چگونه با سرمایه کم، سبدگردانی کنیم؟ | راهنمای سرمایه‌گذاری هوشمند

کد خبر: ۲۱۰۹۳۱

تاریخ: ۰۹ فروردين ۱۴۰۴ - ۰۹:۱۰

سبدگردانی یعنی حجم قابل توجهی سرمایه در اختیار داشته باشیم و آن را بین بازارهای مختلف توزیع کنیم. وظیفه‌ی اصلی سبدگردان این است که بازارهای مختلف را ارزیابی کند و با در نظر گرفتن سطح ریسک و میزان سرمایه و همینطور تحلیل آینده بازارها، بخشی از سرمایه در دستش را به هر بازار و به دارایی‌های مختلف اختصاص دهد.

بازار مقصد می‌تواند هر چیزی باشد؛ از بازار ارزهای دیجیتال گرفته تا فارکس، سهام و صندوق سرمایه گذاری آنلاین که هر کدام البته مزایا و معایب خاص خود را دارند. اما اینجا یک اشکال وجود دارد! سرمایه زیاد در اختیار همه نیست و عده‌ای دنبال سرمایه گذاری با پول کم هستند. آیا می‌توانیم سوال را اینگونه مطرح کنیم که آیا سبدگردانی با سرمایه کم امکان‌پذیر است؟

در این روزها که تورم تاثیر بسیار بدی بر زندگی مالی افراد گذاشته، عده‌ای دنبال فرصت‌های مختلف هستند و می‌خواهند هر طور شده فرصت سرمایه گذاری در بورس با پول کم را از دست ندهند. اگر شما در این دسته هستید، این مطلب را از دست ندهید!

آیا سبدگردانی با سرمایه کم امکان پذیر است؟

اگر نخواهیم خیلی تخصصی به این سوال پاسخ دهیم، باید بگوییم بله، شما با هر میزان سرمایه حتی اندک هم می‌توانید سبدی از دارایی‌های مختلف را بچینید و اصطلاحاً سبدگردانی کنید. شاید این سوال پیش بیاید که حداقل سرمایه لازم برای سبدگردانی چقدر است؟

در گروه‌های مالی و کارگزاری‌ها، اگر بخواهید سراغ سبدگردانی بروید، باید حداقل 1 میلیارد تومان پول با خود ببرید، اما در سبدگردانی شخصی، حداقل سرمایه برای سبدگردانی می‌تواند 10 میلیون تومان در نظر گرفته شود. البته طبیعتاً هرچه سرمایه شما بیشتر باشد، شانس موفقیت و میزان سودی که کسب می‌کنید، قطعاً بیشتر خواهد بود.

سبدگردانی چیست و چگونه کار می کند؟

سبدگردانی یک روش سرمایه‌گذاری است که در آن یک مدیر حرفه‌ای، سرمایه افراد را بر اساس اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری آن‌ها مدیریت می‌کند. این فرآیند شامل انتخاب، خرید و فروش دارایی‌ها مانند سهام، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار است. سبدگردان با تحلیل بازار و استفاده از استراتژی‌های متنوع، تلاش می‌کند بازدهی بهتری نسبت به سرمایه‌گذاری فردی برای سرمایه‌گذار فراهم کند.

تفاوت سبدگردانی و صندوق سرمایه گذاری چیست؟

هر دو روش از خدمات مدیریت دارایی هستند، اما تفاوت‌های مهمی دارند که در انتخاب روش مناسب برای سرمایه‌گذاری مؤثر است. جدول زیر را نگاه کنید.

