به گزارش نبض بازار، بانکداری دیجیتال یک مفهوم مهم در عصر مدرن است که تأثیر بسیار زیادی روی اقتصاد و زندگی مردم دارد. در گذشته، استفاده از خدمات بانکی بسیار پیچیده و وقت‌گیر بود.
بانک دیجیتال بانکی است که به صورت آنلاین فعالیت می‌کند و خدماتی را که قبلاً فقط در شعبه بانک در دسترس بود را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. در واقع، بانکداری دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه محصولات، فرایند‌ها و فعالیت‌های بانکداری سنتی برای ارائه خدمات به مشتریان از طریق کانال‌های آنلاین است. بدین ترتیب این امکان برای کاربران فراهم می‌شود تا تمامی تراکنش‌های مالی خود مثل انتقال وجه، پرداخت‌های آنلاین، مدیریت حساب بانکی، درخواست وام، سرمایه‌گذاری اینترنتی و… را از راه دور و بدون نیاز به مراجعه به شعبه انجام دهند.
برای این منظور کاربران می‌توانند از تکنولوژی‌های مختلفی مانند اینترنت بانک یا برنامه‌های موبایل در یک بستر امن و با در نظر گرفتن نکات امنیتی استفاده نمایند. این کار نیاز به مراجعه به شعب بانکی را کاهش داده و باعث افزایش سطح دسترسی افراد به خدمات مالی در هر زمان و مکانی خواهد شد.
مزایای بانکداری دیجیتال برای مشتریان
درک کردن این نکته که راه‌حل‌های مدرن بانکداری دیجیتال چگونه آن‌ها را قادر می‌کند تا خدمات بهتر و ارزان‌تری نسبت به رقبا سنتی ارائه دهند، مهم است. در ادامه به مهم‌ترین مزایای بانکداری دیجیتال اشاره می‌کنیم:
صرفه‌جویی در هزینه‌ها
بانک‌های سنتی زمان و منابع زیادی را در امور مربوط به حسابداری سرمایه گذاری می‌کنند. نرم افزار‌های بانکداری دیجیتال با حذف فرآیند‌های پشتیبان اضافی، هزینه‌های عملیاتی را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد.
سیستم‌های بانکداری دیجیتال با خودکارسازی فرآیند‌های مرتبط با تراکنش‌های مالی روزانه، بسیاری از فرآیند‌های زمان‌بر را حذف می‌کنند و خطر بروز اشتباهاتی که ممکن است نیروی انسانی مرتکب شود را کاهش می‌دهد.
شخصی‌سازی بیشتر
بانکداری دیجیتال، ارائه استراتژی‌های شخصی‌سازی پیچیده را با کمک گرفتن از هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) امکان‌پذیر می‌سازد. بانک‌ها می‌توانند گزینه‌های مالی مرتبط را در زمان مناسب به مشتریان ارائه دهند. تجزیه و تحلیل هزینه‌ها، پیشنهاد وام با توجه به سابقه مالی افراد و بسیاری از ابزار‌های دیگر به جذب بیشتر مشتریان کمک می‌کند.
بهینه‌سازی استفاده از خدمات بانکی
پروتکل‌های KYC، مشتریان را قادر می‌سازد تا در عرض چند دقیقه از هر دستگاهی که به اینترنت متصل است حساب باز کنند. سیستم‌های تأیید هویت و ارزیابی ریسک بانک‌ها را قادر می‌سازد تا به سرعت به مشتریان خدمات رسانی کنند. مزیت اصلی بانکداری شخصی این است که ۲۴/۷ در دسترس است. این بدان معناست که مشتریان می‌توانند هر تراکنشی را از هر نقطه‌ای انجام دهند و به طیف گسترده‌ای از خدمات دسترسی داشته باشند.
معرفی سه محصول جدید بانکداری دیجیتال بانک کشاورزی
بانک کشاورزی هم زمان با دهه مبارک فجر، سه محصول جدید بانکداری دیجیتال خود شامل «کیف پول نوینکست»، «پلتفرم کالای ایرانی» و «پلتفرم پالیز مارکت» را معرفی کرد.
