گزارش نبض بازار از تلاش بانک دی برای تجهیزمنابع بانکی:

رشد ۳۹درصدی سپرده‌های قرض‌الحسنه بانک‌دی؛ موفقیت بانک در افزایش منابع ارزان‌قیمت

کد خبر: ۱۳۷۴۵۷

تاریخ: ۱۸ مرداد ۱۴۰۱ - ۱۳:۱۳

به علت اهمیت تجهیز منابع برای بانک‌ها، رقابت تنگاتنگی میان بانک‌های کشور برقرار بوده و بانک‌هایی در نظام بانکی موفق‌تر هستند که بتوانند سهم خود را از سبد پولی حفظ کرده و به این منظور منابع ارزان‌قیمت جذب کنند. بانک دی در سال گذشته توانست به رشد ۳۹درصدی سپرده‌های قرض‌الحسنه دست یافته، همچنین افزایش ۲۹ درصدی سپرده‌های مدت‌دار مشتریان، افزایش ۳۷درصدی تعهدات بانک، رشد ۲۰درصدی درآمد تسهیلات، سپرده‌گذاری و اوراق بدهی و رشد ۹۳ درصدی درآمد‌های کارمزدی از دیگر عملکرد‌های بانک دی در سال ۱۴۰۰ بوده است.

به گزارش نبض بازار، بانک‌ها زمانی قادر به فعالیت خواهند بود که سهم خود را از سبد پولی حفظ نموده، در صدد افزایش آن باشند بنابراین در این مسیر، شناسایی عوامل موثر بر افزایش منابع مالی برای بانک‌ها امری ضروری است. با توجه به اهمیت این موضوع یکی از موثرترین راهکار‌ها برای افزایش سود، افزایش منابع به ویژه منابع ارزان قیمت است.

به علت اهمیت تجهیز منابع برای بانک‌ها، رقابت شدیدی در این زمینه ایجاد شده است. یکی از عمده‌ترین دلایل که در طول زمان استفاده فناوری پیشرفته و ارائه خدماتی نظیر تلفن‌بانک، فاکس بانک، کارت‌های هوشمند و سایر امکانات بانکی را بهبود بخشیده، برای جلب اطمینان بیشتر مردم به سپرده‌گذاری در بانک‌ها بوده است. در این راستا و طی چند دهه اخیر زمینه‌های جدیدی جهت جذب سپرده ارائه خدمات بهتر و سریع‌تر به مشتریان به وجود آمده است، که برخی از آن‌ها عبارتند از بانک‌داری از طریق تلفن همراه و استفاده گسترده از شبکه اینترنت، ارائه خدمات بانکی مانند چک و پول الکترونیکی و رواج روزافزون تجارت الکترونیکی و در عرصه فعالیت‌های اقتصادی که استفاده از امور بانکی را برای مردم افزایش داده است.

چه متغیر‌هایی در جذب منابع ارزان قیمت تأثیرگذار هستند

کارشناسان اقتصادی معتقدند عوامل مدیریتی، عوامل نیروی انسانی، رضایت مشتریان و عوامل فناوری بر میزان و موفقیت بانک‌ها در جذب منابع ارزان قیمت تأثیرگذار هستند. اما منابع ارزان‌قیمت چگونه منابعی هستند؟ منابع ارزان‌قیمت بانکی منابعی است که بر خلاف منابعی که بانک در قبال آن به مشتری متعهد است، هیچ‌گونه تعهدی بانک در خصوص پرداخت تسهیلات یا سود به دارنده حساب ندارد.

به طورمثال سپرده‌های قرض‌الحسنه سپرده‌هایی هستند که ماهیت قرض‌الحسنه دارند و هدف سپرده‌گذار از تودیع وجوه در این حساب دریافت سود نیست.

جذب سپرده‌های ارزان‌قیمت از مهمترین اقداماتی است که هر بانکی می‌تواند به منظور کاهش قیمت تمام شده انجام دهد، اما اعتمادسازی میان مشتریان برای سپرده‌گذاری با نرخ صفر الزامات زیادی نیاز دارد. سپرده‌های با سود صفر اکنون در سپرده‌های قرض‌الحسنه خلاصه می‌شوند.

ارائه خدمات مناسب، پاسخگویی دقیق و نیز تمرکز بر جلب رضایت مشتریان از الزاماتی است که می‌تواند مشتری بانک را به گذشتن از سود ترغیب کند.

بانک دی توانسته با تمرکز بر جذب سپرده‌های ارزان قیمت، ترکیب پرتفوی مناسبی برای خود ایجاد کند، به طوری که ادامه این روند می‌تواند در میان‌مدت به کاهش قیمت تمام شده پول در این بانک بیانجامد.

بیش از ۸۸ درصد سهامداران بانک دی حقیقی‌اند

ترکیب سهامداران این بانک شامل ۴۵/ ۱۱درصد حقوقی و۵۵/ ۸۸درصد حقیقی است. بانک دی با ۹۱ شعبه، دارای یک هزار و۲۹۹کارمند در صف و ستاد است.

