نبض بازار از تاثیرات اوراق سپرده در افزایش سپرده‌های بانکی گزارش می‌دهد؛

تقویت سپرده‌های ماندگار و بلندمدت بانکی با اوراق سپرده با سود ۲۳ درصدی بانک کشاورزی

کد خبر: ۱۴۵۵۲۲

تاریخ: ۲۸ دی ۱۴۰۱ - ۲۳:۰۰

کارشناسان حوزه پولی و بانکی متفق‌القول هستند که محصولات سپرده‌ای بانک‌ها باید مورد بازآرایی قرار گرفته؛ به‌صورتی‌که سپرده‌های ماندگار و بلندمدت در نظام پولی کشور تقویت شود.

به گزارش نبض بازار، یکی از این محصولات سپرده‌ای، اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه گذاری (عام) است که با تصمیم بانک مرکزی با احتساب بانک کشاورزی مجموع بانک‌های عرضه‌کننده اوراق گواهی سپرده مدت‌دار با نرخ سود ۲۳ درصد به ۲۵ بانک رسیده است. مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری عام در نشست روز سوم دی‌ماه سال جاری هیات عامل بانک مرکزی تصویب و در همان روز به شبکه بانکی کشور ابلاغ شده است.

کارشناسان حوزه پولی و بانکی می‌گویند این نوع سرمایه‌گذاری، نوعی از حساب پس‌انداز است. در حساب پس‌انداز بلندمدت، شرایط، مشابه گواهی‌سپرده است. در هر دو محصول امکان برداشت زودتر از سررسید وجه وجود دارد و فقط نرخ سود به نرخ سود قبل از سررسید تغییر خواهد کرد. هم اوراق گواهی سپرده و هم سپرده بانکی هر دو معاف از مالیات هستند.

عرضه اوراق سپرده سرمایه گذاری با سود ۲۳ درصد در شعب بانک کشاورزی

به گزارش روابط عمومی بانک کشاورزی، اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه گذاری (عام) بانک کشاورزی با نرخ سود ۲۳ درصد ازهفتم دی ماه تا پایان سال جاری در شعب این بانک عرضه می‌شود. این اوراق به صورت الکترونیکی، با نام، با سررسید حداکثر یک ساله و نرخ سود سالانه ۲۳ درصد از تاریخ خرید خواهد بود.

بر اساس این گزارش سود علی الحساب این اوراق به صورت ماهانه و معاف از مالیات و مدت زمان سپرده گذاری یک ساله خواهد بود.

این گزارش می‌افزاید، از آنجا که فروش این اوراق به اشخاص حقیقی (بالای ۱۸ سال) و به صورت الکترونیکی صورت می‌گیرد و برگه سپرده به مشتری تحویل نخواهد شد؛ ضروری است متقاضیان در نگهداری رسید صادره گواهی سپرده دقت نمایند.

مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری عام در نشست روز سوم دی‌ماه سال جاری هیات عامل بانک مرکزی تصویب و در همان روز به شبکه بانکی کشور ابلاغ شد. این اوراق با نرخ سود علی‌الحساب ۲۳ درصد منتشر می‌شود و فروش آن صرفا برای افراد حقیقی ایرانی بالای ۱۸ سال مجاز است مدت این اوراق حداکثر یک‌ساله است. اما بانک مرکزی به بانک‌ها این اجازه را داده است که این اوراق را با سررسید‌های زیر یک‌سال نیز منتشر کنند.

پارک نقدینگی با فروش اوراق سپرده سرمایه‌گذاری

حجت‌الله فرزانی، کارشناس پولی و بانکی در گفتگو با نبض بازار می‌گوید: افزایش نرخ سود سپرده در قالب اوراق سپرده سرمایه‌گذاری برای یک سال یا کمتر با نرخ ۲۳ درصدی و کاهش سود آن در صورت تصمیم به فروش زیر یک سال می‌تواند بخشی از نقدینگی مردم را در بانک‌ها پارک کند و از حالت پول خارج شده و به شبه‌پول تبدیل شود.

کاهش سرعت گردش پول در بازار‌های موازی با فروش اوراق سپرده سرمایه‌گذاری

وی عنوان کرد: اقبال از فروش اوراق سپرده می‌تواند بخشی از سرعت گردش پول در بازار‌های موازی را کاهش می‌دهد.

فرزانی معتقد است به لحاظ منطقی، واکنش‌ها به سود سپرده ۲۳ درصدی در قالب اوراق سپرده باید مثبت باشد.