به گزارش روابط عمومی بانک کشاورزی، این بانک با طراحی و اجرای این سه محصول جدید، از یک سو در مسیر تحقق سند تحول دیجیتال در اکوسیستم بانکداری کشور، همسو با تکنولوژی روز در عرصه بانکداری، گام برداشته تا دسترسی مشتریان به خدمات متنوع بانکداری را تسریع و تسهیل بخشد؛ و از سوی دیگر در راستای حمایت از تولیدکنندگان داخلی و نیز رسالت بانک کشاورزی در پشتیبانی از زنجیره تامین محصولات کشاورزی و تحکیم زیرساخت‌های امنیت غذایی کشور، اقدام موفقیت آمیز و اثرگذاری داشته است.
بر اساس این گزارش، «کیف پول دیجیتال نوینکست» یک کیف پول نقدی، اعتباری و چند جیبی است که با دارا بودن جیب‌های ریالی، جیب اوراق تعهد دیجیتال، جیب تسهیلات، جیب تخفیف و جیب کالابرگ، موجب کاهش هزینه بار تراکنش‌های ریز مقدار در شبکه بانک، افزایش سرعت معامله تجاری، اشتراک گذاری ابزار پرداخت بین اعضای زیست بوم اقتصاد دیجیتال کشور و در مجموع افزایش رضایتمندی و بهبود تجربه مشتری از فضای پلتفرم خواهد شد. پذیرندگان نیز می‌توانند با بهره گیری از جامعه دارندگان کیف پول دیجیتال نوینکست نسبت به توسعه بازار خود اقدام و از امکانات این کیف پول برای افزایش مشتریان خود بهره گیرند. نسخه تحت وب کیف پول نوینکست در حال حاضر در محیط عملیاتی و به نشانی https://wallet.bki.ir قرار گرفته و ضمن هم‌پیمانی با پلتفرم پالیز به عنوان بستر مدیریت زنجیره تامین بانک کشاورزی به صورت نقدی و اعتباری در دسترس عموم قرار دارد. همچنین به زودی نسخه موبایل اپلیکیشن نوینکست، دسترسی در سوپر اپلیکیشن باران، دستگاه‌های کارتخوان، سندباکس و نیز هم‌پیمانی با سایر کیف پول‌ها و پلتفرم‌ها در اختیار مشتریان بانک کشاورزی قرار خواهد گرفت.
این گزارش می‌افزاید: بانک کشاورزی در راستای حمایت از تولید داخلی، نسبت به ایجاد پلتفرم تجارت الکترونیک «کالای ایرانی» با رویکرد فروش کالا و خدمات تمام ایرانی برای مشتریان این بانک اقدام کرده است. در این پلتفرم مشتریان می‌توانند با بهره گیری از خدمات پرداخت آتی و نیز اخذ تسهیلات، نسبت به خرید از این پلتفرم اقدام کنند. این پلتفرم به مناسبت چهل و پنجمین سالگرد پیروزی انقلاب اسلامی در دسترس مشتریان بانک کشاورزی قرار خواهد گرفت.
همچنین بانک کشاورزی در راستای اهداف مدیریت زنجیره تامین بخش کشاورزی و در پی راه اندازی پلتفرم پالیز، بخش بازارگاه این زیست بوم را تحت عنوان «پالیز مارکت» با هدف تسریع و تسهیل دسترسی مشتریان به خدمات و محصولات بخش کشاورزی و همچنین حمایت از فعالان کوچک مقیاس و خرده فروشان بخش کشاورزی و صنایع وابسته، ایجاد و راه اندازی کرده است.
شایان ذکر است، پلتفرم پالیز، به عنوان بستر مدیریت زنجیره تامین بخش کشاورزی از تولید کنندگان تا مصرف کنندگان نهایی است به نحوی که بانک کشاورزی در رکن ضامن نسبت به تامین مالی زنجیره اقدام و اهداف حاکمیتی بخش کشاورزی را در زنجیره‌ها و مفاهیم کشاورزی قراردادی دنبال می‌کند. این پلتفرم در نشانی https://scm.bki.ir در دسترس فعالان بخش کشاورزی قرار دارد.