مانده منابع بانک دی در پایان سال ۱۴۰۰ با ۲۱ درصد رشد مواجه شد

مانده منابع بانک در پایان سال گذشته به میزان ۵۱۷.۸۹۹میلیارد ریال است که در مقایسه با پایان سال مالی قبل از آن حدود ۲۱درصد رشد داشته است. در عین حال مانده تسهیلات بانک نیز در مدت یاد‌شده مبلغ ۲۱۵.۲۹۲میلیارد ریال است که حدود ۱۱درصد رشد را نشان می‌دهد.

یک و نیم درصد سپرده‌های نظام بانکی دولتی متعلق به بانک دی است

گزارش فعالیت بانک دی در سال ۱۴۰۰نشان می‌دهد سهم سپرده‌های این بانک از نظام بانکی در سال گذشته به میزان ۰۵/ ۱درصد، قرض‌الحسنه ۲۲/ ۰درصد، جاری ۳۷/ ۰درصد و مدت‌دار ۳۴/ ۱درصد بوده است. سهم تسهیلات بانک دی نیز ۶۱/ ۰ درصد از کل تسهیلات نظام بانکی در سال گذشته بود.

سهم ۱.۶۲ درصدی بانک دی از میزان سپرده بانک‌های خصوصی

این در حالی است که سهم بانک دی از سپرده‌های بانک‌های خصوصی نیز ۶۲/ ۱درصد، قرض‌الحسنه‌ها ۳۵/ ۰درصد، جاری ۵۷/ ۰درصد و مدت‌دار ۲درصد است. سهم تسهیلات دی از بازار بانک‌های خصوصی ۹۴/ ۰درصد اعلام شد. مانده سپرده‌ها در نظام بانکی در سال ۱۴۰۰نسبت به ۱۳۹۹به میزان ۷/ ۴۲درصد رشد داشت. این نسبت در بانک‌های خصوصی ۴/ ۲۶درصد و در بانک دی ۳/ ۳۰درصد بوده است.

مانده سپرده‌های قرض‌الحسنه در بانک دی افزایش یافت

مانده سپرده‌های قرض‌الحسنه در نظام بانکی ۸/ ۴۳درصد، بانک‌های خصوصی ۷/ ۴۰درصد و در بانک دی ۴/ ۵۲درصد بوده است.

مانده سپرده‌های جاری در بانک دی به ۳۶ درصد افزایش یافت

مانده سپرده‌های جاری نیز در نظام بانکی ۸/ ۴۵درصد، در بانک‌های خصوصی ۸/ ۳۷درصد و در بانک دی ۳۶درصد اعلام شده است.

مانده تسهیلات در نظام بانکی، بانک‌های خصوصی و بانک دی به ترتیب ۴۸ درصد، ۲/ ۴۰درصد و ۱۲ درصد رشد داشته است.

رشد ۳۹درصدی سپرده‌های قرض‌الحسنه بانک دی در سالی که گذشت

بانک دی در سال گذشته توانست به رشد ۳۹درصدی سپرده‌های قرض‌الحسنه دست یابد. همچنین افزایش ۲۹ درصدی سپرده‌های مدت‌دار مشتریان، افزایش ۳۷درصدی تعهدات بانک، رشد ۲۰درصدی درآمد تسهیلات، سپرده‌گذاری و اوراق بدهی و رشد ۹۳ درصدی درآمد‌های کارمزدی از دیگر عملکرد‌های بانک در سال ۱۴۰۰ بوده است.

۶۴ درصد تسهیلات در بانک دی به اشخاص حقوقی اختصاص یافت

بانک دی در بخش غیر مالی مجوز نوع سه ارزی را دریافت کرده و در بازار بین بانکی و بازار متشکل ارزی نیز عضو است. تعداد خودپرداز‌های بانک دی نیز به بیش از ۲ هزار دستگاه افزایش یافته است. بیش از ۶۴ درصد مشتریان تسهیلات بانک دی را اشخاص حقوقی تشکیل می‌دهند.

آنگونه که مدیران بانک دی اعلام کرده اند توجه به صدور ضمانتنامه، تخصیص بهینه مصارف با در نظر گرفتن مصالح بانک، افتتاح اعتبار اسنادی و ارائه تسهیلات خرید دین از جمله اقدامات موثر شعب است که می‌تواند بانک را در مسیر سودآوری قرار دهد. بانک دی اقداماتی همچون کاهش هزینه تمام‌شده پول از طریق جذب منابع ارزان‌قیمت، تمرکز بر سوپرمارکت مالی، توسعه و مدیریت مصارف از طریق بهینه‌سازی نظام ارزیابی سرمایه‌گذاری‌ها در برنامه‌ریزی و هدفگذاری‌های خود قرار داده است.