ویژگی

سبدگردانی

صندوق سرمایه‌گذاری

نوع مدیریت

اختصاصی (برای هر سرمایه‌گذار به‌صورت جداگانه)

گروهی (سرمایه‌های چندین نفر تجمیع می‌شود)

حداقل سرمایه

معمولاً بالا (مثلاً ۵۰۰ میلیون تومان به بالا)

معمولاً پایین‌تر (مثلاً از 1۰۰ هزار تومان)

ریسک‌پذیری

متناسب با ویژگی‌های سرمایه‌گذار تنظیم می‌شود

بر اساس نوع صندوق (کم‌ریسک، میان‌ریسک، پرریسک)

انعطاف‌پذیری

بیشتر؛ امکان تغییر ترکیب دارایی‌ها بر اساس نیاز سرمایه‌گذار

کمتر؛ دارایی‌ها طبق استراتژی کلی صندوق مدیریت می‌شود

هزینه‌ها

کارمزد مدیریت + کارمزد عملکرد (در صورت سوددهی بالا)

کارمزد مدیریت و بعضاً کارمزد خروج

مدیریت دارایی

اختصاصی و پویا برای هر فرد

مدیریت کلی برای همه دارندگان واحدهای صندوق

شفافیت و گزارش‌دهی

گزارش‌های اختصاصی و دقیق برای سرمایه‌گذار

گزارش‌های کلی و عمومی برای همه سرمایه‌گذاران

نقدشوندگی

بسته به نوع دارایی‌های سبد متفاوت است

معمولاً بالاتر (مخصوصاً در صندوق‌های قابل معامله در بورس)

کدام گزینه بهتر است؟

·    اگر سرمایه زیادی دارید و می‌خواهید سرمایه‌گذاری شخصی‌سازی‌شده داشته باشید، سبدگردانی مناسب‌تر است.

·    اگر سرمایه کمتری دارید یا به دنبال گزینه‌ای ساده‌تر و نقدشونده‌تر هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری گزینه بهتری هستند.

معمولاً سبدگردانی به دو شکل سبدگردانی شخصی و اختصاصی انجام میشود. در ادامه این دو مورد را بررسی کرده‌ایم.

سبدگردانی شخصی یا سبدگردانی اختصاصی؟ کدام بهتر است؟

سبدگردانی شخصی و سبدگردانی اختصاصی هر دو زیرمجموعه‌ای از خدمات سبدگردانی هستند، اما تفاوت‌هایی دارند که در انتخاب مناسب‌ترین گزینه مؤثر است.

سبدگردانی شخصی چیست؟

در سبدگردانی شخصی، سرمایه فرد در یک حساب اختصاصی مدیریت می‌شود، اما استراتژی سرمایه‌گذاری می‌تواند مشابه دیگر سرمایه‌گذاران باشد.

ترکیب دارایی‌های سبد بر اساس میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی فرد تنظیم می‌شود. در این روش، انعطاف‌پذیری بالایی وجود دارد، اما مدیریت سرمایه همچنان توسط یک سبدگردان حرفه‌ای انجام می‌شود. حداقل سرمایه لازم معمولاً پایین‌تر از سبدگردانی اختصاصی است و در برخی موارد، افراد با سرمایه‌های متوسط هم می‌توانند از این خدمات استفاده کنند.

سبدگردانی اختصاصی چیست؟

در سبدگردانی اختصاصی، مدیریت سرمایه کاملاً شخصی‌سازی شده و استراتژی سرمایه‌گذاری مخصوص به فرد طراحی می‌شود. مدیریت دارایی‌ها پویا و منحصربه‌فرد است، به این معنا که کاملاً متناسب با ویژگی‌های مالی، میزان ریسک‌پذیری و نیازهای سرمایه‌گذار تنظیم می‌شود. حداقل سرمایه لازم برای این روش بالاتر است (معمولاً چند میلیارد تومان به بالا). سرمایه‌گذار دسترسی مستقیم‌تری به گزارش‌های مالی و وضعیت معاملات خود دارد.

