صندوق درآمد ثابت کیان با سود ۲.۳۴ درصد ماهانه!

کد خبر: ۲۰۹۹۷۶

تاریخ: ۲۷ اسفند ۱۴۰۳ - ۱۱:۲۸

سرمایه‌گذاری کم ریسک با سود مناسب، از گزینه‌های موردنظر بسیاری از سرمایه‌گذاران است. اولین گزینه کم ریسک که به ذهن بسیاری از سرمایه‌گذاران می‌آید، سرمایه‌گذاری در بانک است. درست است که بانک، گزینه‌ای بدون ریسک به حساب می‌آید، اما این نکته را باید به خاطر داشت که سود بانک به اندازه تورم نمی‌رسد؛ بنابراین بانک نمی‌تواند گزینه خوبی برای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم و نوسانات بازار‌های دارایی به حساب بیاید. در مقابل گزینه سرمایه‌گذاری کم ریسک دیگری هم هست که هم امن و آنلاین است و هم سود بیش‌تر از بانک را چه به صورت ماهانه و چه سالانه برای سرمایه‌گذاران خود فراهم می‌کند. این گزینه کم ریسک، اما با بازده مناسب، صندوق درآمد ثابت است. در ادامه به بررسی بازدهی این ابزار مالی نوین و ابعاد و ویژگی‌های آن خواهیم پرداخت.

سرمایه‌گذاری کم ریسک با سود مناسب، از گزینه‌های موردنظر بسیاری از سرمایه‌گذاران است. اولین گزینه کم ریسک که به ذهن بسیاری از سرمایه‌گذاران می‌آید، سرمایه‌گذاری در بانک است. درست است که بانک، گزینه‌ای بدون ریسک به حساب می‌آید، اما این نکته را باید به خاطر داشت که سود بانک به اندازه تورم نمی‌رسد. بنابراین بانک نمی‌تواند گزینه خوبی برای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم و نوسانات بازارهای دارایی به حساب بیاید. در مقابل گزینه سرمایه‌گذاری کم ریسک دیگری هم هست که هم امن و آنلاین است و هم سود بیش‌تر از بانک را چه به صورت ماهانه و چه سالانه برای سرمایه‌گذاران خود فراهم می‌کند. این گزینه کم ریسک اما با بازده مناسب، صندوق درآمد ثابت است. در ادامه به بررسی بازدهی این ابزار مالی نوین و ابعاد و ویژگی‌های آن خواهیم پرداخت.

مقایسه بازدهی ماهانه صندوق درآمد ثابت و بانک

بازدهی سرمایه‌گذاری از مهم‌ترین ویژگی‌هایی است که هر سرمایه‌گذار برای انتخاب گزینه سرمایه‌گذاری در اولویت قرار می‌دهد. بنابراین بررسی بازدهی ماهانه صندوق درآمد ثابت و بانک را می‌توان اولین قدم برای مقایسه این دو گزینه سرمایه‌گذاری کم ریسک در نظر گرفت. بازدهی ماهانه بانک تقریبا 1.7 درصد است. این در حالی است که بازدهی ماهانه بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت به 2.34 درصد می‌رسد. بررسی ماهانه به طور واضح نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت با هدف سوددهی ماهانه می‌تواند بازدهی بهتری نسبت به بانک ارائه دهد و برای افراد بسیار بهتر باشد.

مقایسه بازدهی سالانه صندوق درآمد ثابت و بانک

البته گفتنی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران ریسک گریز که صندوق درآمد ثابت یا بانک را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند، معمولا اهداف بیش از یک ماهه برای سرمایه‌گذاری در نظر دارند. به همین خاطر، بهتر است بازدهی سالانه هر دو گزینه سرمایه‌گذاری کم ریسک صندوق درآمد ثابت و بانک را بررسی کرد. نرخ سود سالانه بانک، 20.5 درصد است. این در حالی است که بازدهی مؤثر سالانه بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت به حدود 35 درصد می‌رسد. بنابراین در مقایسه بازدهی سالانه هم می‌توان گفت که صندوق درآمد ثابت از برتری نسبت به بانک برخوردار است.

سود روزشمار، برتری صندوق درآمدثابت به بانک

یکی از مزایای خوب صندوق‌های درآمد ثابت این است که تنها آنها اجازه ارائه سود روزشمار را دارند. در حال حاضر، بانک‌ها امکان ارائه سود روزشمار به سرمایه‌گذاران خود را ندارند. بنابراین پرداخت سود روزشمار می‌تواند گزینه‌ای متمایزکننده برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به حساب بیاید

تا به این جا به سود سالانه و ماهانه صندوق درآمد ثابت و بانک اشاره شد و درصدهای هر کدام به عنوان بازدهی ارائه شد. اما این اعداد چه معنایی دارند؟ اختلاف بازدهی ماهانه 1.7 درصدی بانک و 2.34 درصدی صندوق درآمد ثابت، چه تفاوتی در بازدهی سرمایه‌گذاری ما ایجاد می‌کنند؟ اگر اهداف بلندمدت سرمایه‌گذاری داشته باشیم، صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک، تا چه میزان می‌تواند بازدهی متفاوتی برای سرمایه افراد به همراه داشته باشد؟

برای پاسخ بهتر به این سوالات، به جدول مقایسه سوددهی بانک و صندوق درآمد ثابت در بازه‌های زمانی مختلف مراجعه می‌کنیم.

