بررسی نقش ربات‌ها در صنعت بیمه:

هوش مصنوعی چگونه صنعت بیمه را متحول می‌کند؟

کد خبر: ۲۱۴۱۲۳

تاریخ: ۰۸ ارديبهشت ۱۴۰۴ - ۱۲:۳۳

ذهن بیمه‌گران و فعالان بیمه در این حوزه درگیر سوالات بی‌شماری است؛ چگونه این فناوری می‌تواند به ما در دستیابی به جاه‌طلبی‌هایمان کمک کند؟ آیا جاه‌طلبی‌های ما باید جاه‌طلبانه‌تر باشد؟ هوش مصنوعی چگونه بازار را تغییر می‌دهد و چگونه به پیروزی ادامه می‌دهیم؟ چه چیزی ما را از رقبایمان متمایز می‌کند و هوش مصنوعی چگونه می‌تواند مزیت را افزایش دهد؟

به گزارش نبض بازار، در مقاله‌ای که BCG تحت عنوان «چگونه بیمه‌گران می‌توانند استراتژی خود را با هوش مصنوعی در مسیری هوشمندانه هدایت کنند؟» در سال ۲۰۲۵ روی وبسایت خود قرار داده، ضمن اینکه تاکید می‌کند هوش مصنوعی امکان پیشرفت و دستیابی به اهداف را فراهم می‌کند، یادآور می‌شود که در این بین باید به چند نکته توجه شود که در اینجا به ۲ مورد اشاره می‌کنیم.

تکنولوژی را بیش از حد استراتژیک نکنید: در عوض، از هوش مصنوعی برای محدود کردن شرط‌های خود و تقویت مزیت رقابتی در جایی که اهمیت دارد استفاده کنید.

در یک سیلو فناوری گیر نکنید: هوش مصنوعی به رهبری تجاری و سرمایه‌گذاری روی افراد و فرآیند‌ها نیاز دارد.

ضمن اینکه نویسنده مقاله «تکامل هوش مصنوعی در صنعت بیمه» در وبسایت Swiss Re که در سال ۲۰۲۴ به نگارش درآمده، با اشاره به اینکه شیفته هوش مصنوعی به لحاظ ایجاد محتوای جدید مانند متن، تصاویر، موسیقی یا طرح‌های پیچیده است، اما تاکید می‌کند که بسیار مهم است که انسان همیشه کنترل کامل تصمیم‌گیری را داشته باشد و خطرات احتمالی ناشی از هوش مصنوعی کاهش یابد؛ بنابراین در این مطلب درصدد هستیم که به مزایا و در عین حال چالش‌های هوش مصنوعی برای صنعت بیمه اشاره کنیم.

مزایای هوش مصنوعی برای صنعت بیمه

داده‌های منتشر شده در وبسایت KPMG به ما می‌گوید که پذیرش هوش مصنوعی شرکت‌ها را ملزم می‌کند که مزایا و چالش‌ها را به طور مداوم ارزیابی کنند. همانطور که تکنولوژی تکامل می‌یابد، صنایع باید در جریان تغییرات باقی بمانند و استراتژی‌ها را به طور مجدد ارزیابی کنند تا به نتایج مطلوب دست یابند. پذیرش هوش مصنوعی مستلزم یک تغییر اساسی در عملیات و فرهنگ تجاری است، اما مزایای بالقوه برای صنعت بیمه بسیار زیاد است.

بر اساس اطلاعات موجود در این وبسایت و دیگر داده‌های منتشر شده، برخی مزایای هوش مصنوعی برای صنعت بیمه عبارتند از.

پذیره‌نویسی و قیمت‌گذاری:

بیمه یک تجارت پرخطر محسوب می‌شود که در این بین هوش مصنوعی می‌تواند به شناسایی و کاهش خطرات و سرعت بخشیدن فرآیند پذیره‌نویسی کمک کند.

تشخیص تقلب:

الگوریتم‌های هوش مصنوعی به شناسایی الگو‌های تقلب در دعاوی بیمه کمک می‌کند و در نتیجه با کاهش فعالیت‌های متقلبانه به رفع خسارات مالی منجر می‌شود.

کاهش خطای انسانی:

از آنجایی‌که انسان مستعد خستگی و بی‌حوصلگی است، احتمال اشتباه در کار‌های دستی او فراوان است که این موضوع به کاهش سرعت، بروز خطا و اتلاف وقت منجر می‌شود و در این بین هوش مصنوعی می‌تواند به رفع این اشکالات کمک کند.

پردازش سریع‌تر ادعاها:

هوش مصنوعی می‌تواند درخواست‌های معمول مشتری و پردازش ادعا‌ها را خودکار کند و به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد تا خدمات کارآمدتر و سریع‌تری را به مشتریان خود ارائه دهند.

بهبود تجربه مشتری:

از آنجایی‌که یکی از امکاناتی که هوش مصنوعی در اختیار شرکت‌ها قرار می‌دهد، ربات‌های گفت‌و‌گو هستند، این ابزار به مشتریان بدون دخالت انسان کمک می‌کنند و می‌توانند به صورت ۲۴ ساعته در دسترس باشند.

هوش مصنوعی بدون چالش نیست

هرچند ابزار‌های هوش مصنوعی برای کمک به طیف گسترده‌ای از سوالات تا پردازش ادعا‌ها و در نتیجه کاهش زمان انتظار با هدف بهبود رضایت مشتری طراحی شده‌اند، با این وجود این برنامه‌ها بدون چالش نیستند.

مقاله جدیدی که در وبسایت BELLROCK منتشر شده، ربات هوش مصنوعی نمی‌تواند به روشی که مشاورش می‌تواند از مشتری حمایت کند، این کار را انجام دهد. در ضمن، هوش مصنوعی توسط داده‌هایی که به آنها دسترسی دارد محدود می‌شود و بنابراین به کار متخصص بیمه نمی‌آید.

همچنین، نگرانی‌هایی از بابت حفظ حریم خصوصی داده‌ها، به دلیل اینکه حجم زیادی از داده‌های شخصی را پردازش می‌کنند، ایجاد شده است.

نتیجه گیری...

همانطور که فناوری هوش مصنوعی در حال تکامل است، انطباق مستمر و انطباق فعالانه کلید موفقیت صنعت بیمه خواهد بود و چالش پیش روی بیمه‌گران ایجاد تعادل بین پیشرفت‌های تکنولوژیکی و نیاز به حفظ اعتماد و شفافیت با مشتریانشان خواهد بود.

به هر حال، آنطور که محسن عسگری- مدیر امور مشتریان بیمه سامان در مطلبی تحت عنوان «کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه» اشاره می‌کند، در آینده صنعت بیمه به کمک هوش مصنوعی موارد زیر محقق می‌شود؛ شخصی سازی خدمات و محصولات، کاهش زمان و هزینه مشتریان برای دریافت خدمات و محصولات، انعطاف پذیری خدمات مبتنی بر تقاضا و کاربری مناسب، افزایش بهره وری و کاهش هزینه‌های عملیاتی، ایجاد و شناسایی فرصت‌های جدید افزایش و توسعه فروش، آسان سازی تعامل بین شرکت‌های بیمه و مشتر یانشان، سهولت و سادگی در معرفی خدمات و محصولات و ایجاد شفافیت در فرآیند‌های صدور و خسارت.