ویژگی

سبدگردانی شخصی

سبدگردانی اختصاصی

حداقل سرمایه لازم

معمولاً کمتر (چند صد میلیون تومان)

معمولاً بالاتر (چند میلیارد تومان)

انعطاف‌پذیری

بالا

بسیار بالا

مدیریت دارایی‌ها

نیمه‌شخصی‌سازی شده، اما از یک استراتژی کلی پیروی می‌کند

کاملاً شخصی‌سازی‌شده و متناسب با نیازهای فرد

نوع استراتژی

کلی اما متناسب با سطح ریسک‌پذیری فرد

اختصاصی و متغیر بر اساس شرایط سرمایه‌گذار

گزارش‌دهی و شفافیت

گزارش‌های عمومی و دوره‌ای

گزارش‌های دقیق، لحظه‌ای و اختصاصی

هزینه‌ها و کارمزد

معمولاً کمتر

ممکن است هزینه‌های مدیریتی بیشتری داشته باشد

اگر سرمایه قابل‌توجهی (چند میلیارد تومان) دارید و نیاز به یک استراتژی سرمایه‌گذاری خاص دارید، سبدگردانی اختصاصی گزینه بهتری است. اگر سرمایه کمتری دارید و به دنبال مدیریت حرفه‌ای اما مقرون‌به‌صرفه‌تر هستید، سبدگردانی شخصی انتخاب مناسب‌تری خواهد بود.

اگر سرمایه‌گذار کلان هستید و می‌خواهید بهترین مدیریت مالی را برای دارایی خود داشته باشید، سبدگردانی اختصاصی بهتر است. اما اگر به دنبال یک راهکار حرفه‌ای اما با سرمایه کمتر هستید، سبدگردانی شخصی گزینه مناسب‌تری خواهد بود.

چگونه با سرمایه کم یک سبد درست کنیم؟

در وهله اول همه چیز به سطح ریسک شما برمی‌گردد؛ اینکه می‌خواهید سبد کم‌ریسکی داشته باشید یا پرریسک. ابتدا سطح ریسک خود را مشخص کنید و سپس سرمایه خود را در نظر بگیرید و ببینید در کدام بازارها میخواهید سرمایه‌گذاری کنید. برای مثال سه بازار بورس ایران، سرمایه گذاری در طلا و ارزهای دیجیتال را انتخاب می‌کنیم و فرض می‌کنیم 20 میلیون تومان پول داریم.

اگر بخواهیم سبد کم‌ریسکی داشته باشیم می‌توانیم:

1.    50 درصد سرمایه را به خرید طلا اختصاص دهیم.

2.    35 درصد را در بورس ایران (سهام) سرمایه‌گذاری کنیم.

3.    15 را به خرید ارزهای دیجیتال اختصاص دهیم.

در تصویر زیر می‌توانید نمونه‌ای از یک سبد حرفه‌ای متناسب با بازار ارزهای دیجیتال را مشاهده کنید.

جمع‌بندی مطلب

سبدگردانی یک روش حرفه‌ای برای مدیریت سرمایه در بازارهای مالی است، اما توصیه ما این است که سرمایه خود را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مانند صندوق اهرم و صندوق طلا کهربا قرار دهید تا همزمان هم از مزایای سرمایه‌گذاری و هم از سبدگردانی حرفه‌ای بهره‌مند شوید و نیازی به پرداخت هزینه‌های اضافی مانند کارمزد نداشته باشید.

سوالات متداول

سبدگردانی چیست و چگونه کار می‌کند؟

سبدگردانی فرآیندی است که در آن یک مدیر حرفه‌ای، سرمایه شما را در بازارهای مالی مدیریت می‌کند تا بازدهی بهتری داشته باشید. این کار براساس تحلیل‌های تخصصی و متناسب با ریسک‌پذیری شما انجام می‌شود.

مزایای سبدگردانی نسبت به سرمایه‌گذاری شخصی چیست؟

مدیریت حرفه‌ای، کاهش ریسک، استفاده از تحلیل‌های تخصصی، و صرفه‌جویی در زمان از مهم‌ترین مزایای سبدگردانی نسبت به سرمایه‌گذاری شخصی هستند.

حداقل سرمایه برای استفاده از خدمات سبدگردانی چقدر است؟

حداقل سرمایه موردنیاز بسته به شرکت سبدگردان متفاوت است، اما معمولاً از چندصد میلیون تومان شروع می‌شود.