گزارش نبض بازار از سرویس‌های جدید در بانک کشاورزی مبتنی بر بانکداری باز؛

امکان مدیریت تمام امور مالی در یک نرم افزار با شخصی‌سازی نیاز‌های مشتریان در بانک کشاورزی

کد خبر: ۱۴۴۰۳۰

تاریخ: ۲۸ آذر ۱۴۰۱ - ۱۹:۲۲

این روز‌ها همه به شکلی از خدمات گوناگون بانک‌ها برای انجام امور روزمره زندگی استفاده می‌کنند. استفاده از پول یا رفع نیاز‌های مالی با راه‌هایی که در گذشته وجود داشت تفاوت کرده و بسیاری از امور بانکی تسهیل شده است. امکانی به نام بانکداری باز یا شخصی‌سازی خدمات بانکی مطابق با نیاز مشتری از جمله این تغییرات است.

به گزارش نبض بازار، بانک کشاورزی از جمله بانک‌های پیشرو کشور در این زمینه است که با هدف توسعه خدمات نوآورانه، شخصی‌سازی و برآوردن نیاز‌های خاص هر مشتری در کوتاه‌ترین زمان و با کمترین هزینه تلاش کرده تا سرویس‌های بانکی خود را از طریق زیرساخت‌های بانکداری باز در اختیار مشتریان قرار دهد.

سهولت در ارائه خدمات غیرحضوری به مشتریان با استفاده از نرم افزار‌های مختلف، شخصی سازی محصولات و خدمات بانکی، ایجاد کانال‌های امن ارتباطی برای مشتریان، ایجاد سبد محصولات متنوع، افزایش سرویس‌های نوآورانه، امکان مدیریت تمام امور مالی در یک نرم افزار و استفاده از خدمات پرداخت به صورت سریع، آسان و مستقیم از مزایای استفاده از سرویس‌های بانکداری باز در بانک کشاورزی است.

بانکداری باز به زبان ساده چیست؟

بانکداری آزاد به زبان ساده در واقع همان اشتراک‌گذاری اطلاعات مالی به صورت الکترونیکی و ایمن است و تنها در صورتی که مشتری اجازه آن را تایید کند، انجام می‌شود. رابط‌های برنامه نویسی API به این رابط اجازه می‌دهند که مشتریان به اطلاعات مالی خود دسترسی داشته باشند.

بانکداری باز می‌تواند به ما کمک کند راحت‌تر پس‌انداز خود را مدیریت کنیم، وام بگیریم و بدون دردسر اقساط آن را پرداخت کنیم.

بانک کشاورزی برای پیاده‌سازی بانکداری باز چه کرده است؟

طبق اعلام بانک کشاورزی، پیشرفت فناوری و تغییر نیاز‌های مشتریان منجر به ارائه خدمات بانکی در بستر بانکداری باز (Open Banking) شده و به همین منظور بانک کشاورزی با ارائه سرویس‌های بانکی مبتنی بر API به پلتفرم‌های بانکداری باز، فین تک‌ها و مشتریان حقوقی، جهت اشتراک گذاری سرویس‌های مالی برای سهولت استفاده از خدمات بانکی اقدام کرده است.

براساس این گزارش ارائه این خدمت، امکان شخصی سازی محصولات و خدمات بانکی، ایجاد سبد محصولات متنوع، افزایش سرویس‌های نوآورانه و امکان مدیریت تمام امور مالی در یک نرم افزار اکنون برای مشتریان بانک کشاورزی فراهم شده است.

مشتری چگونه از خدمات بانکداری باز استفاده می‌کند؟

مشتریان نهایی می‌توانند با نصب نرم افزار‌های تولید شده توسط فین‌تک‌ها و افتتاح حساب در بانک کشاورزی، از سرویس‌های مورد نظر خود به راحتی استفاده کنند.

امکانات بانک کشاورزی برای مشتریان حقوقی

همچنین مشتریان حقوقی با جانمایی API‌های بانکی (VIPC) در سامانه‌های خود، امکان رسیدگی به امور بانکی را نیز از طریق همان سامانه خواهند داشت.

بانک کشاورزی به تغییر نیاز مشتریان با بانکداری باز پاسخ داده است

تغییر نیاز‌های مشتریان منجر به ایجاد گرایش جدیدی در بانکداری با عنوان بانکداری باز شده و بانک کشاورزی با استفاده از فناوری و تکنولوژی به این نیاز‌ها پاسخ داده است.

