک کشاورزی

بانک کشاورزی با رویکردی نوآورانه و آینده‌نگر، توسعه خدمات خلاقانه را در دستور کار خود قرار داده و با امضای تفاهم‌نامه همکاری با پارک فناوری پردیس و صندوق توسعه فناوری‌های نوین، گامی عملی در راستای تحول دیجیتال و بهره‌مندی از ظرفیت شرکت‌های دانش‌بنیان برداشته است. این همکاری راهبردی، زمینه‌ساز اجرای طرح‌های فناورانه در حوزه مالی و کشاورزی و بسترساز تحقق اهداف بانک در مسیر خودکفایی، استقلال اقتصادی و ارتقای امنیت غذایی کشور خواهد بود.

مدیرعامل بانک کشاورزی با تأکید بر اهمیت نوآوری در صنعت بانکداری، اعلام کرده است که بانک با تکیه بر فناوری‌های نوین از جمله هوش مصنوعی، بانکداری دیجیتال و پلتفرم‌های نوآورانه، در پی ارتقای تجربه مشتری، افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌هاست. این رویکرد، علاوه بر تحول در نحوه ارائه خدمات بانکی، امکان تسهیل جریان مالی برای شرکت‌های دانش‌بنیان و تقویت زیرساخت‌های اقتصاد هوشمند کشور را فراهم می‌آورد.

بانک کشاورزی در سال‌های اخیر سرمایه‌گذاری گسترده‌ای در توسعه سامانه‌های بانکداری الکترونیک انجام داده است. این تحولات شامل موارد زیر است:

راه‌اندازی اپلیکیشن همراه‌کشاورز، که امکان انجام تراکنش‌ها و دریافت خدمات بانکی را به صورت آنلاین برای کشاورزان فراهم می‌کند.

توسعه سامانه‌های اینترنت بانک و موبایل بانک با قابلیت‌های نوین از جمله انتقال وجه، پرداخت قبوض، خرید شارژ و مشاهده تراکنش‌ها.

افزایش تعداد دستگاه‌های خودپرداز و خودبانک در مناطق روستایی و دورافتاده، به منظور کاهش نیاز به مراجعه حضوری.

استفاده از هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها

بانک کشاورزی به کارگیری فناوری‌های نوین را در دستور کار خود قرار داده است:بهره‌گیری از الگوریتم‌های هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (Machine Learning) در تحلیل رفتار مشتریان و مدیریت ریسک اعتباری.

ایجاد سامانه‌های هوشمند برای اعتبارسنجی دقیق‌تر کشاورزان و بهره‌برداران با هدف تخصیص بهینه منابع و کاهش معوقات.

پیش‌بینی روندهای بازار و تقاضای کشاورزی با استفاده از داده‌های بزرگ (Big Data) برای حمایت هدفمندتر از تولیدکنندگان.

توسعه بانکداری قراردادی و فناوری‌های زنجیره تامین

طراحی و پیاده‌سازی سامانه‌های هوشمند جهت پشتیبانی از کشاورزی قراردادی، شامل مدیریت قراردادها، نظارت بر فرآیند تولید و تسویه مالی الکترونیکی.

ایجاد زیرساخت‌های دیجیتال برای ردیابی و تضمین کیفیت محصولات کشاورزی در زنجیره تأمین.

استفاده از فناوری بلاکچین برای افزایش شفافیت تراکنش‌ها و جلوگیری از تقلب در قراردادهای کشاورزی (در مرحله آزمایشی).

بهبود خدمات مبتنی بر فناوری‌های نوین

راه‌اندازی سامانه‌های پرداخت دیجیتال نهاده‌ها (کود، بذر، سم) با امکان تسویه آنلاین و کاهش کاغذبازی.

ایجاد پلتفرم‌های آموزشی دیجیتال برای ارتقاء دانش مالی و کشاورزی بهره‌برداران.

استفاده از ربات‌های گفتگو (Chatbot) برای پاسخگویی ۲۴ ساعته به سوالات مشتریان و راهنمایی آنها در فرآیندهای بانکی.

تحولات فناورانه بانک کشاورزی، علاوه بر افزایش رضایت مشتریان، به بهبود کارایی، کاهش هزینه‌های عملیاتی و ارتقاء امنیت خدمات بانکی منجر شده است. این روند نوآوری به بانک کمک می‌کند تا در مسیر تحقق اهداف توسعه پایدار و حمایت مؤثر از بخش کشاورزی پیشرو باشد.

مسئولیت اجتماعی و توسعه پایدار در بانک کشاورزی

تعهد به حفاظت از محیط زیست

بانک کشاورزی با توجه به وابستگی بخش کشاورزی به منابع طبیعی، اهمیت ویژه‌ای به حفاظت از محیط زیست می‌دهد. این بانک با حمایت از پروژه‌های کشاورزی پایدار، کاهش مصرف آب و استفاده از فناوری‌های دوستدار محیط زیست، گام‌های مؤثری در کاهش اثرات زیست‌محیطی کشاورزی برداشته است.