بر اساس جدولی که مشاهده می‌کنید، اگر مبلغ 100 میلیون تومان را برای سرمایه‌گذاری در بانک و یکی از پربازده‌ترین صندوق درآمد ثابت در بورس قرار دهیم، متوجه تفاوت بازدهی آن‌ها در بازه‌های زمانی یک‌ساله تا ده ساله خواهیم شد. البته این فرض در بالا وجود دارد که در سال‌های آینده نیز نرخ سود بانکی و نرخ سود صندوق درآمد ثابت کیان تغییر نکند.

برای این‌که بتوانیم بازدهی 35 درصدی را برای صندوق درآمد ثابت در مقابل بازدهی سالانه 20.5 درصدی بانک، مورد مقایسه و بررسی قرار دهیم، پس از صندوق درآمد ثابت کیان که سود مؤثر سالانه 35 درصدی دارد را به عنوان مثال، استفاده کردیم. گفتنی است که بررسی صندوق درآمد ثابت کیان از طریق وبسایت کیان دیجیتال قابل بررسی و خرید آن از طریق اپ کیان دیجیتال امکان‌پذیر است.

این طور که در جدول مشاهده می‌شود، اگر 100 میلیون تومان را به مدت یک‌سال در بانک با سود 20.5 درصد قرار دهیم، در پایان بازه زمانی یک‌ساله، 100 میلیون تومان به 120.5 میلیون تومان می‌رسد. این در حالی است که قرار دادن 100 میلیون تومان به مدت یک‌سال در صندوق درآمد ثابت کیان، به 135 میلیون تومان خواهد رسید. اختلاف درصد بازدهی یک‌ساله بانک با این صندوق درآمد ثابت، 14.5 میلیون تومان است.

ممکن است در بازه زمانی کوتاه مدت، تفاوت چندانی احساس نشود. اما هر چه بازه زمانی سرمایه‌گذاری بیش‌تر شود، می‌توان دید که اختلاف درصد بازدهی این دو گزینه کم ریسک، فاصله معناداری از همدیگر می‌گیرند. به عنوان مثال، همان 100 میلیون تومان در بازه زمانی 5 ساله در صندوق درآمد ثابت موردنظر ( در جدول) 448 میلیون تومان بازدهی خواهد داشت. در صورتی که بانک، همان 100 میلیون تومان را در بازه زمانی 5 ساله به 254 میلیون تومان تبدیل می‌کند. اختلاف این دو بازدهی در 5 سال می‌شود 194 میلیون تومان.

عدد بازدهی سرمایه‌گذاری با 100 میلیون تومان در بانک و صندوق درآمد ثابت کیان در بازه زمانی 10 ساله، اختلافی شگفت‌انگیز با یکدیگر خواهند داشت. اگر نرخ درصد بازدهی بانک را همین 20.5 درصد در نظر بگیریم و همچنین نرخ بازدهی صندوق درآمد ثابت بانک هم 35 درصد باقی بماند، بازدهی صندوق درآمد ثابت موردنظر در بازه زمانی 10 ساله به 2 میلیارد و 11 میلیون تومان خواهید رسید و بازدهی بانک در همین بازه زمانی به 645 میلیون تومان می‌رسد. یعنی اختلاف بازدهی صندوق درآمد ثابت کیان و بانک در مدت زمان 10 سال سرمایه‌گذاری با 100 میلیون تومان به 1 میلیارد و 365 میلیون تومان می‌رسد. البته این نکته را باید در نظر داشت که این اعداد با سرمایه اولیه ثابت 100 میلیون تومانی و نرخ سود ثابت محاسبه شده است و اگر نرخ‌ها تغییر کند یا سرمایه اولیه در طول زمان تغییر کند، میزان سود متفاوت خواهد شد.

سرمایه گذاری امن در صندوق درآمد ثابت

علاوه بر بازدهی متفاوتی که صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک دارد، باید گفت که صندوق درآمد ثابت از امنیت و شفافیت بالایی برخوردار است. صندوق درآمد ثابت با کسب مجوز رسمی از سازمان بورس و اوراق بهادار، در بورس پذیرفته می‌شود و سپس با جمع‌آوری وجوه نقد از طرف سرمایه گذاران، سبد دارایی خود را از اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی و اوراق اخزا تشکیل می‌دهد. بعد از تشکیل سبد دارایی، به هر سرمایه‎‌گذار به اندازه وجه نقدی که ارائه کرده است، واحد سرمایه‌گذاری خود را ارائه می‌دهد. از آن‌جایی که صندوق درآمد ثابت از ابزار مالی آنلاین به حساب می‌آید، بنابراین سرمایه‌گذاران تمام فعالیت‌های صندوق درآمد ثابت موردنظر خود را می‌توانند به صورت آنلاین و از طریق صفحه رسمی متعلق به صندوق رصد کنند. از طرف دیگر، افراد می‌توانند گزارش‌های مالی دوره‌ای و ترکیب دارایی صندوق درآمد ثابت موردنظر خود را از طریق وبسایت رسمی کدال مشاهده کنند.