وام‌های بانکی پرطرفدار در ایران کدامند؟

کد خبر: ۲۱۲۵۷۶

تاریخ: ۲۸ فروردين ۱۴۰۴ - ۱۱:۰۱

در سال‌های اخیر، دولت و بانک مرکزی تلاش کرده‌اند با معرفی طرح‌های ویژه مانند «مسکن ملی» و «تسهیلات اشتغالزایی»، دسترسی آسان‌تر به منابع مالی را فراهم کنند. با این حال، برخی چالش‌ها مانند تورم، طولانی شدن فرآیند اخذ وام و محدودیت در میزان تسهیلات همچنان وجود دارند.

حسن گل مرادی کارشناس بانک در گفت‌و‌گو با خبرنگار نبض بازار در خصوص تسهیلات بانکی فعلی بیان کرد: بانک‌های مختلف تسهیلات مختلفی را به مردم پیشنهاد می‌کنند که بعضا با شرایط زمانی و نرخ‌های متفاوت می‌باشد. برخی طرح‌ها نیز میانگین مدت سپرده گذاری بوده و بر اساس میانگین چند برابر تسهیلات خواهند داد. برخی بانک‌ها در بستر بانکداری الکترونیکی بدون نیاز به مراجعه حضوری و داشتن ضمانت معتبر وام‌های خرد اعطا می‌کنند. برخی بانک‌ها نیز تسهیلاتی در قالب خرید فعلی و پرداخت آتی برای مشتریان در قالب اشخاص ثالث ارایه می‌کنند.

وی در ادامه تصریح کرد: به نظر می‌رسد در شرایط تورمی بهترین طرح‌ها برای مشتریان خرد جایی است که نیاز به سپرده گذاری نداشته باشد. همچنین در صورتی که در بستر مجازی و بدون ضمانت سفت و سخت باشد بهتر خواهد بود. برخی بانک‌ها در این زمینه خوب عمل کرده و برای تسهیلات خرد مثلا تا ۵۰ یا ۱۰۰ میلیون تومان در فاصله زمانی اندک این تسهیلات را پرداخت نموده و رضایت مشتریان را جلب کرده‌اند. علاوه بر این طرح ها، برخی بانک‌ها تسهیلات خرید فعلی و پرداخت اقساط با کمک فروشندگان فراهم آورده‌اند که به نظر می‌تواند برای مشتریان خرد و مصرف کنندگان کالا‌های مصرفی خانوار در شرایط تورمی بسیار مناسب باشد.

گل مرادی افزود: به هر حال عواملی که می‌تواند سبب جلب رضایت مشتریان شود به نظر سرعت بالا و با بوروکراسی کمتر و به صورت غیرحضوری و رفع کننده نیاز‌های آنها با نرخ کمتر و بدون سپرده گذاری اولیه باشد. طرح‌هایی که چنین ویژگی‌هایی داشته باشند در شرایط تورمی مشتریان بیشتری را جذب خواهند کرد. البته بانک‌ها در اعطای این گونه تسهیلات باید مراقب مدیریت انواع ریسک بخصوص ریسک نکول و اعتباری این گونه تسهیلات باشند و به صورت حساب شده طرح‌های خود را توسعه دهند تا هم به سود مشتریان باشد و هم منافع معقول بانکداران تامین گردد.

بانک‌ها و مؤسسات اعتباری با ارائه انواع تسهیلات بانکی، نقش مهمی در تأمین نیاز‌های مالی افراد و کسب‌وکار‌ها ایفا می‌کنند. این تسهیلات با اهداف مختلفی از جمله خرید مسکن، خودرو، تجهیز کسب‌وکار، ازدواج، تحصیل و حتی درمان ارائه می‌شوند.

انواع تسهیلات رایج

وام مسکن: شامل وام‌های خرید، ساخت با بازپرداخت بلندمدت. وام خودرو: برای خرید خودرو‌های داخلی و گاهی خارجی با نرخ سود مشخص. تسهیلات کسب‌وکار: شامل وام‌های صنعتی، کشاورزی، گردشگری و استارت‌آپی برای توسعه فعالیت‌های اقتصادی. وام ازدواج: جهت کمک به هزینه‌های آغاز زندگی مشترک، معمولاً با نرخ سود ترجیحی. وام تحصیلی: برای دانشجویان و دانش‌آموزان نیازمند. وام درمان: جهت پوشش هزینه‌های پزشکی و جراحی‌های سنگین.

وام‌های بانکی پرطرفدار در ایران

مردم معمولاً به دنبال وام‌هایی با شرایط آسان و نرخ سود مناسب هستند. وام مسکن از پرتقاضاترین‌هاست، چون خرید خانه برای بسیاری اولویت دارد و این وام با بازپرداخت بلندمدت و سود نسبتاً پایین ارائه می‌شود.

به طور کلی، هر وامی که شرایط ساده‌تر، نرخ سود کمتر و کاربرد مستقیم‌تری داشته باشد، برای مردم جذاب‌تر خواهد بود.

در ادامه به برخی بانک‌ها که مورد توجه بیشتری قرار گرفته‌اند اشاره می‌گردد، بانک ملی ایران یکی از گزینه‌های خوب برای دریافت وام‌های مختلف است، به ویژه در زمینه وام مسکن که طرح‌های متنوعی ارائه می‌دهد. این بانک برای وام خودرو هم شرایط نسبتاً مناسبی دارد و سامانه‌اش برای پیگیری درخواست‌ها شفاف و کارآمد است.

بانک سپه هم از قدیمی‌ترین بانک‌های کشور است که در زمینه وام مسکن و ازدواج عملکرد قابل قبولی دارد. این بانک معمولاً نرخ سود‌های رقابتی‌تری پیشنهاد می‌دهد و فرآیند دریافت وام در آن نسبتاً روان است.

اگر به دنبال وام‌های خرد یا تسهیلات قرض‌الحسنه هستید، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران می‌تواند گزینه مناسبی باشد. این بانک وام‌های بدون بهره با مبالغ مختلف ارائه می‌دهد که برای نیاز‌های فوری مناسب است.

بانک کشاورزی هم برای کسانی که در حوزه کشاورزی و مشاغل مرتبط فعالیت می‌کنند، تسهیلات ویژه‌ای دارد. این بانک در سال‌های اخیر شرایط دریافت وام را تسهیل کرده و برای کشاورزان و فعالان این حوزه گزینه مناسبی محسوب می‌شود.

در نهایت، بانک مسکن به طور تخصصی در زمینه وام‌های مسکن فعالیت می‌کند و اگر قصد خرید خانه دارید، می‌توانید با مراجعه به این بانک از طرح‌های مختلف آن استفاده کنید.