مزیت‌های صندوق درآمد ثابت کیان نسبت به سپرده بانکی چیست؟

کد خبر: ۲۰۳۷۷۰

تاریخ: ۲۳ دی ۱۴۰۳ - ۱۶:۳۹

بسیاری از خانوار‌ها بخشی از پس‌انداز خود را در قالب یک گزینه کم‌ریسک نگهداری می‌کنند. این خانوار‌ها زمانی که به چنین گزینه‌ای فکر می‌کنند ابتدا به یاد بانک و سپرده‌گذاری در آن می‌افتند. با این حال، بانک هم شرایط خاص خود را دارد و برای سرمایه‌گذاری چندان مناسب نیست. بدترین نکته آن هم به سود کم بانک آن هم در شرایطی که تورم نقطه به نقطه یک ساله بیش از ۳۰ درصد است، برمی‌گردد. به همین دلیل هم شناخت یک گزینه سرمایه‌گذاری برای خانوار‌ها که بتواند در عین کم ریسک بودن قدرت خرید آنها را حفظ کند، برای آنها اهمیت زیادی دارد و به آنها کمک زیادی می‌کند.

چنین گزینه سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت است. در ادامه ابتدا به بررسی صندوق درآمد ثابت و سپس به جواب این سوال که مزیت‌های صندوق درآمد ثابت کیان نسبت به سپرده بانکی چیست، می‌پردازیم.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق درآمد ثابت ابزار نوینی برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس است. این صندوق سرمایه‌های خرد را جمع‌آوری می‌کند و حجم زیادی از آن را در اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. بخش کوچکی از دارایی‌های این صندوق نیز در دارایی‌های دیگر از جمله سهام قرار می‌گیرد.

صندوق درآمد ثابت کیان دیجیتال

صندوق درآمد ثابت کیان دیجیتال در تاریخ 28 آذر 1395 شروع به کار کرد. این صندوق از روز فعالیت تا تاریخ 16 دی ماه 1403 مجموعا بازدهی بیش از 542 درصدی را ثبت کرده است. این میزان سود‌آوری عدد مناسب و قابل قبولی برای یک صندوق درآمد ثابت است. صندوق درآمد ثابت کیان جزو صندوق‌های قابل معامله در بورس است و در حال حاضر خالص ارزش دارایی‌های این صندوق بیش از 7.9 هزار میلیارد تومان است. تعداد سرمایه‌گذاران این صندوق نیز تا روز 16 دی ماه 1403 به عدد 28 هزار و 354 نفر رسیده است.

مزایای صندوق درآمد ثابت کیان نسبت به سپرده بانکی

صندوق درآمد ثابت کیان با توجه به مزایای متعددی که دارد گزینه مناسب‌تری نسبت به سپرده‌گذاری در بانک است. در ادامه به مهمترین‌ این ویژگی‌ها اشاره می‌کنیم.

سود‌آوری بالاتر نسبت به سپرده‌گذاری در بانک

سود سپرده در بانک‌ها هر ساله از سوی بانک مرکزی تعیین و به بانک‌های کشور ابلاغ می‌شود. در حال حاضر بانک‌های کشور به سپرده‌های بلندمدت یک ساله، سالانه 20.5 درصد سود پرداخت می‌کنند. این در حالی است که تورم نقطه به نقطه منتهی به پایان آذر ماه سال 1403 به 31.4 درصد رسیده است. بنابراین سپرده‌های بانکی پاسخگوی تورم نیستند و ارزش سرمایه افراد در این گزینه پایین‌تر می‌آید. این در حالی است که صندوق درآمد ثابت کیان سالانه به سرمایه‌گذاران خود 33.5 درصد سود ارائه می‌دهد. با توجه به سوددهی بانک و میزان تورم نقطه به نقطه می‌توان نتیجه گرفت که سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کیان نه تنها توانسته است تورم موجود را پوشش دهد بلکه سوددهی بالاتری نسبت به بانک نیز داشته است.

