برای سرمایه‌گذاری چه گزینه‌ای مناسب است؟

کد خبر: ۱۵۳۰۰۶

تاریخ: ۰۱ خرداد ۱۴۰۲ - ۱۰:۵۱

با پیشرفت جامعه و روی کار آمدن بستر‌ها و ابزار‌های مختلف سرمایه‌گذاری، حال گزینه‌های پیش‌روی افراد برای سرمایه گذاری از یک یا تنها روش سرمایه‌گذاری به چندین روش و محل مختلف ممکن برای سرمایه‌گذاری تغییر پیدا کرده است.

با توجه به اینکه سرمایه‌گذاری در بازار‌ها و محل‌های فعلی ممکن است ریسک‌ها و مزایای مختص به خودش را داشته باشد، در این مطلب سعی شده روش‌های سرمایه‌گذاری پر طرفدار از نگاه عموم مردم بررسی شده و به بررسی مزایا و معایب هر کدام پرداخته شود تا در نهایت افراد بتوانند با مقایسه آن‌ها، بهترین گزینه سرمایه‌گذاری مناسب خود را برگزینند.

سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه‌گذاری د اقتصاد یعنی تخصیص دادن منابع مالی به یک یا چند دارایی، با این امید که ارزش این دارایی (دارایی‌ها) در آینده افزایش پیدا کند. سرمایه‌گذاری می‌تواند در بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت صورت بگیرد.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری

همانطور که در ابتدای مطلب عنوان شد، برای سرمایه‌گذاری گزینه‌های مختلفی وجود دارد که شامل موارد زیر می‌شود:

سرمایه گذاری در بانک

بسیاری از افراد سپرده‌گذاری در بانک و دریافت سود بانکی را به عنوان یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌شناسند. اما داده‌های تاریخی طی سالیان گذشته نشان داده که سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بوده است. به بیان دیگر سپرده‌های بانکی ممکن است یک راه امن و بدون ضرر همراه با سود ثابت برای افراد باشد، اما این نوع سرمایه‌گذاری در حفظ قدرت خرید و ارزش پول کارآمد نبوده است.

سرمایه‌گذاری در مسکن

سرمایه‌گذاری در زمین و مسکن عمدتا نیاز به سرمایه چند میلیاردی دارد. این یعنی اگر شخصی مایل باشد به صورت ماهانه بخشی از درآمد خود را در این بازار سرمایه گذاری کنید، تنها در صورتی می‌تواند این کار انجام دهد که درآمد بسیار بالایی داشته باشید. به همین دلیل معمولا اشخاص درآمد‌های خود را در بازار‌های دیگری نظیر بورس، طلا و … که نیاز به سرمایه اولیه کمتری دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند.

سرمایه‌گذاری کالا‌های فیزیکی

خرید خودرو، طلا، نقره، جواهرات و هر نوع کالای ارزشی که قابلیت خرید و فروش مجدد داشته باشد، می‌تواند یک نوع سرمایه‌گذاری محسوب شود. این نوع سرمایه‌گذاری نیازمند سرمایه زیادی نیست و افراد می‌توانند به صورت ماهانه بخشی از درآمد خود را در آن سرمایه‌گذاری کنند. در خصوص دارایی‌هایی مثل طلا و… ریسک اصل یا تقلبی بودن دارایی و هزینه نگهداری آن در محلی امن از جمله مواردی است که همواره باید مورد توجه سرمایه گذاران قرار گیرد.

سرمایه‌گذاری در بورس

خرید اوراق بهادار در بورس به منظور کسب درآمد و حفظ ارزش سرمایه، یک سرمایه گذاری مالی محسوب می‌شود. کسانی که دانش و تخصص لازم در این بازار را دارند می‌توانند با مدیریت ریسک در این بازار فعالیت کنند و بازدهی بیشتری در مقایسه با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری به دست آورند. جالب توجه است که در بورس امکان سرمایه‌گذاری به‌صورت غیرمستقیم نیز فراهم است. به این صورت که اگر شخص زمان یا دانش کافی جهت انجام معاملات در بورس را نداشته باشد، می‌تواند با خرید واحد‌های صندوق سرمایه‌گذاری، از مزایای بورس بهره‌مند شود. چرا که در صورتی شخص بدون داشتن دانش و آگاهی کافی در خصوص معاملات سهام به بورس وارد شود، ممکن است ضرر‌های جبران ناپذیری را متحمل شود.

صندوق، روشی برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس

صندوق‌های سرمایه‌گذاری تنوع زیادی دارند و علت آن این است که هر سرمایه‌گذار با توجه به میزان ریسک‌پذیری خود بتواند در یک یا انواع آن سرمایه‌گذاری کند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری از نظر ترکیب دارایی به انواع صندوق مختلط، درآمد ثابت، سهامی، مختلط، اهرمی… تقسیم می‌شوند.

صندوق سرمایه‌گذاری سهامی چیست؟

صندوق سهامی در واقع نوعی صندوق سرمایه‌گذاری مشترک است که پرتفوی آن را عمدتا سهام شرکت‌های فعال و پذیرفته شده در بورس تشکیل می‌دهد. به صورت دقیق‌تر، این صندوق ۷۰ الی ۹۵ درصد از سرمایه جمع‌آوری شده را در سهام و حق‌تقدم سهام پذیرفته شده در بورس و مابقی سرمایه به میزان ۵ الی ۳۰ درصد را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کند. سود و زیان این نوع صندوق برخلاف سایر صندوق‌ها مثل صندوق درآمد ثابت که معمولا به‌صورت دوره‌ای پرداخت سود دارند، از اختلاف قیمت خرید و فروش واحد‌های آن محاسبه می‌شود.

صندوق مختلط چیست؟

صندوق مختلط تلفیقی از صندوق درآمد ثابت و سهامی است. به این دلیل که این نوع صندوق هم بر روی سهام شرکت‌های فعال در بورس و هم بر روی اوراق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کند. در صندوق مختلط ترکیب دارایی به این صورت است؛ ۶۰ درصد سهام و ۴۰ درصد اوراق درآمد ثابت یا ۴۰ درصد سهام و ۶۰ درصد اوراق درآمد ثابت.

صندوق اهرمی

وجود اهرم در این صندوق امکان کسب سود مضاعف را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. اما نحوه سرمایه‌گذاری و سوددهی این صندوق به‌چه صورتی است؟ این صندوق در سهام و حق‌تقدم سهام سرمایه‌گذاری می‌کند. یک صندوق اهرمی، به‌صورت همزمان می‌تواند برای افراد ریسک‌پذیر و ریسک‌گریز مناسب باشد. واحد‌های این صندوق به دو صورت قابل معامله (etf) و صدور و ابطالی قابل خریداری هستند که واحد‌های صدور و ابطالی این صندوق‌ها بدون‌ریسک و واحد‌های قابل معامله پرریسک شناخته می‌شوند.

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت چیست؟

صندوق درآمد ثابت یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک با ریسک پایین است که بازدهی تقریبا ثابتی را نصیب سرمایه‌گذاران خود می‌کند. حداقل ۷۰ درصد دارایی‌های این صندوق در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود.

صندوق‌های درآمد ثابت خود به دو دسته تقسیم می‌شوند:

۱) صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود: در این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت در زمان‌هایی مشخص از هر ماه مبلغی به حساب سهامداران به عنوان سود توزیع می‌شود. زمان مشخص شده واریز سود هر صندوق، در اساسنامه صندوق ذکر شده است.

۲) صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود (صندوق درآمد ثابت قابل معامله) این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سود ندارند و سهامداران از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن سود خود را دریافت می‌کنند.