رابطه دوسویه جذب سپرده و ارایه تسهیلات

عباس آرگون، نائب رئیس کمیسیون بازار پول و سرمایه اتاق بازرگانی نیز در گفتگو با نبض بازار به رابطه دوسویه جذب سپرده و ارایه تسهیلات اشاره می‌کند و می‌گوید اوارق سپرده ۲۳ درصد مسکن‌هایی برای شرایط کنونی هستند، بانک‌ها به سپرده‌گذاران سود پرداخت کرده و به متقاضیان تسهیلات می‌پردازند.

افزایش انگیزه‌های ماندگاری سپرده در بانک با اوراق سپرده سرمایه‌گذاری

جعفر قادری، عضو کمیسیون برنامه و بودجه و محاسبات مجلس در گفتگو با نبض بازار تصمیم به فروش اوراق سپرده بانکی با سود ۲۳ درصدی را که در روز‌های اخیر اعلام شده مثبت ارزیابی می‌کند و می‌گوید افزایش نرخ سود از کانال اوراق سپرده انگیزه‌های ماندگاری سپرده را در بانک‌ها افزایش می‌دهد.

گواهی سپرده؛ فرصتی جذاب برای سرمایه‌گذاری مطمئن

نرخ سود علی الحساب گواهی سپرده جدید بانک کشاورزی ۲۳ درصد سالانه و قابل پرداخت در مقطع ماهانه و نرخ سود بازخرید آن پیش از تاریخ سررسید، معادل ۱۰ درصد سالیانه خواهد بود. با توجه به حداکثر نرخ سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری در بانک‌ها که تا پیش از این ۱۵ درصد بود، این گواهی‌ها فرصتی جذاب برای سرمایه گذاری مطمئن بانکی از جمله بانک کشاورزی محسوب می‌شود.

گواهی سپرده چیست؟

گواهی سپرده نوعی اوراق بهادار است که به صاحب آن این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند. یک گواهی سپـرده دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است.

ابزارمالی جهت جذب منابع سرمایه‌گذاران

اوراق سپرده یا گواهی سپردهٔ سرمایه‌گذاری، یکی از ابزار‌های مالی جهت جذب منابع سرمایه‌گذاران است. گواهی سپردهٔ مدت‌دار، به سپرده‌ای اطلاق می‌شود که نزد بانک با سررسید مشخص، افتتاح می‌شود و بانک در ازای آن، اقدام به صدور گواهی به همین نام می‌کند. گواهی سپردهٔ مدت‌دار ویژهٔ سرمایه‌گذاری خاص، نیز سپرده‌ای است، که بانک به منظور تجهیز منابع برای تأمین مالی طرح‌های مشخص جدید سودآور تولیدی، ساختمانی، خدماتی و نیز توسعه و تکمیل طرح‌های سودآور موجود، با سررسید مشخص، افتتاح نموده و در ازای افتتاح سپرده، گواهی سپردهٔ مدت‌دار ویژهٔ سرمایه‌گذاری خاص، صادر می‌کنند.

شرایط انتشار اوراق گواهی سپرده مدت‌دار

شرایط انتشار اوراق گواهی سپرده مدت‌دار، ویژه سرمایه گذاری (عام) به شرح ذیل است:
نرخ سود اسمی علی الحساب: ۲۳ درصد سالانه.
نرخ سود بازخرید قبل از سررسید در بازار پول: ۱۰ درصد سالانه.
فروش این گواهی صرفاً به اشخاص حقیقی ایرانی بالای ۱۸ سال مجاز است.
مدت این اوراق حداکثر یک ساله بوده و آن بانک‏‏‏‏‏/موسسه اعتباری می‌تواند ضمن رعایت سقف مدت تعیین‌شده، نسبت به انتشار اوراق مذکور با سررسید‌های مختلف کمتر از یک سال اقدام نماید.
عرضه اولیه این اوراق از طریق بازار پول و بازار سرمایه امکان پذیر است.
عرضه اولیه اوراق منتشره در بازار پول، از طریق سیستم متمرکز داخلی بانک‌ها صورت می‌پذیرد.
عرضه اولیه اوراق منتشره در بازار سرمایه با مجوز بانک مرکزی و تابع قوانین، مقررات و ضوابط بازار سرمایه در این خصوص بوده و لازم است هماهنگی‌های لازم از سوی آن بانک‏‏‏‏‏/ موسسه اعتباری با بازار سرمایه صورت پذیرد.
بازفروش اوراق از محل اوراق بازخریدی در بازار پول تا سقف اوراق فروش رفته و تا تاریخ سررسید مربوط، بلامانع بوده و رعایت نرخ‌های یاد شده در بازفروش اوراق نیز الزامی است.
معاملات ثانویه این اوراق از طریق بازار سرمایه، براساس ضوابط مربوط امکان پذیر است.