نداشتن نرخ شکست

سرمایه‌گذاران زیادی هستند که در بانک سپرده‌گذاری کرده‌اند اما بعد از مدتی به دلیل نیاز مالی مجبور شده‌اند دارایی خود را از بانک خارج کنند. این سرمایه‌گذاران با اتفاق عجیبی روبه‌رو شده‌اند: بانک نرخ کمتری نسبت به نرخ سود سالانه به آنها پرداخت می‌کند. نرخ شکست به این معنی است که اگر سپرده‌گذار بنا به هر دلیلی بخواهد دارایی خود را قبل از سر رسید از بانک خارج کند باید از بخشی از سود خود تحت عنوان نرخ شکست چشم بپوشد. این در حالی است که صندوق درآمد ثابت کیان نرخ شکست ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند به صورت روزانه و حتی در روزهای تعطیل از این صندوق درآمد ثابت کسب سود کنند.

سود روزشمار

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کیان این مزیت را دارد که به افراد سود روزشمار اعطا کند. این در حالی است که سپرده بانکی چنین مزیتی ندارد.

امکان جابجایی سریع با صندوق طلا و سهامی

گاهی اوقات افرادی صندوق درآمد ثابت را می‌خرند کسانی هستند که میل به سرمایه‌گذاری در گزینه‌های دیگر را هم دارند اما به دلیل آن که شرایط آن بازارها را خوب نمی‌بینند، فعلا وارد آنها نمی‌شوند و در عوض از سود روزشمار صندوق درآمد ثابت استفاده می‌کنند. این گونه افراد هر زمان که بخواهند می‌توانند واحدهای صندوق درآمد ثابت خود را به صندوق طلا یا صندوق سهامی تبدیل کنند.

کاهش دهنده ریسک در سبد سرمایه‌گذاری

از صندوق درآمد ثابت به عنوان کاهش دهنده ریسک سبد سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود. در این حالت، وقتی فرد بخش بزرگی از سبد دارایی خود را به گزینه‌های پرریسک اختصاص داده شده باشد، بخشی را نیز به صندوق درآمد ثابت اختصاص می‌دهد تا ریسک زیادی متحمل نشده باشد.

سهولت در سرمایه‌گذاری

برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کیان، سرمایه‌گذاران با کمترین زمان و از طریق تلفن همراه خود می‌توانند سرمایه‌گذاری خود را شروع کنند. چون تمام معاملات صندوق درآمد ثابت کیان به صورت آنلاین است و سرمایه‌گذاران می‌توانند از تمام کارگزاری‌های کشور واحد‌های این صندوق سرمایه‌گذاری را خریداری کنند.

صندوق درآمد ثابت کیان مناسب چه کسانی است؟

صندوق درآمد ثابت کیان مناسب بسیاری از سرمایه‌گذارانی است که تمایلی به پذیرش نوسانات قیمتی در بازارها را ندارند. این افراد معمولا به دنبال نوعی از سرمایه‌گذاری هستند که بتواند سود خوب و بدون ریسکی به آن‌ها ارائه دهد. این گونه سرمایه‌گذاران معمولا شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک‌گریزی دارند. از سوی دیگر، برخی از سرمایه‌گذاران دارای کسب و کار شخصی خود هستند و گاه‌گاه موجودی حساب آنها بالا می‌رود. این افراد می‌توانند از مبالغی که روزانه کسب می‌کنند، در صندوق‌های درآمد ثابت استفاده کنند و سود به دست بیاورند. علاوه بر این، سرمایه‌گذارانی که خواهان کاهش ریسک سبد خود هستند هم خوب است از این صندوق استفاده کنند.

چگونه صندوق درآمد ثابت کیان بخریم؟

صندوق درآمد ثابت کیان یک صندوق قابل معامله در بورس است. برای خرید صندوق‌های قابل معامله در بورس از جمله صندوق درآمد ثابت کیان، سرمایه‌گذاران ابتدا باید در سامانه سجام ثبت‌نام کنند و مراحل احراز هویت را انجام دهند. سرمایه‌گذاران بعد از ثبت‌نام در سامانه سجام باید برای خرید صندوق یک کارگزاری انتخاب کنند و در آن ثبت‌نام کنند تا بتوانند کد بورسی دریافت کنند. بعد از دریافت کد بورسی سرمایه‌گذاران می‌توانند خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت کیان را شروع کنند. اگر سرمایه‌گذاران برای خرید صندوق درآمد ثابت کیان از طریق اپلیکیشن و سایت کیان دیجیتال اقدام کنند، می‌توانند با حداقل 50 هزار تومان و با تخفیف کارمزد کارگزاری سرمایه‌گذاری خود را شروع کنند.