بانکداری باز، سیستمی مبتنی بر رابط برنامه نویسی کاربردی یا همان Application programing interface (API) است و برای به اشتراک گذاری اطلاعات مالی لازم جهت توسعه محصولات و خدمات مالی در نظر گرفته شده است.

API‌ها چگونه عمل می‌کنند؟

API‌ها واسط بین دو نرم‌افزار هستند که امکان ارتباط بین آن‌ها را برقرار می‌کنند. در بانکداری باز برای دسترسی اپلیکیشن‌ها به اطلاعات مالی مشتری از این فناوری استفاده می‌شود.

بوم بانکداری باز چیست؟

بوم‌ها یا پلتفرم‌های بانکداری باز هم واسط بین بانک‌ها و نهاد‌های ثالث هستند که سرویس‌های عرضه شده توسط بانک‌های متعدد را یکپارچه و به نهاد‌های سوم ارایه می‌کنند.

نهاد سوم یا نهاد ثالث چیست؟

نهادی است که از طرف مشتری مجاز به دسترسی به حساب بوده، اما با آن حساب کار نمی‌کند. استارت آپ‌ها و فین‌تک‌ها از جمله نهاد‌های سومی هستند که سرویس‌های شخصی‌سازی شده را به مشتریان ارایه می‌دهند.

شخصی‌سازی و برآورده نمودن نیاز‌های خاص هر مشتری در بانک کشاورزی

بانک کشاورزی از جمله بانک‌های پیشرو کشور است که با همکاری پلتفرم‌های بانکداری باز و فین‌تک‌ها اقدام به ارائه سرویس‌های بانکی مبتنی بر API در بستر بانکداری باز کرده تا با شخصی سازی و برآورده نمودن نیاز‌های خاص هر مشتری پاسخگویی نیاز‌های بازار و مشتریان در کوتاه‌ترین زمان، با کمترین هزینه باشد.

افتتاح حساب و نصب نرم‌افزار مساوی است با دسترسی مشتری به خدمات شخصی بانکی

مشتریان نهایی می‌توانند با نصب نرم افزار‌های تولید شده توسط فین‌تک‌ها و افتتاح حساب در بانک کشاورزی از سرویس‌های مورد نظر خود به راحتی استفاده کنند.

سرویس بانکداری باز برای مشتریان حقوقی

مشتریان حقوقی بانک هم می‌توانند از خدمات اختصاصی VIPC جهت مدیریت حساب‌های خود و انجام عملیاتی مانند انتقال وجه حساب به حساب، پایا و ساتنا، دریافت صورتحساب و مانده حساب، استفاده از سرویس‌های استعلامی و ... استفاده کنند.

مراحل درخواست سرویس بانکداری باز برای مشتریان حقوقی چیست؟

مشتریان حقوقی باید ابتدا به شعبه مراجعه و فرم‌ها تکمیل کنند. پس از آن در خصوص نحوه دریافت سرویس‌ها و تعامل مالی با بانک کشاورزی توافق کنند. در مرحله بعد دریافت مستندات مربوط به دسترسی تستی توسط بانک یا بوم بانکداری باز به مشتری حقوقی داده می‌شود.

در ادامه مشتری حقوقی API دریافتی در اپلیکیشن مورد نظر را جانمایی می‌کند و درخواست دسترسی عملیاتی به شعبه را ارایه می‌دهد. همزمان مستندات دسترسی عملیاتی توسط بانک یا بوم بانکداری باز ارایه می‌شود و به روزرسانی اطلاعات دریافتی در اپلیکیشن و استفاده از سرویس‌های مورد نظر انجام می‌شود. در مرحله پایانی کار هم کارمزد توافق شده از مشتری دریافت می‌شود.

درخواست سرویس بانکداری باز برای مشتریان استارت آپ و فین تک‌ها

استارت آپ و فین تک‌ها هم می‌توانند از سرویس‌های VIPC جهت مدیریت حساب‌های خود و همچنین از سرویس‌های بانکداری باز جهت انجام عملیاتی بانکی بر روی حساب مشتریان بانک استفاده کنند.

این سرویس‌ها شامل انتقال وجه حساب به حساب، پایا و ساتنا، دریافت صورتحساب و مانده حساب، سرویس‌های استعلامی و سرویس برداشت مستقیم از حساب است. استارت آپ‌ها و فین‌تک‌ها می‌توانند خدمات درخواستی خود را هم از شرکت‌های بوم بانکداری باز طرف قرارداد بانک و هم به صورت مستقیم از بانک دریافت کنند.