مشارکت در توسعه اجتماعی روستاها

بانک کشاورزی نقش فعال در توانمندسازی جوامع روستایی ایفا می‌کند. از طریق ارائه تسهیلات به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط روستایی، حمایت از کارآفرینی زنان روستایی و ایجاد فرصت‌های شغلی، بانک به بهبود معیشت و ارتقای کیفیت زندگی در مناطق کمتر توسعه یافته کمک می‌کند.

آموزش و ترویج فرهنگ مالی

از دیگر برنامه‌های بانک کشاورزی، آموزش بهره‌برداران کشاورزی و جوامع روستایی در زمینه‌های مالی، مدیریت کسب‌وکار و تکنولوژی‌های نوین است. این آموزش‌ها به افزایش دانش مالی و ارتقای بهره‌وری در بخش کشاورزی کمک می‌کند.

توسعه پایدار اقتصادی

بانک با تأمین مالی پروژه‌های کشاورزی با رویکرد توسعه پایدار، تلاش می‌کند تا تعادل بین رشد اقتصادی و حفظ منابع طبیعی را حفظ کند. تمرکز بر کشاورزی هوشمند، بهره‌وری انرژی و کاهش ضایعات از جمله اولویت‌های بانک است.

حمایت از فرهنگ مسئولیت‌پذیری در جامعه

بانک کشاورزی با برگزاری کمپین‌های اطلاع‌رسانی و همکاری با سازمان‌های مردم‌نهاد، به ترویج فرهنگ مسئولیت‌پذیری اجتماعی در میان کارکنان و مشتریان خود می‌پردازد. این رویکرد باعث افزایش حس تعلق اجتماعی و تقویت اعتماد عمومی به بانک شده است.

عملکرد اقتصادی و آماری بانک کشاورزی (تا سال ۱۴۰۴)

بانک کشاورزی با تمرکز بر تأمین مالی بخش کشاورزی، طی سال‌های اخیر حجم بالایی از تسهیلات را در اختیار بهره‌برداران این بخش قرار داده است.

مجموع تسهیلات پرداختی: بیش از ۲۱۰ هزار میلیارد تومان به بخش کشاورزی اختصاص یافته است.

سهم بخش کشاورزی از تسهیلات: حدود ۹۰٪ از منابع مالی بانک به بخش کشاورزی تخصیص یافته است.

تعداد پرونده‌های تسهیلاتی: در دو ماهه نخست سال ۱۴۰۴، بیش از ۲۶ هزار فقره وام به متقاضیان ارائه شده است.

افزایش سپرده‌ها: در پایان آذرماه ۱۴۰۳ نسبت به پایان دی‌ماه سال گذشته، سرانه سپرده شعب ۳۵٪ و سپرده‌های مردمی ۵۵٪ افزایش داشته است.

چشم‌انداز آینده بانک کشاورزی بر افزایش سهم تأمین مالی بخش کشاورزی به ۹۰ درصد و پرداخت بیش از ۲۱۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات تمرکز دارد. این هدف با مشارکت راهبردی با مشتریان، توسعه زنجیره ارزش، و بهره‌گیری از فناوری‌های نوین قابل تحقق است. بانک کشاورزی در راستای برنامه هفتم توسعه، به دنبال تبدیل شدن به یک بانک حرفه‌ای، توانمند و رقابتی است که نه تنها به تأمین مالی می‌پردازد، بلکه در نقش سرمایه‌گذار تولید و تضمین‌کننده امنیت غذایی کشور نیز عمل می‌کند.

بر پایه سخنان مدیرعامل، پایداری مالی شعب، تحول دیجیتال، گسترش خدمات تعهدی و افزایش درآمدهای کارمزدی از اولویت‌های کلیدی بانک در آینده است. بانک کشاورزی قصد دارد با حضور فعال در زیست‌بوم دیجیتال، توسعه مدل‌های تأمین مالی نوآورانه و ارتقای توانمندی کارکنان، به خلق ارزش افزوده پایدار در اقتصاد کشاورزی کشور دست یابد و از یک بانک مأموریتی صرف، به یک نهاد اقتصادی تحول‌گرا با هویتی انسانی و اجتماعی تبدیل شود.

بانک کشاورزی به عنوان بانک تخصصی در حوزه کشاورزی، نقش مهمی در تأمین مالی این بخش ایفا می‌کند. دریافت جایزه بهره‌وری: بانک کشاورزی در همایش ملی بهره‌وری به عنوان یکی از دستگاه‌های برتر زیرمجموعه وزارت امور اقتصادی و دارایی معرفی شده است.

بانک کشاورزی با تدوین سند راهبردی برای افق ۱۴۰۴، توسعه بانکداری دیجیتال، حمایت از کشاورزی پایدار و تقویت مسئولیت اجتماعی، در مسیر تحقق اهداف توسعه پایدار و تقویت اقتصاد کشاورزی کشور گام برمی‌دارد. این اقدامات نشان‌دهنده تعهد این بانک به نوآوری، بهره‌وری و توسعه همه‌جانبه بخش کشاورزی است.